PiloteB777 a écrit :
Je pensais initialement mettre cela sur un livret en attendant de définir une stratégie d’allocations.
Que me conseillez-vous comme livret d’attente ?
Bonjour,
Personne n’a répondu à cette question ; il me semble que le livret B de la poste ou de la Caisse d’Epargne convient parfaitement : autour de 0,4% selon la region, imposable et sans plafond, ce n’est pas énorme mais déjà mieux que les SICAV monétaire. Je ne pense pas que vos frère et soeur puissent vous reprocher ce conseil prudent et avisé.
Pour la suite, je serais tenté de privilégier la liquidité et la sécurité au détriment du rendement dont votre maman n’a pas vraiment besoin, car elle touche une bonne retraite et c’est heureux. Je serais donc tenté de laisser au moins la moitié de ce capital sur le livret B et de placer le reste en obligations de bonne signature du secteur privé à échéance de 2 ou 3 ans : ne pas en attendre de miracles mais le capital sera préservé, ce qui est l’essentiel.
Beaucoup de contributions évoquent l’assurance-vie, mais est-elle adaptée ici ? Je comprends que le patrimoine de votre maman se limite à ces 135k€ (vente de résidence secondaire ?), ses 2 livrets au plafond, son AV à la poste et son compte-courant, soit 200k€ environ en comptant large.
Comme vous êtes 3 héritiers, il est probable que vous ne serez redevable d’aucun droit de succession ou de faibles droits à son décès (100k€ de franchise de droits par héritier en ligne directe) ; la fiscalité successorale n’est donc a priori pas un souci pour vous.
Enfin, dans l’hypothèse où votre maman perdrait son autonomie et devrait rejoindre un établissement spécialisé, la prestation autonomie permettrait le cas échéant de compléter sa retraite. En revanche, il faut prendre garde au fait les montants versés au titre de certaines aides sociales sont récupérables sur succession ; c’est le cas des aides au séjour en maison de retraite versées par les départements. Même si mon conseil va déplaire aux moralistes ou autres pisse-vinaigre, il serait préférable que votre maman vous donne l’intégralité de son patrimoine le jour de son entrée en établissement plutôt qu’à son décès, de façon à rendre toute récupération impossible.
Cela étant, si elle vit en milieu urbain (ce qui doit être le cas avec un loyer de 700€), le plus probable est qu’elle puisse rester jusqu’à la fin de sa vie à son domicile, avec le cas échéant quelques aides. Le placement en établissement (maison de retraite, EPHAD) concerne en effet davantage les populations isolées des zones rurales, qui ont bien du mal à "rester à la maison" dès lors qu’elles ne sont plus en état de conduire.
Dernière modification par stokes (04/03/2016 12h46)
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