PEA Yomoni : vos avis et retours sur le PEA Yomoni ?

PEA Yomoni : vos avis et retours sur le PEA Yomoni ?

Sondage

1 #1 20/10/2018 09h52

3 #2 06/05/2019 18h33

1 #3 06/01/2020 11h43

1 #4 06/03/2020 23h22

1 #5 18/06/2020 15h37

1 #6 11/04/2022 22h42

2 #7 03/11/2022 08h00

1 #8 29/12/2022 09h36

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Les investisseurs heureux (Devenir Rentier)

Optimum a écrit :

rylorin · #1

Bonjour,

peut-être attendent-ils que les marchés soient un peu moins tumultueux ou peut-être attendent-ils un montant minimum pour déclencher un ordre ?
Bref essayez de leur poser la question, ça vous permettra de tester leur service client "pour voir"

Sinon pour répondre quand même à la question. Mon dernier versement du 28/09 a été investi le 11/10.

Mots-clés : etf (exchange traded funds), gestion sous mandat, pea (plan d'epargne en actions), yomoni

maxicool · #2

A ce sujet, j’ai terminé ce week-end un comparatif de 100 mandats de gestion, issus de 20 gestions pilotées différentes (dont celle de Yomoni), entre eux, face à des allocations de trackers (comme celles évoquées par Dfranck) et face à quelques OPCVM flexibles (fonds patrimoniaux) sur l’année 2018.

On constate que ces mandats de gestion ne dépassent pas (ou très rarement) une allocation mixant Trackers et fonds euros (en assurance-vie & en PEA).

Si ce la vous intéresse, voilà le lien du comparatif de 100 mandats de gestion (performance 2018).

Maxicool

Faith · #3

Optimum a écrit :
Si mes calculs sont bons, l’avantage est au CTO même avec une fiscalité moins intéressante.

A priori, les calculs sont imparfaits.
De ce que je comprends de la gestion faite par Yonomi, il y a des achats/ventes au cours de la gestion du portefeuille. Il faut donc payer des impôts sur les plus-values au fur et à mesure de leur concrétisation, contrairement au PEA où c’est au retrait.
Le PEA permet donc de générer des intérêts sur les impôts… alors que le CTO vous prive directement de 30% de la PV.

Il faudrait aussi voir si les facteurs de risque sont équivalents entre la gestion PEA et CTO. Si la version CTO est plus risquée, les meilleures performances risquent d’avoir comme effet de bord une moindre perf les mauvaises années.

Franckielestore · #4

Sur son site Yomoni annonce +6.4% de performance en 2016.
Mais il est précisé pour 2016 : les performances sont calculées du 31 mai au 31 décembre. Ce détail m’avait échappé , merci à Surin de me l’avoir fait remarqué. Je vais le corriger comme ceci : Je vais recaler la date de début de la comparaison au 31/05/2016.

Donc seule la performance du CW8 de mon calcul précédent a besoin d’être recalculée.

Valeur CW8 au 31/05/2016 = 209.74
Valeur CW8 au 31/12/2016 = 234.31

Performance CW8 du 31/05/2016 au 31/12/2016 : 11.71% (contre 10.7% sur toute l’année 2016, ce qui va encore avantager le CW8 dans la comparaison)

Performance Yomoni du 31 mai 2016 au 31 dec 2019, tout frais inclus = 100*(1+6.7%)*(1+11.7%)*(1-11.5%)*(1+21.6%) = 128.26 soit +28.6%

Performances CW8 du 31 mai 2016 au 31 dec 2019, tout frais inclus = 99.9*(1+11.7%)*(1+7.7%)*(1-3.9%)*(1+28.5%) = 148.41 soit +48.41%

Je précise que je n’ai rien contre Yomoni ça reste une offre intéressante. Son avantage est de n’avoir à s’occuper de rien et d’avoir des frais transparent.
Acheter du CW8 sur PEA me parait une solution alternative certainement pas moins performante , présentant les mêmes avantages de transparence et de lady investing.

