Portefeuille d'OPCVM de Malolechat

Les 2 mon cher Watson pourquoi ?

Edit : sans doute parce que vous avez déjà répondu à cette question ici :

SCI et foncières cotées : investir dans des foncières cotées via une SCI ?



Je comprends :
- qu’on ne peut pas mettre d’etf de foncières cotées en pea
- que quitte à en prendre en cto autant utiliser celui de la sci is, car c’est effectivement dans un objectif de capitalisation longue durée
- que l’AV n’est pas la meilleure enveloppe pour cet actif

J’ai eu beau lire tous les liens précédemment listés, je ne vois pas trop comment recréer un « msci acwi imi » des foncières cotées avec des etf capitalisant. D’ailleurs au sein d’une sci is, un etf distribuant est il vraiment un problème ?

Dernière modification par Malolechat (14/10/2018 12h02)

Bonjour,

En soutien à michaelstaudi, voici un rapide point sur mon PF de random coins depuis sa création : -80%

Création le 23/1/18 a btc = 8500€, eth 800€

Renfort ponctuel : à 7000 et 5500 pour un total de 20k au pru de 7000.

Apport mensuel : de 400€ pour arriver à 30k en espérant un jour une reprise.

Allocation : tous les coins de kraken et binance pour un total de 150 (sauf qqes shitcoins type superbitcoin, bitcoin diamond etc,…), dans le but d’avoir tout le marché de binance et kraken pour reconstituer une sorte de petit etf maison.

Stratégie : passé 30k de déposit, hold.

Vous sollicitez un avis et je vais vous donnez le mien en quelques mots :
1/ j’éviterai les fonds actifs sur les marchés où l’on peut trouver des fonds passifs pertinents.
Par exemple : pourquoi Magellan alors qu’il y a plusieurs etf grandes capitalisations pour les marchés émergents?
2/ j’éviterai les fonds flexibles. A mon avis, c’est beaucoup de frais pour une diversification que vous pouvez faire vous-même sans trop vous casser le bol.
Ex : R Valor C, SGL.
3/ pour les fonds H20, personnellement cela ne me tente pas trop (je ne comprends pas ce qu’ils font, en particulier MS). Cependant, j’ai bien noté qu’il y avait quelques fans.

Néanmoins, j’ai moi-même quelques-uns des fonds cités (ou du même type) dont je ne me suis toujours pas débarrassé (plutôt par flemme qu’autre chose).

Malolechat a écrit :

Une fois les pea pleins d’etf, un joli PF de fonds long terme pourrait être fait en av de :
1/4 vanguard us pop
1/4 groupama avenir euro n
1/4 jpm emergents small
1/4 h2o ms ou mb

Ou

1/3 r valor c
1/3 sgl
1/3 magellan

Qu’en pensez vous ?

H2O MS est fermé en AV ou accessible en directe à 5% de frais.

Dans mon humble classement réalisé grâce à l’allocator xray de linxea je trouve dans le top à 3, 5 et 10 ans les meilleurs fonds de leurs catégories suivants :

- vanguard us opp
- i&e / groupama avenir euro (on pourrait rajouter idFrance smid caps et amundi Europe microcaps)
- jpm émergents small cap
- h2o ms / mb

C’est un peu ma dream team pour mes contrats assurance vie linxea en diversification de la gestion passive de mes pea constitués d’etf World et émergent et de fonds small fr pour le pme.

Je veux que chaque enveloppe représente un « world » et soit indépendante les unes des autres, sauf le pea pme que je met tout seul à part.

