Prêt en devise pour acheter sa résidence principale ?

Bonjour,

Concernant ces prêts, vous ne détaillez pas la différence entre les 2 (hormis le taux bien entendu). Est-ce que l’un est in-fine et l’autre amortissable?
Savez-vous pourquoi il y a 2 prêts differents?

De manière générale, les prêts en devises CHF sont assez souvent adossés sur les taux Libor CHF 3 mois ou 1 an (comprendre que le taux est révisable tous les 3 mois ou 1 an). La plupart des banques en France propose des taux capé, c’est à dire qu’ils limitent la hausse du taux variable si elle venait a arriver. On peut avoir des taux capés en général 0.5%, 1% ou 2 % (suivant les offres des banques)… Suivent le coût du taux capé, un taux fixe peux être avantageux.

Les taux CHF étant très bas, il est à mon avis plus que probable que ceux-ci augmente au cours des 20 ans du crédit. Il ne peuvent plus vraiment baisser (le libor chf 3 mois est a 0.01%).

Concernant le risque de change, le franc suisse est aujourd’hui une monnaie forte, et donc pour la même somme en €, il faut moins de francs suisse qu’il y a 5 ou 10 ans. La banque Nationale Suisse a déclaré vouloir "bloquer" le taux CHF/EUR au dessus de 1.20 (ce qu’elle fait très bien depuis environ 3 ans). Donc de mon point vue toujours (je n’ai pas de boule de cristal), le risque de change est assez limité et si il évolue cela devrait être plutôt favorable pour l’emprunteur (la même somme en CHF a rembourser représente moins d’€).
Le risque à mon avis est plutôt le besoin d’avoir des revenus en CHF. Cela marche bien tant que la personne travaille en Suisse. Si elle vient à tomber au chômage ou à travailler en France (la suisse est en train de remettre en place des quotas pour les frontalier a l’échéance de 2017), alors il deviendrait plus difficile de rembourser un emprunt en CHF.

Dernière modification par MGA (10/07/2014 16h24)

GoodbyLenine a écrit :

Je pense qu’il faut veiller à avoir une clause prévoyant la conversion en €uros du capital restant du (qu’on pourra activer si le travail en Suisse se termine), et bien relire et comprendre cette clause.

Je n’ai personnellement jamais entendu parler de telle clause.
Cela passe par un rachat du prêt CHF par un nouveau prêt € (avec les aléas qui vont avec: IRA eventuels, assurance, cautionnement, etc…)

bonjour
Je me permets de revenir sur ce sujet car nous sommes nous aussi en phase de compromis pour un achat sur la région frontalière Genevoise .

J’ai également une offre de prêt non négocié du CA a hauteur de 480 000 euros soit 560 000 Ch au taux de change du jour .

Malgrés tout ce que j’ai pu lire sur le forum je n’arrive pas encore a me décider a emprunter soit en devises soit en Euros .

Nos salaires sont effectivement en CH mais nous travaillerons peut etre pas non plus ad vitam eternam en Suisse .
Disons que nous revendions dans 10 ans et que le taux de change soit de 1 euros = 1.3 CH , a ce moment nous serons "gagnant".

Par contre notre prêt , en prenant toujours en compte une ré-évaluation de l’euros versus CH , nous couterait tous les mois "plus cher" .

Historiquement parlant , nous sommes pratiquement a la parité euros/CH

Le choix est cornélien …..

Merci

Nous avons contracté 3 prêt en chf ces 10 dernières annees.

L’avantage d’emprunté en CHF: le taux.
L’inconvénient: le change (dette et salaires).

Nous avions emprunté en 2005 avec un change a 1,58. Nous avons revendu à 1,2. Un manque a gagner important. Mais comme nous avons tres bien vendu notre maison, pas de pertes.

Nous avons refait un prêt en 2011 avec un change a 1,25. Notre dette à donc augmenté nettement avec l’abandon du plancher de la BNS….

Mais nous avions contracté un pret non capé a 0,5% + libor 3 mois. Aujourd’hui notre taux est a  moins 0,30. La banque nous reverse des ……..euros.

Je pense qu’il faut un écart important entre le prêt CHF et le prêt euro pour se diriger vers le prêt CHF.

Je dirai meme qu’en faisant un déclaration fiscale tres précise ( quasi résident) et non forfaitaire, avec une déduction de vos intérêts d’emprunt, le montant de votre retour sur impot a la source vous fera oubliez les quelques centaines d’euros de différence que vous avez pu observez sur vos offres de prêt CHF versus prêt EUR.

Attention à votre capacité d’emprunt qui est haute aujourd’hui, car vos salaires ont bondi de 20% en une semaine. Ne vous mettez pas une charge trop importante. Calculez vos salaires convertis avec un change a 1,3 et la vous etes serein.

Mais vous pouvez spéculez sur le change et voir votre dette diminué si la tendance s’inverse. Sur 20 ans tout est possible, mais de nos jours,  qui reste 20 ans dans la même maison?