CashBack : pertinent pour faire des économies ou marketing ?

MichelPlatini · #1

Geronimo a écrit :
J’utilise également Igraal, avec la barre de navigation ce qui permet de l’activer à chaque achat sans y penser ou presque.

En 3 mois, j’en suis à 50€ environ, notamment pour un raison : quand j’organise un voyage avec des amis, je m’occupe de régler et ils me remboursent.

Une nuit à l’hotel à 50€/pers pour 6 : 300€, cashback 12% sur les hotels (!) => 36€ de cashback.

Je paie, 300€, je me fais rembourser 250€ par mes amis et 36€ par le caskback => weekend à 12€.

Autre astuce : le cashback igraal permet d’acheter 4€ la carte "restopolitan : un resto acheté = un resto offert" (un peu comme la fourchette -50%, mais sur plus de restos haut de gamme).

Au final, avec 12€+4€=16€ je paie un weekend à 50€+un repas à ma copine à 50€ environ.

Donc 16€ = 100€. Pas mal comme effet de levier non ?

Plumer ses amis - c’est en effet un concept intéressant.

charly55 · #2

Je me permets de relancer ce sujet, notamment au niveau des cartes bancaires de cashback proposées aux entreprises
L’offre en France n’est pas pléthorique, c’est le moins que l’on puisse dire. En outre je ne sais même pas si une offre existe pour une société
Par exemple, pour mes frais postaux d’affranchissements et d’emballages, j’estime entre 1500 et 2000€/an de retour supplémentaires: ce n’est pas négligeable

Si quelqu’un a des infos sur les cartes cashback proposées également aux sociétés que ce soit via des banques, opérateurs de paiement en france ou à l’étranger, je suis preneur

Merci

tikitoi · #3

Comme je l’expliquai déjà au mess #13, la meilleure optimisation du cashback, c’est d’en cumuler deux.

A savoir posséder une CB qui propose un cash back, et payer via cette carte sur des sites internet qui ont pour partenaires des sites de cashback du type ebuyclub, magaleriemarchande, shoop, igraal ou même dernièrement Boursorama et MAX qui ont aussi leur propres galeries de cashback.

Il s’agit d’un réel moyen de faire des économies sans s’en apercevoir, mais peut aussi contribuer à pousser légèrement à la consommation de produits non essentiels lorsque ce cashback est fourni avec une durée limite d’utilisation.

Le hic, c’est que ces cartes bancaires n’offrent pas le même niveau de services que les Gold ou black déjà obtenues gratuitement dans les neo ou les banques en lignes.

Carte But : carte payante, environ 3000 eur maxi de paiements mensuels, 2% de cash back versés en une ou deux fois dans l’année sous forme d’un bon d’achat chez BUT, valable une quinzaine de jour à 1 mois . (Le système est peu lisible, on gagne des points qui valent 0,30 ct, et il faut multiplier les points par 0,30 pour savoir combien on à eu de cashback. De plus, il n’est comptabilisé que pour les achats supérieurs à 15 eur)

Obligé d’acheter chez But en magasin physique. durée réduite d’utilisation de ce bon qu’il ne faut pas perdre, et choix limité dans la possibilité d’utilisation à du mobilier, du luminaire, un peu d’électroménager et des TV. Donc un risque d’avoir un bon de 200 eur et être tenté d’acheter une TV à 600 qu’on aurait trouvé à 400 ou 500 de toute manière sur le net.

Carte Cdiscount: Payante, environ 3000 eur de paiements mensuels également, 1% de cash back versés sous forme de bons d’achats valable sur cdiscount et sa marketplace. Versés chaque semaine et cumulables entre eux, valables 90 jours ce qui laisse du temps pour le cumul et réfléchir. Pratique pour réduire le prix des cadeaux effectués à l’entourage, obtenir un livre gratuit, une nouvelle carte SD…
Le risque est si on ne l’utilise pas activement, de se retrouver avec un petit bon de 5 ou 10 eur et se dire que l’on a rien à s’acheter en ce moment pour ce prix, donc le perdre. Ou bien se forcer à acheter un produit plus cher pour en bénéficier. Sachant que les Frais de ports ne sont gratuits qu’à partir de 25 eur, on peut avoir tendance à vouloir prendre pour plus de 25 eur. Mais les bons peuvent être utilisés pour acheter du vin, des vêtements, des ordi… (Ma dernière utilisation, un smartphone à 200 eur au lieu de 310 grâce à mes bons d’achats cumulés, et un petit cashback d’Ebuyclub qui va s’y ajouter. )