Pour le cto j’envisage :
- amundi etf smart bêta
- spdr etf world small cap (je ne trouve pas de small value momentum…)
- i Share etf émergent imi

Le tout donne equiponderé :

AV
- vanguard us opp
- Id France smid cap
- jpm émergents small cap
- h2o ms / mb

PEA
- lyxor etf world
- amundi etf émergent
- i&e

PEA PME
- id France smid caps

CTO
- amundi etf smart bêta
- spdr etf world small cap
- i Share etf émergent imi

- 30% fr
- 25% us
- 20% émergents
- 10% reste du monde
- 10% h2o

Une réflexion précédente était la suivante :

AV
1/9 vanguard us opp
1/9 groupama euro
1/9 h2o mb

PEA
1/9 lyxor etf world
1/9 amundi etf emergent
1/9 I&e small cap fr

CTO / PEA PME
1/9 spdr etf world small cap
1/9 ishare core émergents imi
1/9 id France smid cap

Bref à mûrir.

On verra plus tard pour les foncières cotées, faudrait que je lise le livre d’IH avant.

Édit : Je viens d’acheter les 3, merci Philippe

Je me suis fait un petit kiff en prenant en plus l’autoroute du millionnaire de mj demarco en français recommandé par immeuble-de-rapport.fr de Guillaume lanvin.

Edit 2 : j’ai également pris « investir dans les scpi le guide complet » des éditions du fare 2017

Édit 3 : la formation continue, c’est la vie.

Prochaine étape après les opcvm actions, les scpi, les foncières cotées, sera t’il possible d’optimiser le cash flow avec l’achat clé en main d’immeuble de rapport locatif grace à Guillaume malgouyres (club immo) ou Guillaume lanvin (projet locatif) ?

Dernière modification par Malolechat (30/11/2018 12h11)

Il restait 33k à verser sur mon pea sur les 270k du patrimoine financier. C’est chose faite. Ordres passés ce matin.

J’ai equiponderé sur :
- 1/3 etf world lyxor
- 1/3 etf émergent amundi
- 1/3 i&e

Dommage si l’argent avait été transféré chez Binck plus tôt je l’aurai fait vendredi 17h et aurais gagné 2%. Mais ça aurait pu être l’inverse -2%.

Bref les pea et pea pme pleins, il faut maintenant ouvrir un cto pour mettre en place des versements mensuels programmés comme en av.

J’hésite entre Binck et degiro, un avis ?

L’absence d’ifu chez degiro n’est il pas un problème ?

J’ai déjà lu cette file il y a plusieurs mois mais ne me souviens plus de la réponse, si quelqu’un peut me faire gagner un peu de temps sinon tant pis je le prendrais pour relire les 42 pages :

(42/42) Degiro : votre avis sur le courtier bourse Degiro ?

A la lecture du post 812 de fructif, on va attendre que l’ifu soit en place et le pea aussi, ça sera plus lazy.

(33/42) Degiro : votre avis sur le courtier bourse Degiro ?

Édit :
achat mensuel programmé de 400€ de crypto.
Maintenant que j’ai acheté tout kraken et tout binance et détiens 150 crypto, je vais acheter une crypto du top 10 tous les mois.

Dernière modification par Malolechat (03/12/2018 12h32)

Oui je vais ouvrir mon cto chez Binck, j’attends les nouvelles promo qui devraient arriver fin 2018 début 2019.

Nouvelle allocation cible, 10 lignes equiponderées :

Chaque enveloppe à la base commune :
- 1/3 World / us
- 1/3 émergent
- 1/3 small value fr

Saupoudrées de qqes spécificités :

AV
Vanguard us opp
Id France smid cap
Jpm émergent small cap
H2o ms / mb
-> spé = small émergents et h2o (obligations, devises, etc…)

PEA
Etf Lyxor World
Etf Amundi Émergent
Id France smid cap
-> spé = small value fr

CTO
Etf Spdr small world
Etf ishare émergent imi
I&e
(+/- Etf Amundi world reit, en réflexion)
-> spé = small world / us et (+/- world reit)

NB : j’apprecie et surveille les fonds europe suivants pour remplacer id France smid caps qui fait doublon mais n’y ai pas accès via mon av :
- groupama avenir euro n
- amundi Europe microcaps
- i&e small Europe

A part ça rien de neuf :
- je continue les achats mensuels de crypto
- j’espère boucler l’achat des scpi à crédit dans la sci is début janvier pour bien commencer l’annee

12300/36800 = -66%, quelle hausse faut il pour repasser positif ? Il faut faire *3 soit +200% ! Du coup on pleure, on s’en veut mais surtout…on prie.

+200%, en cryptos, ça se fait en 24h de cotation non  ?
PS : je n’ai pas de cryptos.

Bonjour,
jetez un oeil à HMG Découvertres également.
Frédérc

Bonjour,

Je profite d’un peu de répit pour faire un point sur mon portefeuille.

On a en effet été très peu touché par la crise dans la campagne finistérienne et même à Brest certains services covid hospitaliers du chu ferment pour reprendre leurs activités habituelles.

Je n’ai pas été très actif boursierement parlant, ça n’est d’ailleurs pas ma stratégie qui essaye d’être lazy et evidence based investing, en pratique très imparfaite mais elle a le mérite de me convenir.

Je n’ai donc rien fait hormis continuer les achats mensuels programmés et renforcer mon allocation ponctuellement avec les liquidités disponibles, peu significatives car j’essaye dans la mesure du possible d’être le plus souvent 100% investis en opcvm actions.

Le pourcentage de baisse qui m’incite à renforcer commence à partir de -20%, c’est un ordre de grandeur, ça peut être -15. Mais l’idée est de renforcer à -20 -30 -40 -x puis à -40 -30 -20 puis a poursuivre les investissements programmés.

J’ai donc pu renforcer entre -20 et -40 les cto de cette allocation cible qui n’est pas encore complète.

Pour obtenir des liquidités j’ai fait un PGE de 50k (le premier mois de confinement les consultations médicales sont passées de 40 à 5 patients par jour) et un crédit conso de 50k à 0,9% sur 6 ans. J’attends le virement des fonds de ce dernier avant de reprendre les investissements.

Pour rappel j’ai choisi une allocation atypique, sorte de « World pib smart beta« et non un World msci classique, la voici :

PEA Binck
1/3 etf Lyxor World
1/3 etf Amundi émergent
PEA PME Binck
1/3 Pluvalca initiatives pme (Small micro fr), Échiquiers entrepreneurs (small europe), Amundi actions pme (small mid zone euro)

Comme les pea sont bientôt pleins j’alimente mensuellement 50/50 les AV/CTO comme suit (Pas encore acheté) :

AV Linxea
1/4 Vanguard us opp
1/4 id France smid cap / (comgest growth europe small cap / Groupama avenir euro n)
1/4 (jpm emerging small cap)
1/4 H2o multibonds / multistrategies

CTO Binck
1/4 ishare emerging imi
1/4 indépendance et expansion fr
1/4 (etf epra nareit global amundi)
1/4 ?

CTO degiro
1 Etf World ishare pour m’essayer à la marge

Concernant le ? Je voudrais prendre un World smart beta et hésite entre 2 etf qui ont des avantages et inconvénients :

iShares Edge MSCI World Multifactor UCITS ETF | IFSW
Avantages : facteurs les plus puissants
Inconvénients : frais de 0,5%, et de courtage car bourse non euronext

Quand je regarde l’indice il ne me semble pas plus momentum que le msci World :

https://www.msci.com/documents/10199/85 … 53a7d629a9

Est ce normal ?

https://www.amundietf.fr/particuliers/p … 1602145119
Avantages : frais 0,4% et euronext
Inconvénients : si je ne me trompe il s’agit de 6 facteurs apparemment moins puissants : value, mid, low volatility, momentum, low investment, high profitability

https://www.scientificbeta.com/#/index/WXX-xxAm-c5p

Néanmoins quand je compare les 2 indices à 10 ans ils semblent proches même si le ishare surperforme un peu. Mais est ce que les coûts liés au frais ne seraient pas en faveur du amundi ?

