Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

Intéressant, les frais semblent être les mêmes que Linxea. C’est vrai que c’est dommage de devoir arbitrer les fonds euros vers les SCPI pour être 100% SCPI mais ça reste relativement facile à faire!

Je suis également curieux d’avoir plus d’informations sur ce contrat

Bonjour à tous,
J’ai fait un comparatif des contrats assurance vie par rapport aux 2 que j’ai déjà (SPIRIT 1 + EVOLUTION VIE).

OBJECTIF:
Diversifier les assureurs des contrats. Sachant que j’ai un profil plutôt défensif (fond€ + SCI + SCPI et je m’ouvre aux ETF).

TABLEAU COMPARATIF:


CONCLUSION:
SCPI : je continuerai de tous faire avec mon SPIRIT 1 à cause des SCPI qu’il y a à l’intérieur du contrat + 100 des loyers reversés
ETF: je continuerai avec mon SPIRIT 1 car il a les frais de gestion UC ETF les moins élevés

AFER (je voudrais mais….): le contrat AFER m’attire beaucoup (pour y faire du 100% fond €) à condition que l’on puisse bien investir 100% en fond € mais j’ai "peur" des 0,5% de frais de versement mais d’un autre côté il n’a que 0,475% de frais de gestion….d’après mes calculs les frais de versement sont amortis en 4 ans par rapport à contrat avec du 0,6% de frais et 3 ans pour un contrat avec 0,7% de frais (comme evolution vie)…et cela à rendement équivalent du fond€…donc si je compare avec mon contrat évolution vie qui à un fond qui rapporte moins ça sera amorti encore plus rapidement…
Mais j’ai l’impression que derrière c’est le même assureur que mon contrat EVOLUTION VIE….:

Du coup je perds mon objectif de diversifier les assureurs……….

je sais pas quoi faire car pour du 100% fond € c’est pas mal…….vous en pensez quoi?

SWISSLIFE (éliminé): Contrat qui ne m’est d’aucune utilité car pas de SCPI / SCI que je n’ai pas par ailleurs + Frais de gestion ETF plus cher + fond € qui ne me rapportera pas grand-chose si j’ai pas d’UC

SURAVENIR (oui mais lequel) : pour diversifier les assureurs + SCI SLIVER AVENIR
                   ETHIC VIE (éliminé) : seul contrat SURAVENIR avec 1% de frais de gestion UC (je l’élimine donc)
                   LINXEA AVENIR 2 : seul contrat SURAVENIR avec la SCI TERRITOIRE AVENIR
                   PUISSANCE AVENIR: Je ne sais pas si l’absence de limite d’investissement dans les SCI de ce contrat est vrai ou si c’est une erreur de site du courtier…
                   PLACEMENT VIE / DIGITAL VIE : j’imagine que ce que j’ai mis en jaune avec un "?" est comme sont les mêmes conditions que les autres courtiers

J’ai une question concernant SURAVENIR: Limitation à 50% ou 30% de l’encours du contrat suivant les SCI.
=> Donc par exemple je peux très bien verser 100% d’un versement réparti sur 50% SCI1 et 50% SCI2 (pour peu que les 2 SCI choisies soit limitées à 50% et non 30% et que le montant versé ne leur fasse pas dépasser 50% de l’encours du contrat)?

En résumé la limitation est bien UNIQUEMENT lié à l’encours total du contrat et pas au versement et il est donc possible de verser du 100% en SCI tout en respectant la limitation sur l’encours?

Ils sont quasiment identiques donc je pense privilégier le courtier qui me donnera la plus grosse prime…
ASSURANCEVIE.COM : je ne suis normalement pas éligible à la prime car je suis déjà client….mais je vais essayer de négocier en disant sinon je l’ouvre ailleurs…on verra bien
LINXEA : Le jour ou il y en aura une j’imagine que je ne serais pas éligible à une prime car je suis déjà client….
ALTAPROFITS: dégouté c’est 300e de bons d’achat….je sais jamais quoi en faire quand j’en ai….

