Immeuble de rapport : quelle assurance pour assurer un immeuble ?

Matinvest cherche sans doute une assurance "Multirisque Immeuble", qui offre une couverture plus étendue que la somme des PNO pour chaque appartement.
Sont ainsi couverts les risques RC du fait de l’immeuble, incendie (si tout l’immeuble flambe !), catastrophes naturelles et technologiques (avec éventuelle reconstruction de l’immeuble), vols, dégâts des eaux, vandalisme, …
La plupart des grandes compagnies d’assurance proposent ce genre de contrat. Le prix est fonction des m2 assurés (le sous-sol et les combles comptent pour moitié).

Idem pour moi, à la MAAF, la totalité des appartements d’un immeuble assurés en PNO individuellement impliqué automatiquement les garanties "immeuble".
Sinon par le passé j’ai été assuré aux ACM (assurances du crédit mutuel) ainsi que chez Groupama.
La MAAF a des tarifs très compétitifs mais des garanties un peu moins élevées que les autres contrats que j’ai eu l’occasion de voir.

de ce fait si un sinistre survient dans la cage d’escalier ou dans le local à poubelles, l’assureur ne pourra pas jouer l’exclusion du fait que c’est hors de l’un des appartements?

Si l’assurance de la totalité des appartements d’un immeuble en PNO implique automatiquement les garanties "immeuble", pourquoi les assureurs proposent-ils les contrats "multirisques immeuble" ?
Quels sont les avantages en termes de coût et de garanties d’une méthode plutôt que l’autre ?

Il y a les parties communes, qui souvent sont sources de problème : chaufferie, ascenseurs…
Vous rajouter le refoulement d’égout ou tout simplement l’incendie, le dégât des eaux de la climatisation…
+ Il vaut mieux un couverture pour la responsabilité civile.

Je ne connais pas vraiment le sujet, mais ça ne me semble pas inutile.

GoodbyLenine a écrit :

… et pourquoi une copropriété, dans laquelle chaque copropriétaire dispose de son assurance, doit-elle aussi payer une assurance ?

Bonjour GBL,
La question que vous posez n’est pas complète. Pour y répondre, il faut distinguer 2 cas :
- copropriétaire occupant
- copropriétaire non occupant.

Et justement, un copropriétaire non occupant n’est pas obligé de souscrire à une assurance PNO car l’assurance de la copro couvre les murs, la toiture et les communs. La PNO couvre d’autres risques que l’assurance copro ne couvre pas (ce sujet a déjà été maintes fois abordé).

Les copropriétaires occupants ou les locataires sont par contre eux dans l’obligation de souscrire à une assurance multirisque habitation "classique" qui va couvrir notamment le contenu des logements.

Bonjour,

Pour vous apporter ma petite contribution, pour un immeuble de 140m² habitables (4 appartements de 35m²) plus les parties communes (escalier, entrée, local minuterie) j’ai souscrit un contrat "Multirique Immeuble" chez AXA pour un coût annuel de 300€.

La question de prendre un contrat par appartement ne s’est pas posée car d’office on m’a proposé ce type de contrat, ayant chez cet assureur mes autres contrats PNO je fais confiance.

Dans la mise à jour de ma présentation hier je faisais état d’une fuite de canalisation des eaux usées.
En lisant le contrat on peut lire en gros (je ne connais pas bien les subtilités du droit des assurances et la pratique de ce droit) :
"Dégats des eaux : nous garantissons les dommages et les responsabilités résultant directement des événements suivants :
Ruptures, fuites, débordements accidentels…….."

Suite à la rupture d’une canalisation d’eaux usées (fêlure sur quelques centimètres) un petit peu de sous-couche de parquet a été endommagée par suite d’infiltrations.
J’ai appelé l’assurance avant de faire intervenir le plombier pour réparer la fuite (faisant mon affaire de la réparation des 2m² de sous-couche)
REPONSE de l’assureur : "nous garantissons le préjudice subit par le dommage et non pas l’origine du dommage."

