Crédit immobilier : rembourser par anticipation une partie puis moduler à la baisse ?

Fev160 · #1

Salut à tous!

J’ai une question qui me trote et j’aimerais votre aide membres de l’IH! Car ce n’est pas ma conseillère qui va m’aider…

J’ai envie de baisser mes mensualités sur un de mes crédits immo, mais je ne sais pas s’il vaut mieux d’abord rembourser avec anticipation une petite partie puis moduler à la baisse mes mensualités ou bien procéder l’inverse?

Je m’explique avec quelques chiffres:

crédit restant sur 15ans: env.70 000€
mensualité: 518€
j’aimerais descendre mes mesualités à 400€
montant du remboursement anticipé: 5000€

C’est peut être une question bête si cela revient au même résultat..
Mais j’aimerais savoir si quelqu’un parmis vous est déjà passer par là.

Cordialement.

Mots-clés : immobilier, modulation, remboursement anticipé

Boubouka · #2

Il faut regarder d’abord les clauses dans votre contrat.
Y a t il IRA ? Le remboursement anticipé modifie t il la durée ou la mensualité ?
Quel est le % de modulation possible ? Il s’applique sur quoi ?

La réponse dépend de ces paramètres marqués dans votre contrat.

Elodie01 · #3

Bonjour Fev160

En principe ça revient plus ou moins au même.

Après cela dépend de votre claude de pénalité en cas de remboursement anticipé. Si celle ci est du genre "3% du capital remboursé avec un maximum d’un semestre d’intérêt" comme pour beaucoup de prêt, alors vous avez intérêt à moduler avant et rembourser après.

En effet, les mensualités étant moins importantes, la part d’intérêt sur 6 mois le sera également. Cela peut limiter le montant des indemnités de remboursement anticipé.

Néanmoins, au vu du montant du remboursement anticipé que vous annoncez, je ne crois pas que cela jouera (il faudrait faire le calcul, mais sans connaitre le détail de votre prêt, c’est compliqué).

On est sur des gains infinitésimaux….

Par contre, avez-vous vérifiez vos offres de prêt? Quelquefois il existe une clause qui indique qu’il est possible de faire un remboursement anticipé mais avec un minimum de remboursement de 10% du montant du prêt. Au vu des chiffres annoncés, vous n’y êtes pas. Cela vaudrait le coup de vérifier vos offres de prêt avant de faire les calculs.

Bonne soirée

Fev160 · #4

Merci à vous boubouka et Elodie01,

Oui il y’a des IRA et en effet la clause "3% du capital remboursé avec un maximum d’un semestre d’intérêt" s’applique.

J’aimerais aussi baisser la mensualité grâce au remboursement anticipé.

La modulation est possible dans la limite de plus ou moins 30% de l’échéance de départ sous réserve que cette modification n’entraîne pas une augmentation de la durée d’origine de crédit de plus de 24 mois.

Et vous avez raison il est noté aussi que le remboursement anticipé devra correspondre au moins au dixième du capital emprunté sauf s’il s’agit du solde..

Donc si je comprend bien il vaut mieux moduler puis rembourser après.. Merci encore car je comptais faire l’inverse..

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