Assurance vie Yomoni : vos avis sur le contrat Yomoni Vie ?

Bonjour,

afin de voir si l’on peut répliquer les portefeuilles Yomoni…

Extrait d’une réponse d’un membre (Coresatinvest) du forum VIP Linxea sur son AV Yomoni,
postée le 22 mars 2016 sur la composition de son portefeuille Yomoni (profil 9) :

Ce que j’apprécie avec Yomoni, c’est qu’ils arrivent à dégager de la performance avec seulement 51% investis en actions, et 41% en obligations, donc avec une volatilité assez faible.

Voici la composition actuelle de mon portefeuille en profil risqué (9/10)

Obligations : 41%
Actions : 51%
Or : 8%
Pétrole : <1%

Dans le détail :

OBLIGATIONS

* Obligations Corporate Europe (Ishares core Europe Corporate bond) : 1%

* Obligation d’Etats Europe :
- Ishares ETF euro inflation linked gov bonds : 1%
- Ishares ETF Euro Gov Bond 15-30 : 11%

* Obligations d’Etat USA (Lyxor ETF iboxx $ treasury 1OY) : 15%

* Obligations corporate USA (Ishares ETF corpo bonds) : 3%

* Obligations Europeennes High Yield (Lyxor Iboxx liquid high yield) : 4%

* Obligations corporate marchés émergents:
- BNP Paribas Easy JPM EMBI Gobal diversified composite : 2%
- SPDR ETF Barclays Cap Emerging markets : 0.04%

* Obligations du trésor marchés émergents (Db x tracker ETF EM Market LQ): 3%

ACTIONS

* BNP Paribas Easy MSCI Europe : 11%
* BNP Paribas Easy MSCI Europe Small cap : 10%
* Amundi ETF S&P 500 Euro hedged: 12%
* Ishares MSCI Japan : 8%
* Amundi ETF MSCI Emerging Markets: 10%

AUTRES

* Or (db x-trackers Physical gold Euro Hedged ETC) : 8%
* Pétrole (db x-trackers brent crude oil booster Euro Hedged) : 0.6%

Sur le reporting de Yomoni (la LongueVue) publiée en Mars 2016,

https://static.yomoni.fr/documents/yomo … ue-vue.pdf

on peut lire (en page 7) la répartition suivante pour le portefeuille (risque 9) :

- obligations d’Etat : 31%
- obligations d’entreprises : 11%
- actions : 51%
- matières premières : 8%

ce qui "colle" avec la répartition précise ci-dessus…

Et en page 8, la répartition des actions :

- Europe : 23%
- Europe petites capitalisations : 20%
- USA : 22%
- Japon : 17%
- Emergents : 18%

ce qui "colle" plus ou moins avec le portefeuille :

* BNP Paribas Easy MSCI Europe : 11% (soit 21.58% sur la totalité des actions)
* BNP Paribas Easy MSCI Europe Small cap : 10% (soit 19.60% sur la totalité des actions)
* Amundi ETF S&P 500 Euro hedged: 12% (soit 23.53% sur la totalité des actions)
* Ishares MSCI Japan : 8% (soit 15.68% sur la totalité des actions)
* Amundi ETF MSCI Emerging Markets: 10% (soit 19.60% sur la totalité des actions)
TOTAL : 51%

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Extrait d’une réponse d’un membre (Coresatinvest) du forum VIP Linxea sur son AV Yomoni,
postée le 30 mars 2016 sur la composition de son portefeuille Yomoni (profil 9) :

Voici le détail des changements d’allocation :

- Obligations Corporate (entreprises) : on passe de 11 à 19%
- Obligations d’Etat, du Trésor : on passe de 30% à 17%
- Actions : on passe de 51 à 58%
- Or : on passe de 8% à 4%
- Pétrole : on passe de 0.6% à 0.8%

A savoir que dans la partie actions :

- BNP Paribas Easy MSCI Europe : on passe de 11 à 9%
- BNP Paribas Easy MSCI Europe Small cap : on passe de 10 à 11%
- Amundi ETF S&P 500 Euro hedged: on passe de 12 à 11%
- Ishares MSCI Japan : on passe de 8 à 4%
- Amundi ETF MSCI Emerging Markets: on passe de 10 à 9%
- Lyxor ETF FTSE EPRA/NAREIT GLOBAL DEV D A/I : on passe de 0 à 9%
- BNP Easy MSCI Pacific excluding japan : on passe de 0 à 6%

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On retrouve cette nouvelle répartition dans le reporting n° 5 publié en Avril 2016 par Yomoni,

https://static.yomoni.fr/documents/yomo … ue-vue.pdf

où l’on peut lire (en page 7) la répartition suivante pour le portefeuille (risque 9) :

