Portefeuille d'actions de Torso

Bonjour,
A mon sens il vaut mieux prendre les indices les plus larges possible, il faut donc prendre MSCI qui ne fait pas la totalité du marché américain mais Large+Mid, tandis que le SP500 fait du large.
Si, il y a des trackers immo européens éligibles au PEA chez Amundi et Lyxor.
Sinon, pour les obligations il faut prendre un fonds € sur assurance vie, car il n’y a pas d’obligations dans le PEA.

Pour les obligations le fond "Etoile Obligations - FR0010541250" a été cité plusieurs fois sur le forum.

vous pouvez également regarder le portefeuille de Scampion - Portefeuille d’ETFs de Scampion çà peut vous donner des idées.

Pour revenir sur le tracker obligations PEA. Il s’agit bien entendu d’un tracker synthétique car les obligations ne sont pas élégibles au PEA.

Tout cela fait une belle tambouille et prenez conscience qu’en cas de "krach obligataire", vu que ce ne sont pas des obligations en direct, vous ne pourrez pas choisir de les conserver jusqu’à leur échéance comme une OAT classique. Il y a un risque donc important à mon avis lors d’une remontée des taux et beaucoup de gens prient en attendant godot.

Mieux vaut acheter sans doute sur un fond euro pour les obligations dans votre cas car l’asssureur vous "garantit" votre capital.

Mais là encore, personne ne sait ce qui se passera quand les taux augmenteront :
* au pire du pire du pire votre assureur fait faillite et vous récupérerez peut-être quelque chose via le fond de garantie (à hauteur de 70.000€)
* au pire du pire l’état va interdire les retraits en fond euro pour protéger les assureurs
* au pire votre assureur va bloquer les retraits en fond euro ou les limiter car c’est prévu dans ses conditions générales

Votre assureur sera sans doute alors contraint de conserver une bonne part de ses obligations jusqu’à l’échéance afin d’éviter des lourdes pertes, ce qui promet des taux aux alentours de 2% pendant disons 10 ans alors que le reste du marché sera sur des taux plus intéressants.

On en est pas encore là et tout le monde essaye de négocier le virage. Il y a tout de même pas mal de platanes à éviter.

Mieux vaut si vous le pouvez faire de l’obligataire en direct (mais attention à la fiscalité en France sur ce sujet)

Bref, mettre de l’obligataire synthétique dans le PEA, c’est une merveille technique, mais çà comporte des risques qui vont bien au delà de l’obligataire à mon humble avis.