Emprunt pour sa Résidence Principale : quelle durée pour l'emprunt ?

Vous (Kabal) faites une grossière erreur de raisonnement.

De toute évidence : 219 629€ > 214 710€ , donc vous allez payer un peu plus à la banque.
(Mais ce n’est pas forcément grave, de payer un peu plus d’intérêts, si c’est pour pouvoir emprunter sur une plus longue durée, car vous aurez plus de trésorerie disponible).

Vous avez fort mal calculé vos économies de trésorerie :
   Vous avez calculé 32 971€ (53.45x12+104.19x12+152.35x204 ),
   mais en fait c’est 27 486.48€ seulement (53.45x12+104.19x12+152.35x168)
        sur les 17 années du début, car les 3 dernières années vous n’économisez pas de trésorerie,
    et en fait il faut ajouter ce que vous devrez payer en plus ces 3 dernières années, et alors
        ça donne -4918.92€ (53.45x12+104.19x12+152.35x168-900.15*36) sur l’ensemble du prêt.

On peut vérifier ce calcul en le comparant à la différence 214 709.95€ - 219 629.07€ = -4 919.12€. 

(Je vous laisse trouvé où il y a eu une petite erreur de 0.20€ dans ces calculs.)

Bonjour,

Je commence à réfléchir à l’achat ou pas de ma résidence principale. Je n’ai pas trouvé de meilleur file pour poser ma question..

Etant novice sur tous les calculs de capacité d’endettement, ma question est sans doute un peu bête:

==> est-ce que les sommes versées par l’employeur sur un PEE/PERCO peuvent être comptées en "revenus" pour calculer le sacro-saint 33% d’endettement par une banque classique?
Ces sommes sont assez récurrentes pour moi (historique de plusieurs années) cela change le ratio obtenu assez significativement.

ce qui plaiderait pour la prise en compte:
=> a priori on peut décider de se faire payer ces sommes (même si très tax inefficient..) et ça correspond dans ce cas à une sorte de salaire

au contraire ce qui s’y oppose:
=> on peut opter pour le PEE/PErco et ces sommes sont bloquées de 5 ans à… beaucoup (PERCO = retraite)

Bonjour

non, car ces montants ne sont pas garantis, ils dépendent des résultats de l’entreprise ( accord d’intérréssement , participations…) et comme vous l’indiquez ils sont en plus bloqués.
En revanche ils comptent pour votre apport lors de l’achat.
Après cela peut faire pencher la balance de votre coté si votre banquier est convaincant vis à vis de sa direction et que votre dossier est limite.

Lorentz a écrit :

L’idée est d’obtenir la plus petite mensualité car ce prêt s’ajoute au premier prêt que nous avons déjà  .

Il me semble que vous répondez vous même à votre question. ;-)

Pour les 25 ans, vous pouvez simuler dans Excel, la capacité d’épargne dégagée, investie mensuellement sur x ou y support (fonds euros, actions etc…) et voir si les intérêts composés compensent le surcoût.

C’est personnellement ce calcul qui m’a permis d’envisager du 25 ans. Pensez à prendre en compte le coût mensuel de l’assurance également.

Moins d’apport au vu des taux : tout dépend de ce que vous en faites si vous ne l’apportez pas. Si vous le laissez sur un livret il vaut probablement mieux faire un apport.

Envisagez du 24 ans également, j’ai constaté dans les simulateurs de crédit que le taux augmente entre 20 et 25 ans mais qu’il est identique entre 20 et 24 ans, c’est déjà ça de gagné.

Bons calculs !

Edit : pensez à intégrer la fiscalité dans vos calculs, par exemple un PFU si vous comptez investir la somme dégagée en dehors d’une AV, ou juste les PS si c’est dans un PEA…