En clair, ils voulaient bien me rembourser les 2m² de sous-couche de parquet mais pas les frais de réparation de la canalisation d’évacuation des eaux usées.
N’ayant encore jamais  eu de dommage dans mes biens je découvrais cette subtilité et honnêtement j’étais surpris.

Je ne sais pas si tous les assureurs appliquent cette théorie du "nous prenons en charges les dommages mais pas l’origine du dommage" ?

Voila ma petite contribution.

Max

Notariat76 a écrit :

Pour vous apporter ma petite contribution, pour un immeuble de 140m² habitables (4 appartements de 35m²) plus les parties communes (escalier, entrée, local minuterie) j’ai souscrit un contrat "Multirique Immeuble" chez AXA pour un coût annuel de 300€.

La question de prendre un contrat par appartement ne s’est pas posée car d’office on m’a proposé ce type de contrat, ayant chez cet assureur mes autres contrats PNO je fais confiance.

Idem pour moi, également chez AXA avec un coût de 1090€ pour une surface totale assurée de 800m². Je commençais à trouver cela un peu cher (le coût était quand même de 645€ à la première échéance en 2006) et ai commencé à chercher des alternatives. Pour l’instant j’ai trouvé April, ACM, Groupama et MAAF.

Je vais me répondre à moi même au cas ou cela puisse aider quelqu’un.
J’ ai finir par trouver un courtier pour m’ assurer, une simple assurance PNO avec RC suffit.

Je suis en train de racheter les derniers appartements de l’immeuble et j’ai fait plusieurs devis PNO. Le meilleur que j’ai trouvé (pour l’instant) est via le courtier en ligne 123 assurances qui a une formule PNO immeuble entier. Je n’ai pas signé avec lui car la vente n’est pas encore faite mais il m’a par ailleurs fourni un devis d’assurance parties communes (pour le syndic) 20% en dessous de la moyenne des autres devis (mutuelles et courtier). Pas de protection juridique, service minimum.
Pour un autre logement j’ai une multirisque habitation via interassurance (courtier Fidelidade), qui a aussi une bonne offre PNO.
Pour un autre appartement, vide depuis l’achat, j’ai une multirisque habitation chez Direct Assurance pour moins cher qu’une PNO.

Tous ces courtiers pratiquent le scoring, et il vaut mieux cocher toutes les (bonnes) cases. C’est mon cas, tant mieux.

Moi je prends l’assurance par la banque qui me prête. Ils s’alignent sur le prix en général, et ça permet de garder de bonnes relations pour pas cher.

asata, le 29/10/2019 a écrit :

Je vais me répondre à moi même au cas ou cela puisse aider quelqu’un.
J’ ai finir par trouver un courtier pour m’ assurer, une simple assurance PNO avec RC suffit.

Bonjour,
Je suis en cours d’acquisition d’un petit immeuble composé de 3 T2 et 1 local commercial.
Je me permets de rebondir sur ce sujet auquel je suis confronté et dont je ne pense pas avoir saisi toutes les subtilités.

En synthèse :
- J’ai compris que la règle générale signifiait "UNE PNO pour chaque appartement = UN PNO pour l’immeuble". Ce point reste à vérifier dans les conditions du contrat.
- Je souhaiterais exploiter l’un des T2 en location courte durée. Un simple PNO me semble insuffisante puisque le locataire en courte durée n’aura pas de multirisque habitation.
  Je comprends du message précèdent qu’il faut ajouter une "RC" (responsabilité civile?) à la PNO.
  En creusant un peu le sujet, des assurances habitation temporaires existent. Leur couverture semblent proches de celles d’une multirisque habitation.

L’un d’entre vous a t’il déjà été confronté à ce cas de figure ?

Je vous remercie par avance de votre retour.
Bonne journée