Quelle optimisation fiscale pour payer moins d'impôts ?

unpasenbourse · #1

Bonjour,
Je m’apprête à interroger mon banquier sur les optimisations fiscales possibles dans ma situation, mais peut être pouvez vous me donner quelques pistes.
Je souhaite payé moins d’impôts quitte à investir tous les mois un petit quelque chose

J’ai 38 ans, ma compagne 40 et une fille de 3 ans.
Je gagne 3500€/ mois net et ma compagne 3000€/mois
une maison de 700 000€ pour laquelle il reste 150 000€ à rembourser (sur 10 ans)

Au vu de ces quelques données vers quoi dois je m’orienter?

Mots-clés : optimisation fiscale

GoodbyLenine · #2

Bienvenu !

Je pense que la question que vous posez ("je souhaite payer moins d’impôts, quel placement dois-je faire ?") n’est pas pertinente, même si beaucoup de personnes se posent la même question.

En effet, vaut-il mieux payer 10 k€ d’impôts et investir sur A, ou payer 0k€ d’impôts et investir sur B, si on constate que B devrait rapporter 20 k€ de moins que A en quelques années ?

Par ailleurs, il n’existe pas de "bon placement" par essence, mais des placements plus ou moins adaptés à la situation de chacun (à sa capacité d’épargne, à ses objectifs, à sa tolérance aux risques, etc.). Il existe cependant de mauvais placements par essence (ceux où on est quasi sur de perdre, les arnaques, etc.).

Pour déterminer quels seraient les placements / investissements adaptés pour vous, il est nécessaire de prendre en compte pas mal de paramètres sur votre situation, entre autres :
- votre capacité d’épargne (revenus - charges) (vous indiquez vos revenus, pas vos charges…)
- vos objectifs (à quoi doit servir l’argent que vous mettez de côté, et quand ? dans 2, 10, ou 30 ans ?)
- votre situation actuelle : patrimoine existant (vous avez une maison, et rien d’autres ? aucun livret d’épargne, aucune assurance-vie, rien du tout d’autre ?), niveau de prévoyance (si vous deviez avoir un "accident de la vie" (incapacité de travail temporaire ou définitive, divorce, décès, etc. qu’adviendrait-il de la situation financière de votre foyer ?) (qu’avez-vous comme assurance associé à votre emprunt, prévoyance associé à votre contrat de travail, assurance chomage, etc.), paramètres de votre emprunt (TEG, mensualités, montant des IRA), car un remboursement par anticipation est une alternative à examiner (parfois c’est le meilleur placement à faire !), niveau d’imposition (montant et TMI de l’impôt sur le revenu), statut (je suppose "salarié en CDI dans le privé").
- votre tolérance aux risques (préférez vous gagner 2% assurés, ou avoir 50% de chances de gagner 20% et 50% de chances de perdre 10% ?)

Si votre banquier (ou un quelconque autre "conseiller") vous propose un produit sans prendre le temps d’enquêter sur ces éléments…. il y aura tout lieu de penser qu’il vous vend ce qu’il a intérêt à vendre, et pas ce que vous avez intérêt à acheter !

randle · #3

Tout à fait d’acord avec GoodbyLenine.
Dans un premier temps, il faut définir votre objectif final et les risques que vous voulez prendre. Ensuite, les moyens à mettre en oeuvre vont en découler et vous serez à même de choisir la solution la plus adéquate.
Votre banquier n’est pas un conseiller en gestion de patrimoine ni fiscal, c’est un commercant. C’est la personne à aller voir en dernier, si vous avez besion d’un prêt. Il n’est même pas sûr qu’il comprenne votre projet.

stephane · #4

Je suis d’accord avec les autres intervenants, la fiscalité n’est qu’une composante de la rentabilité (ou de l’absence de rentabilité).

Réduire ses impôts n’est pas un objectif patrimonial !

Posez-vous plutôt des questions en terme de projet de vie. C’est un préalable indispensable.

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