Pour l’avoir, il y a aussi d’autres avantages qui ne sont pas dans la pub. Plusieurs fois par an, il est proposé des cashback spéciaux de 5 ou 10 eur pour un paiement de 30, 50 ou 80 eur avec la carte cdiscount sur des thèmes particuliers (10 eur pour 60 dans une station essence, 10 eur pour 30 d’achat chez un traiteur ou un restaurant, 5 eur pour 50 chez un chocolatier à Pâques …)

Carte Fnac mastercard: gratuite si l’on est déjà adhérent fnac+ ou carte fnac . J’ignore ce qu’elle devient si l’on cesse d’être adhérent. 3000 eur mensuel de paiement possible, et cash back de 1% valables sur les paiements ET retraits d’espèces , versés sous forme de bons d’achats Fnac .
Là ou ça devient compliqué c’est qu’il est difficilement possible de profiter du maximum de cashback possible. Il y a une limite de paiement de 1500 eur/ 7 jours glissants. donc même avec une limite de 3000 eur vous pouvez vous trouvez coincé pour payer si vous avez déjà dépensé 1500 trois jours avant. Les plafonds de retraits sont bas également (300 eur / 7 jours) . Bien pour les habitués de la Fnac,et permettant d’avoir un choix large d’achats .

Carte AUCHAN : Payante, 0.10 ct / paiements de 30 eur , retourné aussi en bons d’achats mais leur durée n’est que d’une semaine il me semble . Obligé d’aller chez Auchan

La carte AMEX: Pas de limite de paiement, cashback sous forme de points ou de miles, utilisables pour acheter autre chose sur catalogue. Pas vraiment ce qui ce fait de mieux, mais l’avantage peut être pour les voyageurs occasionnels, la version miles prolongent ceux-ci de 2 ans en validité. Mais elle coute 60 eur il me semble. Elle propose comme cdiscount régulièrement des offres spéciales (auxquelles il faut s’inscrire par contre) avec un remboursement de 10 eur pour un repas en restaurant, 5 eur si on commande dans tel boutique…

Carte Orange banck: Payante , et un cashback uniquement sur les boutiques orange

Carte de la neobanque VIVID
Nouvelle arrivée en France, propose un cashback boosté qui fonctionne aussi (pour l’instant) sur des magasins physiques comme Carrefour et LIDL. Il y a plusieurs niveaux de cashback. Un cashback classique de 0.1% sur tous les achats, un cashback plus important (superdeal) chez certains partenaires (fnac, lidl, netflix, ,biocoop à 10%) pendant une durée limitée ,1% sur les achats hors EEE, 3% sur les restaurants hors EEE. Je viens à peine d’y souscrire alors je n’ai pas beaucoup de retour. Par contre j’ai cru comprendre que pour avoir droit aux "super deal" il fallait être parrainé par un membre superdeal (ce qui fut mon cas, donc je suis devenu superdeal).

Autre particularité de Vivid: Le cashback est déposé dans une cagnotte adossée à des actions . Vous choisissez dans quel sousjacent de titre vous voulez qu’elle soit investie (apple, tesla, lvmh…) et elle peut ainsi grossir.

Une fois l’une de ces cartes en main, vous pouvez payer sur internet via igraal, shoop, ebuyclub…
(Un petit plus sur ebuyclub, il est possible d’y associer sa carte bancaire et de bénéficier du cashback dans certains magasins physiques ) .

EDIT: Pour qui consomme sur internet, c’est la cdiscount la plus pertinente des cartes de cashback car fonctionnement simple et vaste choix de dépense. En rentabilité je pencherai pour la BUT qui permet un bon achat electromenager/ but une fois l’année.

Dernière modification par tikitoi (14/12/2020 10h17)

serenitis · #4

Bonjour

Quelqu’un pourrait il nous faire un retour d’expérience sur le site crypto.com ?

Visiblement, on achète des parts avec durée de détention minimum, puis on obtient un cash back progressif selon le nombre de parts détenues entre 1 et 5% des achats, avec la possibilité d’avoir ses abonnements Spotify et Netflix remboursés.

Je peine a comprendre le modèle économique et reste sceptique, mais si des membres ont déjà essayé, il serait intéressant de lire un retour de leur part sur cette thématique.

thierryb180381 · #5

Bonjour serenitis,

Finalement, je viens de me lancer hier. Je n’ai pas encore eu de confirmation de Visa, mais je me suis lancé quand même. Pour moi, il y a trop de choses qui concordent pour que ce soit un scam :
- on en parlent sur une tonne de sites de crypto
- leur monnaie est référencée sur Coinmarketcap (Cap. Marché = $72 990 842 USD)
- ils ont un compte facebook, twitter officiel, app android, ios, reddit, medium..
- des vidéos youtube de personnes qui ont reçu leur MCO Visa Card
- chaque personne de leur team est nommée et a un Linkedlin
- dans leur privacy notice : on voit "MCO Malta DAX Limited is the controller and responsible for the collection of your personal data through the App."
For EU residents, MCO Pay Limited is the controller and responsible for the collection of your personal data related to the use of the MCO VISA Card. "
- quand j’ai voulu souscrire et prendre l’offre avec la CB qui bloque les 50 MCO, j’ai un premier micro paiement puis un second de 216,49 euros et les deux ont été effectués par secure 3d et confirmation de l’organisme qui prélève.

