Investir dans des étudiants de MBA ?

kikinou · #1

Bonjour,
J ecris pour le plaisir d evoquer une idee d investissement originale (un peu comme les vaches), dont je ne sais quoi penser. Pour dire vrai, je piste l idee de faire un MBA, et c est en visitant l’ecole que j’ai entendu parler de ce qui suit.

L’idee est l’emission de titres assemblant des prets d etudiants en tier 1 MBA (selon la FAQ):
- reserves aux anciens et aux institutionnels ;
- on peut suivre les progres des etudiants finances, et les rencontrer ;
- le pret dure 8.5 ans a 5% avec 2 coupons par an ;
- ont une duration de 4.6 ans suite aux remboursements anticipes ;
- ont 0% de default depuis 2007 ;
- ont 20M de prets ;
- ont prevu un pool en cas de defaut ;
- illiquide meme si les titres sont listes et echangeables ;
- un minimum de 10,000 euros
- capitalisation possible des coupons dans les nouvelles emissions

La banque est Prodigy Finance: Loans & Refinance for International Students - Prodigy Finance
Le FT a l’air de les prendre au serieux : https://prodigyfinance.com/press_room

Perso, je trouve ca cool d’investir sur le travail des autres tout en aidant des etudiants a mener leur projet a bien. Au mieux, le taux d’interet diminue. Qu’en pense t’on, nous, les Francais ?
Moi, emotionnellement, je suis choque. Rationnellement, je trouve ca raisonnable : tout le monde gagne.

Note: je ne comprend rien en finance, je m’interesse.

Dernière modification par kikinou (19/07/2012 10h41)

Mots-clés : investissement exotique, mba, pret etudiant, prodigy finance

Super_Pognon · #2

Quand on fait un MBA prestigieux, soit on avait déjà des bons postes, et les économies pour payer les frais, soit les banques sont prêtes à prêter à taux très réduits pour avoir un client avec de potentiels et surs gros revenus.

Je ne vois pas l’intérêt pour un étudiant de payer un taux plus fort en passant par ce système.

Après, cela fonctionnerait pour des formations de secondes zones ou de calibre plus obscur, où les banques ne suivent pas à un taux intéressant pour les étudiants. Mais, la, le risque est plus fort.

De plus en France, vous pouvez prendre un congé de formation et vous faire financer la formation (-> pas de prêt). Les entreprises sont aussi prêtes à payer ces formations pour certains de leurs éléments.

GoodbyLenine · #3

Je pense que le message de kikinou concerne des MBA aux USA, pour des étudiants qui n’ont pas encore travaillés, et qui commencent souvent leur vie professionnelle avec déjà pas mal de dettes….

kikinou · #4

Je ne vois pas l’intérêt pour un étudiant de payer un taux plus fort en passant par ce système.

La majorite des etudiants sont etrangers et cette "banque" facilite considerablement l obtention d un pret dans un pays d expatriation. Par exemple, aux US, je n aurais jamais pu ouvrir de compte sans mon entreprise, et encore moins faire un pret a mon arrivee.

Super_Pognon a écrit :
Les entreprises sont aussi prêtes à payer ces formations pour certains de leurs éléments.

Il me semble que c etait vrai il y a plus de 10 ans. Beaucoup de Cie US et FR ne le font plus.

Apres, du point de vue de l investisseur, je pensais que le pouvoir diversifiant de ce type d investissement etait interessant. Mais que penser du rendement ? Je n ai pas la moindre idee de la qualite du rendement de 5% (pour l investisseur).

crosby · #5

Commentaire récent de marché :

Bulge bracket bank a écrit :
For a second week, private student loans outperformed other ABS sectors, CLOs and CMBS A4. We believe the gaps between private student loan ABS and these sectors have room to move to tighter levels. The unemployment report for July was fairly positive, especially for student loans ABS. On the FFELP side, prepayment speeds pick-up in 2Q12. An advisory committee to the US Treasury suggested alternative ways to fund Federal student loans.

Il y a un léger potentiel d’amélioration des prix sur ce marché, mais c’est du court terme. Je pense que c’est un double trade sur le USD. Si vous achetez des dollars, déjà, et ensuite la bonne performance du marché de l’emploi (gage de bonne perf de ces emprunts) sera aussi corelée à la perf USD/EUR.

GBL : aux USA, les MBS requièrent normalement une expérience préalable. Seul les européens débarquent là-bas parfois sans première expérience. Ils ont aussi, toutes choses égales par ailleurs un meilleur salaire de sortie (alors que aux US, toutes les formations coûtent à peu de choses près la même chose, ie très cher). C’est donc plutôt positif d’avoir surtout des MBA.

Ce que je ne sais pas, c’est si les agences de notation tiennent compte des aspects ci-dessus. Si oui, ça voudrait dire qu’elles exigeraient moins de protection de crédit à cause d’une meilleure perf anticipé du collatérale.

Kikinou : si jamais vous pouvez trouver le rapport des agences de notations (SP / Moodys / Fitch peut-être) sur le deal que vous regardez, ce serait la ~~meilleure~~ moins pire source d’info.

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Super_Pognon a écrit :

#5 09/08/2012 19h56

Bulge bracket bank a écrit :

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