Concernant l’investissement en cryptos, que je regrette évidemment, il me reste 7k sur binance et 5k sur kraken pour 40k investis répartis de la façon suivante :
- 1/3 btc
- 1/3 eth, bnb, link
- 1/3 150 autres random cryptos
Je HODL et vogue la galère…

Enfin la sc is qui a emprunté pour l’achat de 400k de scpi en pleine propriété sur 25 ans et 200k de scpi en usufruit 15 ans, dégage une trésorerie trimestrielle de plus de 11-12k, grâce à une anticipation (report de remboursement du crédit) de 24 mois, pour le moment, car les revenus des scpi risquent d’être impacté.
Le remboursement du prêt commence en mars 2021 mais j’ai demandé 6 mois de report sans frais dont la réponse est en attente.
En plus du PF de scpi que vous trouverez dans la file dédiée, j’ai acheté comptant les scpi en usufruit de 5 et 10 ans, suivantes :

Apport CCA / utilisation trésorerie

Pierval sante 18000 / 1920
Epargne Pierre 19934,2
Novapierre Allemagne 2 19980
Kyaneos Pierre 11544 / 4784
Neo 12600
Total = 82058,2 / 6704 = 88762,2€

Compte courant des associés que je vais récupérer sur mes comptes perso au fil du temps puis trésorerie que je vais réinvestir 50/50 dans la sc en usufruit de scpi et en bourse via cto que je n’ai pas encore ouvert.

Concernant les 100k de liquidités, 63k vont aller sur le pea pme pour atteindre le plafond puis on verra pour le reste.

Au plaisir d’échanger

Malo

Dernière modification par Malolechat (28/04/2020 09h41)

Bonjour,

Petite MAJ.

Ça y est, à la réception des fonds du prêt conso de 50k, j’ai envoyé 63k le 6 mai pour plafonner mon pea pme et les quelques 4-5k qui trainaient sur mon cto.

J’ai donc fait mon choix et acheté les opcvm convoités.

Voici l’allocation actuelle qui a atteint sa cible : (Pour rappel le benchmark est atypique inspiré d’une sorte de « World pib smart beta« et non d’un World msci classique)

PEA Binck
1/3 etf Lyxor World
1/3 etf Amundi émergent
PEA PME Binck
1/3 Pluvalca initiatives pme (Small micro fr), Échiquiers entrepreneurs (small europe), Amundi actions pme (small mid zone euro)

Comme les pea sont pleins j’alimente mensuellement 50/50 les AV/CTO comme suit :

AV Linxea
1/4 Vanguard us opp
1/4 id France smid cap / comgest growth europe small cap / Groupama avenir euro n
1/4 jpm emerging small cap
1/4 H2o multibonds / multistrategies

CTO Binck
1/4 ishare emerging imi
1/4 indépendance et expansion fr
1/4 Etf epra nareit global amundi
1/4 etf amundi World smart beta

Je compte clôturer mon cto degiro, par flemme de tenir une compta sans ifu et parce que la flemme d’être stressé par la marge.

J’ouvrirais un cto pour ma sc is, quand j’aurais récupéré la trésorerie du CCA dans environ 18 mois, pour réinvestir la trésorerie 50/50 usufruit de scpi/actions.

En attendant, bon deconfinement à tous

Malo

Dernière modification par Malolechat (10/05/2020 20h56)

Malolechat, le 21/11/2020 a écrit :

Le fonds i&e étant bloqué jusqu’au 30/11 je le renforcerai de 12,5k à ce moment.

Bonjour Malo,

Bravo pour votre parcours et la montée en puissance en l’espace de 6 ans. Vos encours sont impressionnants.

Qu’est-ce que le fond i&e ? Qu’entendez-vous par "fond bloqué" ?

Au plaisir.