Bon par contre, cette banque là n’est pas répertoriée sur le site de l’AMF ou regafi.fr. J’ai juste trouvé une référence ici en cherchant sur le net.

Par rapport au modèle économique, j’avoue que je ne pourrai pas répondre, mais je vois qu’ils proposent plusieurs services dont un qui permet de bloquer une certaine somme un certain nombre de temps (hors 50 MCO) avec des taux d’intêret annuels vraiment sympas mais bon je m’y risquerai pas.

Donc je me dis qu’au final avec tous ces éléments et le fait que je ne risque "que 200 euros" n’est finalement pas très risqué.

Je vous donnerai plus de détails par la suite (notamment pour le remboursement Spotify que je suis censé avoir à hauteur de $9,99 par mois).

Mes amitiés.

Lollip · #6

malenimi a écrit :
je voulais plus savoir s’il y avait des retour sur crypto.com?

J’ai créé un compte et commandé une carte Ruby (5k CRO pour 360€ à l’époque) le 19/01/2021.
Pile un mois plus tard, j’ai reçu la carte, et je l’utilise pour tous mes achats depuis.

Les avantages :
Elle fonctionne bien pour les achats physiques (automate de la RATP, courses au Monop’, Franprix…) et pour les achats sur internet (SNCF, deliveroo, shopping divers en ligne…). Ca paraît une évidence et le minimum pour une carte, mais j’ai souvent eu des problèmes pour payer sur les automates de la RATP, ça semble être désormais derrière moi
Gratuite.
L’appli est très facile à prendre en main, et on peut voir en un coup d’oeil le récap des derniers achats.
On "charge" la carte en y mettant une somme d’argent (ex : 100 ou 1000€), puis en les dépensant à notre guise ; donc même si un hackeur "pirate" la carte, il ne pourra pas dépenser plus que la somme chargée sur la carte.
A chaque achat fait avec la carte, on reçoit un mail pour nous prévenir de l’utilisation de la carte ; donc si achat frauduleux, on s’en rend compte tout de suite.
(Je n’utilise pas Spotify donc je ne me prononce pas dessus.)
Et bien sûr, le cashback (2% dans mon cas pour la Ruby) fonctionne bien.
Elle fait très classe et pas du tout cheap.

Les inconvénients :
Honnêtement, … aucun. Je n’utilise plus qu’elle et j’en suis pleinement satisfaite. Cela m’incite souvent méfiance quand quelqu’un annonce qu’il n’y a "aucun défaut", mais vraiment rien à signaler.
Allez, pour pinailler : il n’y a pas d’assurances diverses gratuites comme il peut parfois y en avoir inclues sur des cartes bancaires (notamment sur ma American Express que je vais du coup résilier), ça serait encore mieux sinon.

A noter : je l’avais prise sur recommandation d’un collègue, qui avait été un ’early bird’ sur ce coup. Lui avait du attendre 3 mois pour recevoir sa carte ; je suppose que c’est parce qu’il était dans les premiers, mais peut-être que les délais d’attente sont normalement plus longs et que j’ai eu de la chance de la recevoir en un mois.

Si vous souhaitez vous inscrire, je partage au cas où mon code de parrainage, qui permet au parrain et au parrainé de gagner 25$ : 8dft8p7q6g
J’ai hésité à le partager car je ne veux pas que mon avis sincèrement très positif perde en crédibilité à cause de cela ; si cela compte comme de la ’pub’, je le retirerai.

Ezerian · #7

Bonjour,

Mon retour d’expérience sur ma carte crypto Ruby 2 % de la banque crypto.com.

Pour avoir cette carte en métal, j’ai du acheter 1000 CRO (environ 75 € à l’époque) et les bloquer sur un compte bloqué tant que je ne résilie pas avec cette banque.

Ça vaut aujourd’hui 168 €, j’ai une jolie plus value latente sur cette crypto.

Étant parrainé, j’ai eu 50 € offert en CRO et le parrain m’a reversé 25 € de sa prime.

La carte était donc gratuite et j’ai gagné 1000 CRO en gros.

Deux mois après j’ai reçu la carte en métal par la poste (valide 5 ans, Visa).

Je l’ai agréé sur ma banque AuMax et Curve qui sont des cartes en plastique (moins abrasive de portefeuille) et propose un agrégateur de carte gratuit et la possibilité de déplacer ses notes sur une autre carte sous 90 jours.

