Investissement dans un T2 de 41 m2…

Essayez de comprendre pourquoi CL n’a pas accepté votre dossier.

Je ne sais pas si CL a de la mémoire, mais le cas échéant vous risquez les mêmes difficultés en passant par une autre banque.

Aussi, préparer un dossier clair pour le courtier. distinguer vos revenus de salarié de vos revenus "immobiliers", d’autant plus - si j’ai bien lu votre présentation - votre activité immobilière dégage une trésorerie positive.

Enfin, un courtier doit ramener a la banque des clients qui y domicilient leur salaire et "consommer" ainsi des produits maison. Votre date de retour en France est un paramètre qui sera regardé.

Je sais que c’est une grande déception de se voir refuser un crédit.

bon courage …

@xav92 : Après le remboursement des premières échéances, le capital restant du sur le prêt sera déjà supérieur pour le prêt à 20 ans, donc l’impact sera déjà différent, non ?

Merci pour vos commentaires.

Je n’ai pas essayé de contacter des courtiers car j’ai peur d’obtenir la même réponse que la banque "verte": Expatriés=compliqué. J’avais préparé deux beaux tableaux excel résumant mes revenus pros/immo, epargnes, etc… ce qu’effectivement la conseillère avait appréciée.

Je pense avoir compris le refus du CL: le fait d’être expatrié avec des contrats d’expat courts (1 an en moyenne, mais renouvelable a l’envie) ne les rassure pas sur le moyen terme, et ils ne veulent prendre aucun risque (le risque pour eux étant la fin de votre expatriation).

Par contre, je ne connais/comprends pas le fonctionnement de l’hypothèque: Qui la prends, la banque? je m’explique: en cas de défaillance du paiement, a qui revient le bien a la revente? Si c’est la banque, pourquoi a t-elle refusée cette solution, alors que j’étais pourtant prêt a mettre de l’apport pour réduire leurs risques?

Mais j’ai bien pris conscience du coup que tant que je serais dans cette situation d’expatriation, je ne pourrais prétendre a d’autres achats immo, ce qui est assez contradictoire pour moi, du fait que vous avez des revenus plus importants et moins de dépenses pendant cette phase!

Je vais néanmoins réfléchir a une petite "riposte" auprès de ma banque, pour qu’ils comprennent ce qu’ils ont fait (c’est la 1ere fois que cela m’arrive, mais je n’ai pas du tout aimé passé pour quelqu’un qui ne tient pas ses promesses). Quand on s’engage, même verbalement, on tient parole !

Il faut maintenant que j’essaie de récupérer les sommes versées au compromis, ce qui n’a pas l’air gagné, au vu des demandes du notaire représentant le vendeur!

jeamb a écrit :

Je n’ai pas essayé de contacter des courtiers car j’ai peur

Qui ne tente rien…

Et puis si des sommes sont en jeux pour le compromis…

Ne pouvez vous pas faire appel à une caution dans votre famille, ou une autre solution pour finir de rassurer le banquier?

Un courtier pourrait peut être vous aider à y voir clair, encore faut il s’appuyer sur un bon (ou plusieurs!)

Pruls a écrit :

Ne pouvez vous pas faire appel à une caution dans votre famille, ou une autre solution pour finir de rassurer le banquier?

Pour tous vous dire, elle refuse même de prendre en hypothèque un bien que je possède sur lequel il n’y a plus de crédit depuis 4 ans !

Bonsoir Jeamb,

Nous comprenons parfaitement votre désarroi face à cette situation.

Nous aussi, nous avons eu des engagements verbaux de nos conseillers habituels, et qui n’ont pas ete tenus. Le problème est que ce ne sont pas eux qui décident. Ce sont les analystes des pôles immobiliers des banques qui jugent sur la base des diverses données chiffrées.

Il est bien entendu que pour certaines banques, si CL ne donne pas son accord, la banque ne veut même pas tenté l’aventure avec l’hypothèque.

Bon courage.