- obligations d’entreprises : 19%
- obligations d’Etat : 17%
- actions : 59%
- matières premières (pétrole + or) : 5%

Et en page 8, la répartition des actions :

- Europe : 14%
- Europe petites capitalisations : 16%
- USA : 20%
- Japon : 6%
- Emergents : 17%
- Acie Pacifique ex-Japan : 12%
- Immobilier Monde : 15%

ce qui "colle" plus ou moins avec le portefeuille :

- BNP Paribas Easy MSCI Europe : 9% (soit 15.25% sur la totalité des actions)
- BNP Paribas Easy MSCI Europe Small cap : 11% (soit 18.54% sur la totalité des actions)
- Amundi ETF S&P 500 Euro hedged: 11% (soit 18.54% sur la totalité des actions)
- Ishares MSCI Japan : 4% (soit 6.77% sur la totalité des actions)
- Amundi ETF MSCI Emerging Markets: 9% (soit 15.25% sur la totalité des actions)
- BNP Easy MSCI Pacific excluding japan : 6% (soit 10.16% sur la totalité des actions)
- Lyxor ETF FTSE EPRA/NAREIT GLOBAL DEV D A/I : 9% (soit 15.25% sur la totalité des actions)
TOTAL : 59%

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Conclusions ?

Il est donc possible de suivre les portefeuilles de Yomoni avec leur reporting, mais avec quelques semaines de retard.

Par ailleurs, selon le même assuré, Yomoni ne procède qu’à 2 arbitrages par mois (contrat ouvert depuis décembre 2015), un arbitrage réalisé en 1ère quinzaine et un autre réalisé en 2ème quinzaine.

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Les frais sont-ils importants ou bien inférieurs à 0.30% ?

Si l’on prend les trackers utilisés dans ce portefeuille,

- Ishares core Europe Corporate bond) : 0,20 %
- Ishares ETF euro inflation linked gov bonds : 0,25 %
- Ishares ETF Euro Gov Bond 15-30 : 0,20 %
- Lyxor ETF iboxx $ treasury 1OY) : 0,07 %
- Ishares ETF corpo bonds) : 0,20 %
- Lyxor Iboxx liquid high yield) : 0,45 %

- BNP Paribas Easy JPM EMBI Gobal diversified composite : 0,05 %
- SPDR ETF Barclays Cap Emerging markets : 0,55 %
- DB X tracker ETF EM Market LQ): 0,55 %

- BNP Paribas Easy MSCI Europe : 0,05 %
- BNP Paribas Easy MSCI Europe Small cap : 0,05 %
- Amundi ETF S&P 500 Euro hedged: 0,15 %
- Ishares MSCI Japan : 0,20 %
- Amundi ETF MSCI Emerging Markets : 0,20 %

- BNP Easy MSCI Pacific excluding japan : 0,05 %
- Lyxor ETF FTSE EPRA/NAREIT GLOBAL DEV D A/I : 0,45 %

- Or (db x-trackers Physical gold Euro Hedged ETC) : 0,59 %
- Pétrole (db x-trackers brent crude oil booster Euro Hedged) : 0,45 %

La moyenne des frais doit bien être inférieure à 0,30%.

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Toutefois, sur la possibilité de suivre un portefeuille Yomoni soit-même, en le répliquant sur un PEA par exemple, il faut un peu tempérer les choses…

Un autre membre du forum Linxea a posté son portefeuille (risque 10 - optimal) et son évolution entre novembre 2015 et février 2016. On voit que les mouvements sont assez nombreux !



Pas si évident que ça à répliquer !

Cdt,
Frédéric

EDIT / intégration des frais des ETF BNP à 0,05% suite à l’info de Cupflip.

Dernière modification par maxicool (11/05/2016 17h47)

maxicool a écrit :

Les frais sont-ils importants ou bien inférieurs à 0.30% ?

Si l’on prend les trackers utilisés dans ce portefeuille,

- Ishares core Europe Corporate bond) : 0,20 %
- Ishares ETF euro inflation linked gov bonds : 0,25 %
- Ishares ETF Euro Gov Bond 15-30 : 0,20 %
- Lyxor ETF iboxx $ treasury 1OY) : 0,07 %
- Ishares ETF corpo bonds) : 0,20 %
- Lyxor Iboxx liquid high yield) : 0,45 %

- BNP Paribas Easy JPM EMBI Gobal diversified composite : ?
- SPDR ETF Barclays Cap Emerging markets : 0,55 %
- DB X tracker ETF EM Market LQ): 0,55 %

- BNP Paribas Easy MSCI Europe : ?
- BNP Paribas Easy MSCI Europe Small cap : ?
- Amundi ETF S&P 500 Euro hedged: 0,15 %
- Ishares MSCI Japan : 0,20 %
- Amundi ETF MSCI Emerging Markets : 0,20 %

- BNP Easy MSCI Pacific excluding japan : ?
- Lyxor ETF FTSE EPRA/NAREIT GLOBAL DEV D A/I : 0,45 %

- Or (db x-trackers Physical gold Euro Hedged ETC) : 0,59 %
- Pétrole (db x-trackers brent crude oil booster Euro Hedged) : 0,45 %

La moyenne des frais doit bien être inférieure à 0,30%.