Je dispose également de Spotify Premium gratuitement.

Sur le premier mois, j’ai dépensé dans les 2000 € par CB en frais hospital.

J’ai reçu 40 € de cashback en CRO.
Et les 2000 €, on était remboursé par la Sécu et la mutuelle. Du coup, même si on est bloqué à l’hôpital, on gagne des sous. J’ai trouvé cela génial et j’ai vite compris tout le potentiel.

Dès que je reçois la "monnaie de singe" CRO, je l’a converti en USDC, USDT, DAI (stablecoins) et je verse ses sous dans un compte à terme (3 mois) rémunéré à 10 % annuel.

Du coup après un an d’utilisation, j’ai du dépensé dans les 24 000 € et obtenu 480 € que j’ai mis sur des comptes à terme qui ont rapporté dans les 24 € pour le moment.

Bilan de l’année dans les 500 € de gagné (actuellement en stablecoins placé à 10 %) et 1 000 CRO (168 €) avec mes dépenses.

Quels sont les risques ?

- Très limité. Grâce à ma carte Curve Banque, et la possibilité de changer de carte de paiement. Je payé mes dépenses avec ma carte Hello Banque (visa premier à débit differé) et une fois par mois, je fais un virement SEPA des sous vers crypto.com et je change de carte sur Curve. Du coup, il n’y a jamais de sous sur crypto.com très longtemps.

Niveau fiscalité ?

C’est assez flou, les gains de cashback. Si j’ai compris, seul les gains des comptes à terme sont imposables.

Est ce que c’est possible de faire ça aujourd’hui ?

- Maintenant, la carte 2 %, demande 5 000 CRO (800 €), c’est donc 10 fois plus cher l’entrée qu’à mon époque et le parrainage a été divisé par deux (25 € seulement).

Du coup, pour récupérer sa mise de départ, il faut dépenser dans les 37 500 €. Pour certains, c’est assez long, voir plusieurs années.

--

Mon retour d’expérience avec Binance. Carte non reçu depuis plus de 6 mois, j’ai une carte virtuelle. Plafond limité à 800 € par mois. Le taux de cashback initialement de 1 % est passé à 0.10 % depuis la mise en place de frais de 0.90 %. Plus aucun intérêt.

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Mon retour d’expérience avec Amex Silver Air France. Plafond limité à 500 € si on utilise trop souvent Paypal entre amis. Du coup, je dépense de tant en tant pour garder mes points Air France valide. Une fois mes points Air France dépensés, pourquoi pas aller vers une carte Amex Green Fortuneo simple et son cashback de 0.50 % automatique.

Voilà.
Ezerian.

Papassia · #8

Aux utilisateurs de la carte crypto.com :

Le choix initial de la carte détermine le % de cashback pour toujours ou les CRO stackés permettent d’upgrader son cashback sans avoir à commander une nouvelle carte ?

Licha · #9

Peu importe la cb physique, ce,qui compte c’est le niveau de stak.
Vous pouvez commencer par la cb en plastique gratuite et par la suite mettre le niveau de stak de l’obsidienne pour avoir ses avantages.
Attention toutefois, les retraits gratuits au distributeurs et l’acces aux lounges des aeroports sont dependants de la cb physique. Et tout changement ulterieur de cb physique coute 50 euros.

Licha · #10

Enterite a écrit :
Si je prends la carte crypto je que je charge avec 5000€, que je passe ensuite chez Leroy Merlin ppir acheter 5000€ de matos avec la carte crypto. Je rends ensuite le matos et me fait rembourser sur ma carte perso. J’obtiens le cash back ?
C’est la martingale non?

Si vous vous faites rembourser sur la CB de crypto.com, évidemment le cashback vous est repris.

Par contre j’ai testé quelque chose qui fonctionne très bien : le « cashback » en magasin, système issus des États-Unis et autorisé récemment en France.
Si un commerçant l’accepte (par exemple les caisses automatiques des géants casino) , vous pouvez faire un retrait d’espèce au moment de payer, cela s’appelle aussi le « cashback ». En gros vous achetez pour 10 euros en magasin, vous demandez qu’on vous facture 60 euros, et la différence vous ai donné en liquide. En gros ça permet de retirer une petite somme de cash chez un commerçant sans devoir se déplacer à un DAB. En France celui ci est limité à 60 euros par passage.
Mais l’avantage c’est qu’avec une CB offrant du cashback, vous avez ainsi du cashback en retirant ces petites sommes d’argent en liquide chez le commerçant du coin. (Évidemment pas de cashback en retirant du cash à un DAB)

Chap8 · #11

Bonjour,

Juste un petit retour d’expérience factuel concernant la carte Binance :
- 23 achats avec la CB (en physique et en virtuel)
- d’une somme totale de 1 503 €
- 2 achats ont fait l’objet de l’application des frais de 0,9% pour une somme de 1,04 €
- 1% de cashback pour 0,05430621 BNB (en attente du cashback des 2 dernières opérations, en effet il faut attendre quelques jours afin qu’ils soient crédités)

Dans mon cas, les 0,9% de frais se sont très peu appliqués, même si contractuellement, je n’ai aucune garantie que cela reste ainsi …

Licha · #12

J’en profite pour faire partager mon ultime optimisation de mes depenses avec cumule de divers cashback.