rylorin · #5

Bonjour,

d’un point de vue performance on peut distinguer 2 points de vue :
- le point de vue du gérant qui est responsable de la performance de l’investissement et qui est exprimée par le Time-Weighted Rate of Return (TWR) et qui est une mesure qui n’est pas affectée par les apports ou retraits.
- le point de vue de l’investisseur qui s’intéresse à la performance de son seul investissement et qui est exprimée par le Money-Weighted Rate of Return (MWR)

Les 2 mesures donnent des résultats différents, les 2 sont justes, elles ont des utilités différentes.

Selden · #6

Bonjour,

Ayant eu un PEA chez Yomoni, je ne peux que vous encourager à chercher une autre solution.
Vous pouvez très bien investir en ETF en 1 clic par mois pour beaucoup moins de frais et une performance bien meilleure qui plus est.

Comparez simplement la performance de leur PEA depuis la création (31/05/2016 affiché sur le site) avec le CW8 ou l’EWLD (ETF monde en PEA) et vous verrez: 54.9% Vs 102.7%

source1: Lyxor

source2: Yomoni

N’importe quelle banque en ligne si vous voulez rester simple (un simple ETF monde) fera l’affaire.

Bien à vous

maxicool · #7

Retour sur Yomoni 6 ans plus tard…

J’avais ouvert fin 2016 un contrat chez Yomoni (profil 8), avec 1000 € versés à l’ouverture, puis 50 euros versés mensuellement (jusque décembre 2020), 100 euros depuis.

YOMONI

- Apports totaux : 5600 €
- Profil 8 : 0% fonds euros - 30% obligations - 70% actions
- Valorisation au 03.11.2022 : 5893.95 €
- Plus-value : + 293,95 € (soit +10,24% en 6 ans)
- Frais prélevés par Yomoni / Suravenir / émetteurs des ETF : 381,20 €
(calculés à la grosse louche, j’ai pris l’encours à la fin de chaque année, multipliés par 1,60%)

--

EQUIVALENT (même capital placé sur un ETF monde, ici Amundi CW8 capitalisant, en PEA)

- Apports totaux : 5600 €
- Valorisation au 03.11.2022 : 7591.49 €
- Plus-value : + 1991,49 € (soit +35,56% en 6 ans)
- Frais de courtage : 0,99 € x 71 achats = 70,29 €
(déjà inclus dans le calcul de la performance ci-dessus)

--

Yomoni / Suravenir / émetteurs des ETF ont gagné davantage que l’assuré en 6 ans !
Certes, Yomoni en profil 8, ce n’est pas du 100% actions, mais c’est assez proche…
La différence est tout de même énorme.
C’est clairement une déception !

Pour Wesave, c’est un tout petit peu mieux…

Dernière modification par maxicool (03/11/2022 08h23)

maxicool · #8

50% MSCI ACWI Net Total Return (EUR) + 50% MSCI ACWI Net Total Return EUR Hedged, du 29/05/2019 à aujourd’hui

2019
- MSCI ACWI : + 28,93
- MSCI ACWI Hedged : + 24,14

Indice de référence : + 26,53
YOMONI P10 : + 22,70

--

2020
- MSCI ACWI : + 6,65
- MSCI ACWI Hedged : + 11,50

Indice de référence : + 9,07
YOMONI P10 : + 7,60

--

2021
- MSCI ACWI : + 27,54
- MSCI ACWI Hedged : + 20,87

Indice de référence : + 24,20
YOMONI P10 : + 22,70

--

2022 (jusque fin novembre)
- MSCI ACWI : - 6,14
- MSCI ACWI Hedged : - 13,00

Indice de référence : - 9,57
YOMONI P10 : -17,60

--

Les chiffres parlent d’eux-même.
Ca fait cher payé les "biais cognitifs".

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