Les fonds BNP sont à 0.05% et représentent (dans mon portefeuille 9), 22% de la pondération totale. En pondérant par leur répartition, on doit arriver à 0.20-0.25% sur le portefeuille, ce qui est très correct.

Uniquement de l’AV.

Le titre du topic est :

Assurance vie Yomoni : vos avis sur le contrat Yomoni Vie ?

maxicool a écrit :

Peut-être que Yomoni prend ces frais de 0.1% à sa charge (rognant donc sa marge d’autant).
J’en suis presque convaincu car l’assureur Suravenir applique ces frais sur ETF sur tous les contrats qu’ils assurent, peu importe les courtiers.

Effectivement, j’ai reçu le papier d’arbitrage Suravenir avec les frais de 0.1% dus au premier arbitrage fonds euros -> ETFs, cela n’apparait pas sur le compte Yomoni. Je pense que c’est compté dans le 0.7% de frais de mandat piloté.

Conférence de presse de Yomoni ce matin à la Maison de l’épargne.

Copie du live by @yomoni_fr

Yomoni combine profiling comme un conseiller indépendant, et gestion comme un institutionnel.

Publication régulière de contenus pédagogiques à l’image d’une banque privée (rapports de gestion, longues vues, web conf vidéo, blog etc).

Divers moyens d’échanger pour plus de proximité et de simplicité (chats, rencontres physiques, communauté d’experts, d’ambassadeurs, etc).

"Nous inventons notre service avec nos clients" Laurent Girard, co-fondateur et directeur des opérations de Yomoni.

Yomoni prend en compte les demandes de ses clients et intègre le fonds euros dans ses profils !


Détail de l’intégration du fonds euros par profil et de l’impact sur notre grille tarifaire entièrement transparente :


Avec le fonds en euros, la gestion pilotée démarre donc à 0,6% par an chez Yomoni !

Plus d’infos sur le fonds en euros Yomoni lance le fonds euros

Pour ceux qui penseraient "c’est cher", découvrez notre site comparateur gerersonepargne.fr


Nouvelle offre : Nous lançons le PEA et le compte titres avec notre nouveau partenaire Credit Agricole Titres !
Plus d’infos sur le PEA : Yomoni propose un PEA 100% en ligne
Plus d’infos sur le CTO : Yomoni propose un compte titres 100% en ligne


Autre innovation chez Yomoni : Pour les clients qui ont plusieurs projets, Yomoni déploie le multi-comptes !


Pour les visiteurs sur mobile : site vitrine, inscription et espace client 100% mobile !


Yomoni est le seul acteur 100% en ligne à être agréé "Société de Gestion de Portefeuille" par l’AMF.

Yomoni demain ? Plus de conseil, plus de planification, plus de responsabilité et plus de pays !

Nos objectifs : 10 000 clients en 2018 et 1 milliard d’actifs sous gestion en 2020. "La route est bien tenue pour l’instant", Sebastien d’Ornano.

EDIT:
Ajout du Communiqué de presse

Dernière modification par Lebnet (24/05/2016 13h22)

Je suis chez eux depuis 1 mois avec un profil 6 et je suis plutôt content

Non, pas de parrainage.. j’ai déjà demandé ^^

Ok, MP envoyé.

Comment fonctionne le parrainage chez Yomoni ? Qu’apporte-t-il ?
Frédéric

Cela change pour devenir moins cher si votre contrat contient du fonds en euros - quel est le problème ?

Si j’ai bien compris la tarification de Yomoni, on a 0,6% d’unités de compte ("Frais de gestion de votre enveloppe fiscale") + 0,7% de frais de gestion pilotée soit 1,3% au total?
Et pas moyen de passer outre la gestion pilotée pour accéder aux trackers?

Si vous désirez ouvrir un contrat Yomoni, pensez à verser le minimum à la souscription soit 1000 €.

Pendant la période de rétractation légale soit 30 jours la somme investie à la souscription sera uniquement placée sur le fonds en €uros quelque soit le profil de risque retenu.

Proposition d’un écrit renonçant au délai de rétractation refusé par le service client.

j’envisage de transférer mon PEA vers Yomoni et voici la composition actuelle pour info: