Prêt bancaire : coutier en crédit (avec frais de dossier) ou banque actuelle ?

Effectivement, comme le dit psg02000, les frais du courtier ne sont rien comparé à l’économie que vous réaliserez sur les intérêts.

Je ne suis jamais passé non plus par un courtier en ligne, mais directement en agence.
Avec l’évaluation que vous avez déjà via le courtier en ligne, peut-être pourriez-vous démarcher vous même un ou deux courtiers "physiques". Vous avez tout à y gagner.

Le soucis c’est que si je dis "oui" au courtier, je dois signer un contrat "d’exclusivité" pour ce crédit qui dit que je mandate le courtier et que je ne contacte pas d’autres banques, ce qui est normal.

Je peux payer les 1500€ de ma poche (en dehors du crédit).

Mon conseiller m’a dit, je peux vous faire un geste de 0,15 mais au delà, j’ai pas la main donc je sais qu’au max j’aurai 1,65% et une assurance très chère.

Je vais directement passer par le courtier je pense.

Pour information mon courtier en ligne a une agence physique à 5 minutes à pied de chez moi (je les ai déjà rencontré physiquement).

Si vous avez déjà rencontré physiquement votre courtier, c’est que vous n’êtes pas uniquement dans une relation virtuelle. Vous avez donc pu vous faire une opinion.

Pour ce qui est du contrat d’exclusivité c’est normal.

Au niveau de votre banque actuelle, rien ne vous empêchera tout de même de lui faire passer l’offre du courtier. Votre conseiller n’a pas le pouvoir de décision, mais si ils veulent vous conserver comme client, il pourra faire remonter à ses responsables, qui eux pourront décider ou non de s’aligner sur le courtier.

Lorsque j’ai fais mon crédit immobilier, la conseillère bancaire a fait remonté notre dossier à sa hiérarchie afin d’essayer de s’aligner sur le courtier. Au final ça n’a pas été possible, mais au moins elle a essayé quand même.

Pour être en ce moment en pleine négociation de prêt immobilier en direct avec plusieurs banques, votre conseiller n’a pas la main pour descendre en dessous de 1,65 mais quelqu’un doit l’avoir au dessus de lui (directeur d’agence,…).

Le mieux est d’obtenir une simulation d’une autre banque. Si j’en crois mon expérience récente, lorsqu’on demande à être rappelé sur le site de HSBC ou de BNP, on est très vite mis en relation avec pool de conseillers qui sont au siège et qui peuvent rapidement faire des demandes de dérogation pour un nouveau client, ce qui permet d’avoir de bons taux (pas les meilleurs) pour négocier avec sa banque.

Bonjour,

l’assurance est plus chère dans ma banque mais le taux du crédit est plus élevé également.

Je n’étais pas au courant de cette loi pour l’assurance, mais c’est très bon à savoir!

Mon conseiller m’a dit que son supérieur avait aussi une marge de 0,10 donc on passerait (si mon dossier était exceptionnel de 1,8-1,85 à 1.6 - ce qui est toujours moins bien que le courtier qui semble pouvoir m’obtenir facilement le taux de 1.4).

Je pense que je vais passer par le courtier, car mon crédit est d’environ 200 000€ sur 25 ans donc les intérêts sont loin d’être négligeables.

En plus mon conseiller bancaire était plus du genre à me dire "vous n’êtes pas à 50€ près avec un cash flow positif net de 500€ par mois…". Il passait plus de temps à m’expliquer comment il ferait pour rentabiliser sa maison en faisant un appartement au dessus, au lieu de parler de mon projet.

Je crois que le courtier essaye également de négocier avec ma banque, donc il est possible que celle-ci s’aligne, sachant que j’ai une dizaine de comptes chez eux (dont mes comptes pro).

Bonsoir,

davidof31 a écrit :

Le soucis c’est que si je dis "oui" au courtier, je dois signer un contrat "d’exclusivité" pour ce crédit qui dit que je mandate le courtier et que je ne contacte pas d’autres banques, ce qui est normal.

Normal, dans le sens de courant, habituel je suis d’accord. Normal, dans le sens d’évident, rationnel, logique je ne le suis pas du tout. Imagineriez-vous par exemple  que votre banque vous indique qu’elle ne vous fera une proposition que si vous vous engagez à ne pas en démarcher d’autres ?

Pour ma part, j’ai fait appel à un courtier pour l’achat de ma RP sans trop savoir où j’allais (je ne savais pas trop comment m’y prendre pour négocier avec les banques, donc le courtier me paraissait la meilleure solution). Le contrat d’exclusivité m’a fait tiquer, mais j’étais lancé et j’ai donc continué. Ça c’est pas si mal passé que ça d’ailleurs, mais je suis certain que j’aurai eu mieux en me débrouillant par moi-même.

J’ai rencontré également d’autres personnes qui ont été client de mon courtier, curieusement ils s’étaient vu proposer la même banque que moi. L’un d’entre eux m’a d’ailleurs indiqué qu’il suspectait une collusion et des marges arrières, ça ne me surprendrait pas outre mesure. J’avais remarqué à l’époque qu’il semblait connaître très bien la conseillère.

Il va donc de soit, que quelques temps plus tard quand j’ai renégocié ce crédit, j’ai prospecté directement les banques. Ce n’est pas très compliqué, quoiqu’un peu chronophage. C’est formateur également.

Réfléchissez bien.

Pour être tout à fait précis, le prêt en direct de la banque coûtait 10€ de moins par mois (tout compris) que la proposition de son courtier qui incluait sa rémunération dans le financement.

Zappaty