Si vous avez une entreprise, ou etes salarié, vous pouvez demander un code entreprise pour avoir acces au site : reducce.fr

Celui ci donne acces a de très nombreuses reductions dont certaines sont très significative. Je vais donner 2 exemples concrets:

- Pour les bricoleurs , vous pouvez acheter des cheques cadeaux de 50, 100, 150 et 200 euros chez castorama ou Leroy Merlin avec 4% de reductions. (C’est a dire que le cheque cadeau d’une valeur de 200 euros vous coute 192 euros). Comme les montants peuvent etre vite important en cas de gros chantier, ça peut etre assez interessant.
- pour les cadeaux de noel, les cadeaux très girly de bien etre et de soin du corps de Yves Rocher font plaisir a toute la gente feminie. Chez reducce, vous avez 7% de reduction sur l’achat des cheques cadeaux yves rochers.

Et vous avez ainsi d’autre marque comme carrefour/auchan (4%), gemo (10%), sephora (8%) ou encore 25% sur smartbox (oui oui, pas d’erreur !)

A cela, vous pouvez cumuler les reductions en faisant votre shopping sur le site poulpeo (lien de parrainage d’inscription qui vous donne 5 euros de bienvenu: Inscrivez-vous au programme de cashback Poulpeo ) qui vous reverse du cashback en euro.

Exemple concret: 3.5% sur castorama et 7,9% chez Yves Rocher (et je vous laisse naviguer sur leur site pour trouver le pourcentage de cashback sur les milliers d’autres enseignes).

Et évidemment je cumule à cela, l’achat de mes cartes cadeaux reducce que je fais avec ma cb icy de crypto.com qui me rapporte 5% de cashback en CRO.

Ce qui me fait donc quand je cumule les 3 systèmes:
- pour castorama, 4+3,5+5= 12,5% de cashback total (donc 9,5% avec une ruby qui rapporte 2% de cashback)
- pour Yves Rocher, 7+7,9+5= 19,5% de cashback total (16,5% avec une ruby)

Voila ca commence donc a faire des reductions pour le moins sympathique ;-)

JeanPoney · #13

Hello Boursorama a une offre vraiment pas mal, via son service gratuit de Cashback "The Corner".

En gros, on va dans l’espace The Corner, et on achète un coupon (directement débité sur le compte courant). Et on achète ensuite chez les e-commerçants partenaires :
- Amazon (3%)
- Cdiscout (5%)
- Fnac (-6%)
- La Redoute (-13%)
- Carrefour (-6%)
- GoSport (-10%)
- Ikea (-9%)
- Uber Eats (-10%)
- AM/PM (-13%)
- Castorama (-7%)
- Expedia (-5%)
- Hotels.com (-6%)
- Garmin (-20%)
- Truffaut (-10%)
- Zalando (-10%)
- Decathlon (-5%)
- Interflora (-15%)

Valable y compris sur les produits en promotion (vu que ce n’est pas un code de réduction, mais un véritable bon d’achat émis par Boursorama The Corner).

J’ai fait le test cette semaine sur Amazon, ça fonctionne très bien.
Après, il faut tout de même faire l’arbitrage sur des sites qui proposent souvent beaucoup de codes promos (comme La Redoute) entre utiliser un code promo et utiliser le bon d’achat (car c’est le même champ pour renseigner les deux dans le panier).

Super cool je trouve pour les sites qui ne proposent jamais de coupons, comme Amazon notamment.

Dernière modification par JeanPoney (16/04/2021 10h41)

tikitoi · #14

Après avoir un peu plus étudié l’offre crypto. Com avec cashback de leur carte bancaire, même si il peut être intéressant pour apporter un côté crypto en mode DCA, il y a plusieurs points qui ne ressortent jamais dans la pub qui en est faite comparé aux solutions plus "classiques"

1) je ne sais pas si c’est appliqué, mais sur le site crypto il est indiqué des frais de clôture de compte (50€)

Edit : 50 dollarsen cas de clôture si il reste une somme sur le compte et qu’il est nécessaire de faire un virement sur un autre compte. Si le compte est à zero, pas de frais (Mais bon, c’est quand même abusé ce montant pour un virement)

2) aucune garantie bancaire à la fraude aux paiements par cartes

3) pas mal de paiements ne peuvent donner lieu a du cash back. Dans les conditions en tout cas.( Fournisseurs d’électricité, stations essence, services financiers, transfert de fonds, magasins de souvenirs, assurance automobile …)
https://help.crypto.com/en/articles/459 … ds-program

4) frais en cas de non utilisation de la carte

5) il faut garder en permanence un nombre de Cro en stacking pour garder l’intégralité des avantages.

Edit: j’ajouterai que paradoxalement, alors qu’il s’agit de plateformes vantant les mérites de la crypto, le stacking pour bénéficier du cashback de la carte bancaire est en euro . En effet, il faut 350 eur ou 3500 ou + pour bénéficier du cash back. Lorsque le cours du CRO à chuté, je me suis dit, tiens chouette, c’est peut être le moment de passer à la CB du dessus, j’aurai moins à payer pour l’avoir. Mais non, le montant pour upgrade est resté en euros, le nombre de CRO manquant évoluant à la hausse pour s’aligner sur le montant en euro.

Dernière modification par tikitoi (25/05/2021 09h56)

tikitoi · #15

Je confirme. Depuis plusieurs jours, problèmes de paiements. Remontés à crypto.com qui avait l’air de trouver ça exceptionnel.

Le code erreur correspond à une date de carte non valide. Pourtant elle était déjà enregistrée et utilisée sur l’un des site où elle ne passe pas.

Pour l’IBAN, il y en a un ( et oui, forcément sinon comment alimentez vous votre compte? 😊). C’est un iban lituanien.

Pour ma part, j’ai pris la ruby pour la tester également.

Mais quand-même, mes 350€ bloqués en cro sont devenus 180€. Pas très rentable .

Pour obtenir ne serais ce que le remboursement de ces 350€ en cash back, il faut avoir dépensé un peu plus de 17000 euro.

Et ça c’est si la valeur du cro reste stable.

A comparer avec des cartes a cashback de seulement 1% mais qui ne coûtent que 15€ a l’année. Le principal intérêt est de s’exposer à la cryptomonaie sans réfléchir et en mode "DCA."

EDIT : pour ceux qui comme @Rodin ne savent pas ou trouver l’IBAN pour le compte Crypto.com

allez sur "portefeuille fiat"
puis "transférer" en haut à droite
puis "dépôt"
puis sélectionner la devise, en l’occurrence "euro"
et là vous avez marqué "SEPA" .. cliquez sur "détail" et magie, vous avez votre IBAN / CODE BIC qui apparait et que vous pouvez "copier/ coller" … ou "recevoir mes infos de compte par mail"

Dernière modification par tikitoi (02/06/2021 17h21)

johntur · #16

Bonjour, pour faire suite au post de JeanPoney du mois d’avril de cette même file, l’offre Boursorama c’est encore étendue. Il s’agit d’acheter des bons d’achat que vous pourrez utiliser en les achetant à prix réduits. J’utilisais couramment certaines enseignes. Et je trouve ça assez sympathique (sans être non plus une révolution en soit ^^)

Regardez bien la date de validité et les conditions associées c’est essentiel avant d’acheter un bon d’achat, car il n’est jamais agréable de se retrouver avec un bon d’achat qui ne sert pas à ce qu’on voulait. A priori, je ne parle pas des promos puisqu’elles sont comprises mais de la disponibilité du bien ou du service que vous recherchiez.

Je me suis fait un petit tableau synthétique (que quelqu’un m’a demandé) et que je vous partage:

Oulala ce n’est pas extra la qualité de l’image (pourtant 127k ?)

Bonne soirée

Samuelson · #17

Pour la CB Crypto.com aucun problème pour les payements en ligne pour ma part. Il a juste fallut changer la date d’expiration sur les sites où je l’avais enregistrée car elle avait changée lorsque j’ai reçu la carte physique.
Pour les payements avec la carte physique en revanche, j’ai essayé de l’utiliser dans plusieurs bars/restaurants/grandes surfaces/boutiques avec pour l’instant 0% de réussite…

Gugnir · #18

@gunday

Il y a un mini cashback sur CURVE mais qui reste anecdotique de mon point de vue est limité dans le temps sur la carte gratuite.

La carte Curve a 2 avantages de mon point de vue :
1er avantage : C’est une carte qui permet d’agréger d’autres cartes (dedans j’ai 4 cartes dont la carte crypto.com). Ce qui fait que je n’utilise plus que ma carte CURVE dans mon portefeuille.
Dans l’application CURVE on peut choisir sur quelle carte sera débitée effectivement une transaction carte (en paiement physique ou sur internet).
Par défaut on peut mettre sa carte crypto.com par exemple. Et du coup effectivement mes dépenses se retrouvent ensuite chez CRYPTO.COM.

2ème avantage c’est que la carte CURVE permet un "retour dans le passé".
Exemple réel :
La carte crypto.com étant comme vous le savez une carte prépayée (il faut la charger avant de pouvoir l’utiliser). L’autre fois je n’avais plus que quelques euros dessus et un ticket de parking à régler. Je n’avais que ma carte CURVE sur moi. Via l’appli CURVE j’ai changé la carte utilisée par défaut de ma carte CRYPTO.COM vers ma carte BOURSORAMA. J’ai réglé le parking (sans gagner de cashback crypto.com donc).
Quelques jours plus tard, j’ai rechargé ma carte CRYPTO.COM, et là, la magie opère : avec l’application de la carte CURVE j’ai pu changer l’affectation de ma dépense de parking, de ma carte Bourso vers la carte crypto.com. C’est très facile, un simple click sur la fonction "back in time". Et hop le cashback crypto.com correspondant à ma dépense de parking a bien été versé.

Enfin je n’ai jamais reçu de refus avec la carte curve (alors qu’avec la crypto.com si). Et ce que ce soit pour mes achats en ligne (j’ai déclaré ma carte curve sur paypal et googlepay d’ailleurs) ou avec les TPE pour les achats physiques.

La seule chose que je lui reprocherai sont les plafonds de paiement. La carte curve a ses propres plafonds (2500€/jour je crois) qui sont souvent suffisant mais parfois non quand on compare à la crypto.com qui permet d’aller beaucoup plus haut. (je me suis fait avoir quelques fois car je pensais que c’était les plafonds des cartes enregistrées sur l’appli curve qui étaient pris en compte).

Je m’aperçois que j’ai fait un gros pavé, mais pour moi l’essayer c’est l’adopter (et le combo carte crypto.com+CURVE est juste parfait).

Gugnir · #19

Rodin a écrit :
Cela paraît invraisemblable. Mais incroyablement bien.

Quid des cashbacks Spotify/Netflix, sont-ils conservés sur crypto.com si on passe par Curve ?

Je me demande également, est-ce qu’il est fait mention de paiements crypto.com sur vos relevés Boursorama ?
Cette information m’intéresse fortement, ce serait malvenu d’avoir 100 petits virement si je voulais envoyer mes relevés à la banque 😁

Je n’ai pour ma part que le cashback Spotify remboursé (carte rubis crypto.com). Je précise que sur Spotify j’ai enregistré la carte crypto.com et non la curve.

Côté relevés de compte je vois chez bourso des dépenses crv (curve) et des avoirs crv quand j’utilise la fonction "back in time".

Et oui je partage votre avis, cette fonctionnalité est assez incroyable et pour l’instant unique sur le marché sauf erreur.

Dernière modification par Gugnir (18/06/2021 17h24)

gunday · #20

je voulais tester un peu la carte crypto et curve avant de faire un retour.

Déjà le cumul crypto/curve est magique dans le sens, où au final, ça fonctionne partout et tout le temps.
Ensuite, le retour en arrière avec curve est juste parfait : il enlève la corvée de la carte prépayée, car on peux toujours faire les virements après coup!

Je rajouterais un 3ème convive dans la course : ebuyclub.
Il permet d’acheter des bons d’achat.
Par exemple 4% de cashback sur une carte carrefour.

En gros, en m’organisant un peu, je fait près de 6% d’économie sur les courses courantes et sans modifier mes habitudes de consommation.
c’est pas énorme, mais en cumulant avec la carte du magasin, j’approche d’un mois de courses gratuit par an;

Licha · #21

Au niveau fiscal pour ma part c’est très simple. J’ai fait une donation d’usdc à ma femme, rempli le formulaire adhoc en ligne sur son compte fiscal; et c’est elle qui profite des cryptos pour payer la nouvelle facade de la maison ou pour changer sa voiture. Et le tout sans payer le moindre impot en toute légalité 😁
(Avec la validation de cette stratégie d’optimisation par un ami inspecteur des impots).
Donation limité toutefois à 80k€ tous les 15 ans, mais ça fait deja un pecule defiscalisé sympathique.

Rodin · #22

Question aux utilisateurs Curve (je commence à me dire qu’un fil dédié "Curve" ne serait pas de trop)

Certains d’entre vous ont-il déjà pu bénéficier de services liés à une carte Gold Mastercard/Visa Première en passant par Curve en tampon ?

Je m’explique, par exemple, VP ou GM peuvent proposer une responsabilité civile sur voiture de location, ou remboursement de voyage si cette carte est utilisée pour le paiement.

Est-ce que le fait de passer par Curve conserve ou annule le service proposé ? Je ne sais pas si c’est ce qu’ils regardent, mais au final la ligne apparaîtrait quand même sur le relevé de compte en preuve, il y aurait juste le préfixe CRV* sur la dépense en question. Je ne crois pas qu’ils vont vérifier dans le détail l’id de transaction et l’id de carte utilisée, si ?

(Et quand on est joueur jusqu’au bout, si on est dans les 1 mois de délai, on peut reverser la grosse dépense sur une carte à cashback crypto, mais ce n’est pas le sujet)

doubletrouble · #23

@dusgas : La carte Curve a une fonctionnalité essentielle que Max n’a pas, c’est la fonction "get back in time". Concrètement : imaginons que vous ayez enregistré une CB Crédit Agricole, une CB Boursorama et votre CB Crypto.com dans Curve. Vous choisissez la CB de votre compte principal (le CA) en carte par défaut, la carte Bourso en "anti-embarassement" au cas où la CB du CA soit à sec, et vous faites vos achats habituels avec la carte Curve (qui débite donc votre carte CA), sans vous embêter à recharger la carte Crypto.com.

Lorsque le cours du CRO par rapport à l’euro est faible, vous pouvez en profiter pour recharger votre carte Crypto.com de plusieurs centaines d’euros, et immédiatement utiliser la fonction "get back in time" de Curve pour basculer vos dépenses de la carte Crédit Agricole vers la carte Crypto.com. De la sorte, les achats sont remboursés sur votre compte courant, débités de la carte Crypto.com, et vous recevez votre cashback en CRO. Par exemple avec la grosse correction des cryptomonnaies en cours, j’en ai profité pour encaisser 3% de cashback sur 1000 euros d’achats que j’avais laissé de côté Ca me fait 20% de CRO en plus que si j’avais tout payé au fil de l’eau directement avec la CB Crypto.com.

DoctusMonkey · #24

Un petit retour d’expérience après quatre mois d’utilisation du site Reductions Privées.

Avant l’adhésion à Reductions Privées, je faisais les courses de la famille ( nous sommes 4) chaque semaine le mardi dans un hypermarché Leclerc qui propose ce jour-là 5% de reductions sur les produits de marque Leclerc.

En pratique, je partais chaque mardi vers 9H15 et n’avais jamais terminé ( courses rangées) avant 11H30.

L’objectif en passant chez Réductions Privées était de récupérer ma matinée du mardi en limitant la casse financière.

Donc j’utilise depuis début décembre Carrefour.fr, et je me fais livrer le mardi matin.

Au niveau temps, il me faut à peu près une demie heure pour constituer le panier ( mais je peux le faire en faisant autre chose, et en impliquant les autres membres de la famille qui remplissent le panier chacun de leur côté) et moins de dix minutes pour ranger les courses. Et j’ai retrouvé mon mardi matin.

Au niveau financier, j’ai essayé d’optimiser en couplant l’utilisation du site RP avec l’utilisation de la carte pass carrefour.
En quatre mois d’utilisation ( je m’arrête fin mars), j’ai payé 80 euros de cotisations RP ( 20 par mois)
J’ai rempli treize caddies Carrefour pour une valeur moyenne de 110 euros.
Sur un caddie carrefour, je récupère 20% HT par RP, et la livraison m’est remboursée une fois par mois.
Pendant cette période, j’ai en plus fait trois autres achats ( baskets nike, parapluie, puzzles pour mes neveux) en passant par des partenaires RP ( chaque fois le remboursement est 20%HT).

Par l’intermédiaire du site RP, à la fin mars on m’a rétrocédé 340 euros.

Au niveau financier, le bilan est positif de 260 euros, en plus du temps gagné.

Reste à évaluer le surcoût au départ par rapport à Leclerc, certainement de l’ordre de 15% - mais il faut tenir compte du fait que globalement sur le site internet on achète moins qu’en se baladant dans les rayons.

Pour moi, le bilan est très positif.

Pour ce qui est de RéductionsPrivées proprement dit, le site est pas super bien foutu, le service clients à l’air très très distant, et pour le business model j’avoue que je ne comprends pas trop, mais je continue;.. tant que ça marche.

lachignolecorse · #25

J’édite les factures à partir de l’application lm. Il est indiqué comme moyen de paiement : "carte kdo lm". Le reste de la facture est strictement identique. Idem sur le ticket de caisse, il est indiqué le moyen de règlement et le solde du bon cadeau si vous aviez un bon cadeau supérieur à vos achats.

Il faut conserver les factures d’achat des cartes cadeaux sur le site malicea pour prouver que vous avez bien acheté sur vos deniers personnels dans le cas où vous passez en compta les factures. En principe vous devez tenir compte du cashback en compta, mais à vous de voir.

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malenimi a écrit :

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Enterite a écrit :

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Rodin a écrit :

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1 1 #24 19/04/2022 11h20

1 #25 27/08/2024 10h44

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