Expatriation : revenus dans une devise différente de ses dépenses ?

yannou77 · #1

Bonjour à tous,
Voilà, j’ai un petit cas de conscience pour la gestion de mon patrimoine, j’ai rencontré pas mal de CGPI qui n’ont pas compris ma problématique ou ont essayé de me vendre leur produit…
Bref, je me tourne vers vous pour me donner des idées.
Voilà le problème, je suis depuis 1 ans résident aux emirat arabes unis (Abu Dhabi) la monnaie dirham est ancrée au dollar.
Hors mes revenus sont uniquement en euro. J’ai d’énorme dépenses de logements, d’éducation en dirham (75 000 € l’année dernière). J’ai vendu ma résidence principale, et j’aimerai placer environ 100 K€ en dollar pour réduire mon exposition au taux de change.
La meilleure solution que j’ai trouvé pour l’instant est une assurance vie luxembourgeoise dont un des fond fonctionne comme un "fond euro" mais libellé en dollar, le montant garanti étant le dollar.
Problème, j’ai des frais d’entrée (0.5%), j’aurai bien sur des frais de change à l’aller et au retour
N’existe-t-il pas des tracker ou des placements peu risqué (hormis l’exposition au change du dollar que je recherche) qui pourrait répondre à ma problématique avec moins de frais (tracker non hedgé ou autre).
Des suggestions ?
Merci pour ceux qui voudront bien prendre de leur temps pour m’éclairer.

Mots-clés : devises, expatriation, gestion de patrimoine

Jef56 · #2

Votre problématique semble simple à moins que je n’ai pas tout compris.

Vous ouvrez un compte chez IB et vous investissez en dollars sur des supports ’sécurisés’ (obligations du Trésor américain ou Berkshire par exemple ou des fonds au profil prudent). Ou simplement vous faites le change et laissez vos liquidités chez IB.
Je ne connais pas l’équivalent des fonds euros (capital garanti et effet cliquet).

Avec 100k€ vous n’aurez aucun frais de garde chez IB.
Vous n’aurez pas de carte bancaire, ce n’est pas un compte courant mais un CTO.

yannou77 · #3

Merci, c’est tout à fait le genre de retours que j’espérais, effectivement, je n’ai pas encore de compte titre, et je n’ai jamais touché de près ou de loin au Forex ou aux action étrangères (hors PEA). Je n’avais pas pensé à cette solution à cause du coté sulfureux qui entoure le forex dans ma têtes, mais profiter d’un taux de change avec un spread quasi nul (comparativement aux virements bancaires en devise) et pouvoir investir directement sur le marché US me semble effectivement la meilleure solution.
Il me reste à prendre l’interface en main (ca me fait un peu peur j’avoue) et me faire une allocation U.S. sans risque.
J’ouvre un compte démo dans la foulée pour voir l’interface.
Merci encore
Yann

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