Résultat je sais pas ou l’ouvrir…..vous en pensez quoi?

Merci à ceux qui m’auront lu!
Note: j’ai exclu les contrats avec GENERALI car je n’aime pas leur fond €

"de 70 ans à 91 ans, les 30 500 € (10 % annuel) deviennent 244 000 €."
OK Ezeririan, mais….
….il reste à trouver les UC qui feront + 10% en moyenne annuelle  :-)

Il est effectivement perdu au sein d’une enveloppe comme le PEA ou l’assurance-vie.

Seulement possible en CTO.

J’ai 2 AV qui permettent de le faire: Boursorama et Swiss Life.
Il y en a probablement d’autres…
Vous avez ensuite les AV de droit Luxembourgeois mais avec un ticket d’entrée plus élevé.

La fabuleuse synthèse de Fructif / Epargnant 3.0 sur les meilleurs fonds AV du marché.

A voir ici :
Meilleurs fonds AV en 2023

J’ai découvert aujourd’hui "Ampli mutuelle" une mutuelle semble-t-il réservée aux libéraux et indépendants et qui a crée une AV pure fond euros début 2023 (pas de frais d’entrée, frais de gestion à 0.5%)

Le timing me semble plutôt bon avec la remontée des taux car cela évite à ce fond d’avoir à attendre la maturité des obligations en portefeuilles.

https://www.ampli.fr/assurance-vie-fonds-en-euros

> Un Fond en euros exclusivement positionné sur les nouvelles obligations
> La possibilité d’investir sur des rendements de l’ordre de 4 à 5 % début 2023.

En avez-vous entendu parler ? Qu’en pensez-vous ?
y-a-t-il d’autres assureurs/mutuelles qui ont ouvert des nouveaux fonds euros post-remontée des taux ?

Toujours concernant ampli, j’ai regardé le DICI https://www.ampli.fr/pdf/divers/Assuran … C-2023.pdf et c’est la première fois que je lis la chose suivante :

Que se passe-t-il si AMPLI n’est pas en mesure d’effectuer les versements ?
Les mutuelles du Code de mutualité ont l’obligation d’adhérer à un fonds national de garantie en vertu de l’article L. 431-1
du Code de la mutualité. Ce fonds est destiné à préserver les droits de leurs membres participants et honoraires, de leurs
ayants droit et des bénéficiaires des prestations, en cas de défaillance de la mutuelle. Malgré la parution des dispositions
légales et règlementaires à ce sujet, le fonds prévu à l’article L. 431-1 du Code de la mutualité n’est, à ce jour, pas encore
créé par les pouvoirs publics. Dès sa création, AMPLI Mutuelle ne manquera pas d’y adhérer.

Est-il vrai qu’il n’existe en 2023 aucun fond de garantie pour les AV gérées par des mutuelles alors que la loi le prévoit ? çà me paraît assez étrange.

Leur précédent contrat d’AV, "ampli grain 9" était apparemment géré par CNP donc le problème ne se posait sans doute pas dans les mêmes termes, mais le nouveau contrat semble géré directement par ampli mutuelle.

> Le contrat AMPLI-ASSURANCE VIE est un contrat collectif à adhésion facultative d’assurance vie en euros, ayant pour objet la constitution
> d’une épargne. Le contrat est assuré par AMPLI Mutuelle, 27 Bd Berthier, 75858 Paris Cedex 17

Et effectivement sur https://acpr.banque-france.fr/autoriser … dassurance on trouve

Fonds de garantie des assurés contre la défaillance des mutuelles et des unions pratiquant des opérations d’assurance (FGMU)

Les articles L. 431-1 et suivants du code des assurances créent le cadre de fonctionnement d’un fonds de garantie destiné à intervenir en cas de défaillance de mutuelles ou de leurs unions, afin de préserver les droits de leurs membres participants et honoraires, de leurs ayants droit et des bénéficiaires des prestations.


Toutefois, la création de ce fonds est subordonnée à l’élaboration de statuts et d’un règlement intérieur qui n’existent pas à ce jour.

donc en gros pour les mutuelles, il y a un fond de garantie, mais en même temps il n’y a pas de fond de garantie.

La conclusion est probablement qu’il n’y a pas de fond de garantie (?)

Du coup j’ai regardé un peu quelques AV pour voir de quoi il retourne

AMPLI-ASSURANCE VIE > code de la mutualité - https://www.ampli.fr/pdf/divers/Assuran … C-2023.pdf
MACSF > code des assurances - https://www.macsf.fr/content/download/1 … RES_MS.pdf
MIF > code de la mutualité - https://www.mifassur.com/sites/default/ … upport.pdf

A noter que dans le DICI de la MIF il est écrit

https://www.mifassur.com/sites/default/ … uroMIF.pdf

Que se passe-t-il si la MIF n’est pas en mesure d’effectuer les versements ?

Existence d’un Fonds de garantie contre la défaillance des Mutuelles et Unions pratiquant des opérations d’assurance. Il indemnise les assurés et bénéficiaires
en complément des sommes provenant de la réalisation des actifs par le liquidateur de l’organisme défaillant (articles L. 431-1 etsuivants du Code de la mutualité)
pour les prestations déterminées par le contrat à devoir ou à échoir après la date de notification par l’ACPR à l’assureur de recourir au fonds de garantie.

Alors que faut-il comprendre entre ce que dit Ampli et ce que dit la MIF ?

Dernière modification par tikou (06/04/2023 09h22)

Greyna, le 05/04/2023 a écrit :

Merci pour l’info Tikou.

Je suis allé voir et ça semble en effet intéressant:
-frais d’entrée et de gestion réduits (attention toutefois car, comme on a pu le voir avec Garance, Ampli étant soumis au code de la mutualisé ces frais peuvent être changés à leur bon vouloir)
-100 % Euro possible (et même obligatoire, c’est presque dommage)
-nouveau fonds Euro donc effectivement gros potentiel de performance

Franchement je suis tenté. J’ai demandé de la doc, on verra bien. Dans tous les cas je vais creuser.

Je suis aussi tenté par ce contrat, j’ai lu la documentation disponible sur le site et il n’est précisé nul parti si une personne physique "lambda" peut y souscrire ou si le contrat est réservé aux libéraux et indépendants?

Si vous dans votre recherche vous avez la réponse, merci d’avance pour le partage.

Je ne réponds malheureusement à aucun de ses critères…

Toujours en référence au contrat ampli

Peuvent adhérer au présent contrat :
- Les personnes déjà adhérentes à la mutuelle
AMPLI ou déjà adhérentes à un contrat souscrit
par AMPLI,
- Les personnes exerçant une profession libérale
ou indépendante ou retraitée d’une de ces
professions,
- Les mandataires sociaux ou anciens
mandataires sociaux,
- Les conjoints des personnes susmentionnées,
- Les enfants ou petits-enfants des adhérents de
la mutuelle AMPLI.

Pour rappel c’est un fond euro pur (pas d’UC) qui a été ouvert à la souscription en février-mars 2023 soit avec un très bon timing par rapport à la remontée des taux. Le fond ne devrait pas avoir à supporter l’inertie des autres fonds euros qui doivent faire rouler progressivement leur encours d’obligations achetées sur des taux très bas.

Bonjour, je cherche quelques conseils d’investissement. Je cherche à ouvrir deux assurances vies en UC pour y placer des sommes modestes (100€ par mois) en vue de ma retraite (dans 20 ans). Je cherche des produits "risqués" qui sont susceptibles de bien se développer mais avec le risque bien sûr que ca s’écroule. Je ne m’y connais pas donc je cherche en gestion pilotée.
Merci d’avance pour vos conseils! ;-)