Expatriation : faut-il fermer ses comptes bancaires français ?

Peut être est ce une anomalie due à la date d’ouverture, mais j’ai un compte avev pas grand chose dessus a la société générale et je paye 0 frais.

eagleyes a écrit :

Je n’utilise plus mon compte en France ou très peu. Les frais en revanche sont bien entendu prélevés tous les mois.

En pratique conserver ce compte vous coûte combien par an ? Au mieux vous économisez ça.

Je réside hors de France depuis 10 ans (en Espagne actuellement) et j’ai toujours un compte Boursorama sans frais (en revanche ING a fermé mon compte dès ma première déclaration de non résidence). L’intérêt est d’avoir une carte bancaire supplémentaire et de pouvoir faire des virements sans frais (ma principale banque espagnole facture ce service). Je détenais déjà ce compte en tant que résident. À voir si cette banque vous accepte comme nouveau client non résident (au besoin dire que vous souhaitez ouvrir ce compte pour préparer votre prochain retour en France ?)

Normalement Boursorama accepte les non résidents. La procédure d’ouverture est par contre spéciale: appeler un conseiller, dossier à faire par courrier, faire un chèque d’un compte FR existant le transfert initial.

Je dis "normalement" car j’avais fait la procédure et finalement je n’ai eu aucun retour de leur part. Je n’ai pas creusé plus loin pour savoir la raison comme ce compte n’était pas important pour moi.

C’est compréhensible, j’ai les mêmes réserves. Personnellement je m’en sers comme un hub: je reçois, je convertis, je renvoie autre part.

Par contre leur offre de carte Mastercard est très bien (et gratuite), gestion de la carte en ligne, gestion des conflits par TW, et aussi possibilité d’avoir des cartes Visa virtuelles temporaires pour les achats ecommerce.

Sinon selon votre pays, vous pouvez peut être passer par la solution HSBC en local qui favoriserait votre migration bancaire au retour en France. Mais cela dépend d’où vous êtes stationné. Certaines filiales participent au process de relocalisation quand d’autres sont complètement hermétiques. Sachant que ça peut aussi évoluer avec le temps.

Pour les neobanques je n’ai pas souvenir de difficulté particulière à l’ouverture ni de vérification poussée de la localisation. Au pire, donner l’adresse d’un proche au même nom de famille que vous pour la livraison de la carte. Pas sûr que ce soit hyper conforme aux conditions de souscription, mais ça fonctionne.
J’ai d’ailleurs des collègues qui ont même négocié le versement de leur salaire en euro et n’utilisent que ce moyen de paiement en monnaie locale via la carte fournie par la neobanque.

Je suis désolée Eagleeyes pour votre situation. ici on utilise beaucoup N26/ Revolut/ Max avez vous essayé ces banques? Elles sont nomades et multi devises, peut-être ca vous aiderait…

N’oubliez pas qu’en tant que Français ( même non-résident), vous avez accès au "droit au compte" donc en cas de refus d’ouverture d’un compte bancaire, vous vous adressez à la banque de France qui vous désignera une banque où vous pourrez ouvrir un compte bancaire avec les services de base.

Refus d’ouverture de compte bancaire : droit au compte | service-public.fr

GoodbyLenine, le 10/04/2021 a écrit :

Si le siège de Wise est au UK, ça ne signifie pas que votre compte y sera (moi, j’y ai un IBAN basé en Belgique, et ils ont pas mal de filiales, dont une au Japon).

Il y à une garantie bancaire au UK (plafond 50 000 GBP), mais pas sur du tout que ce soit celle qui s’appliquerait à votre compte.

Enfin, le but d’un tel compte n’est pas vraiment d’y stocker une somme énorme (à priori, mieux vaudrait l’investir…), mais de disposer d’un compte facilitant un éventuel retour (ou un changement de pays), et surtout de pouvoir faire des transferts entre devises et entre pays (liste limitée, cf contrôle des changes dans pas mal de pays en développement) rapidement et avec des frais très faibles (et annoncés, comme le taux de change, à l’avance).

Avec Wise, la réglementation qui s’applique est celle du lieu d’ouverture du compte.

Si vous l’ouvrez en Europe, vous serez sur une licence europeene, et avec les regles qui y sont attachees. (et notamment les protections en terme de faillite etc.)
Si vous l’ouvrez a Singapore, ou Wise n’a pas de license bancaise mais ’wallet + transferts internationaux’ les regles sont differentes, et le montant maximum sur votre compte ne pourra pas depasser $5000 (SGD) ou equivalent dans une autre devise.
(ceci est juste un exemple: je vous conseille de lire le FAQ de Wise du lieu desire si besoin).

La meilleure solution est, selon moi, d’ouvrir le compte avec une adresse francaise et de se faire envoyer la carte.

Ensuite, vous pouvez demander des coordonnees bancaires pour la plupart des pays (ils ajoutent regulirement de nouveaux pays).

Je confirme que c’est pour l’instant un compte plutot oriente transfert, mais des fonctions de savings et investements vont arrivees prochainement.

Autre solution: Je viens d’ouvrir un compte au credit agricole ’comptoir des expats’ pour un pret: tout se fait en ligne, pas besoin d’adresse en France (il faut en revanche un virement bancaire depuis une banque europeenne pour valider le compte).
Et tout peut se faire a distance!

Effectivement, les comptes bancaires dans différentes devises de Wise sont très utiles pour recevoir des virements de particuliers ou sociétés en P2P mais bloquent souvent pour recevoir des virements de comptes enregistrés (AV comme vous [le pb était il vraiment la Belgique ou le compte Wise?], mais aussi Etsy ou Paypal si par exemple vous avez un compte euro français mais essayez d’être payé(e) en USD pour éviter leurs frais de change).

A noter au passage que Wise est devenu publique depuis début Juillet (LON:WISE). C’est cher mais en forte croissance.

Je n’ai pas expérimenté le droit au compte mais j’ai eu des comptes fermés de façon unilatérale par la banque (la dernière étant la BNP agence internationale (!) pour ne pas la citer).
Ne pas avoir de compte et/ou RIB en France peut être un vrai problème, suffisant pour continuer de payer des frais à la SG. Moins de 10 euros par mois ne me paraissent pas exorbitants pour conserver un compte et une carte bleue.

Votre honnêteté est respectable mais sachez que la plupart des néo-banques (Revolut par exemple dont je suis entièrement satisfait mais qui n’a pas de RIB commençant par FR) acceptent l’ouverture d’un compte avec une pièce d’identité française, un RIB d’une banque française et une adresse en France. Il faut en effet omettre de se déclarer non-résident.

Si vous n’avez plus de RIB d’une banque française vous ne pourrez même plus ouvrir de compte dans une néo-banque et vous n’aurez alors plus que le recours au droit au compte qui semble loin d’être opérationnel d’après le lien que vous avez donné. Je suis curieux d’avoir aussi des retours d’expériences si certains ont pu l’expérimenter.

Si vous ne voulez pas garder votre compte SG qui me semble correct, regardez de côté, fermez un oeil et ouvrez un compte dans une néo-banque.
Certaines sont plus strictes que d’autres et utilisent votre géolocalisation quand vous vous connectez à l’application si vous n’utilisez pas un VPN. N26 a fermé mon compte aussi de cette façon.

Revolut sont beaucoup plus cool… so far…

Aujourd’hui je n’ai plus de RIB commençant par FR, je dois planifier le paiement des impôts et payer les amendes quand j’oublie (plus d’abonnement possible), je regrette de ne pas avoir assuré mes arrières en ouvrant un compte chez Boursorama ou Fortuneo lorsque j’avais encore un RIB français.