Réduire mes dépenses avec une allocation de budget via un tableur Excel ?

CyberPapy a écrit :

J’ai fait un peu court ce matin je voulais ajouter que c’est lorsqu’on est jeune qu’il faut faire attention aux dépenses.
Tout euro économisé à vingt ans sera multiplié par le levier d’épargne de toute une vie.

J’ai la philosophie inverse: 1€ à 20 ans peut apporter beaucoup plus de plaisir que 10€ vingt ans plus tard.
La jeunesse est le moment le plus propice aux nouvelles expériences, l’épargne ne doit pas être une priorité.

CyberPapy a écrit :

En faisant cela on ne risque guère de devenir rentier

Caricatural.

ce qui est quand même le thème de ce forum et qui semble l’objectif d’un grand nombre d’intervenants.

Un grand nombre d’intervenants savent profiter de leur argent tout en investissant.

CyberPapy a écrit :

J’ai fait un peu court ce matin je voulais ajouter que c’est lorsqu’on est jeune qu’il faut faire attention aux dépenses.
Tout euro économisé à vingt ans sera multiplié par le levier d’épargne de toute une vie.

Encore faut-il vivre assez longtemps pour en profiter

Faith a écrit :

J’ai la philosophie inverse: 1€ à 20 ans peut apporter beaucoup plus de plaisir que 10€ vingt ans plus tard.

J’aurais dit autant.
A 20 ans je pouvais passer une bonne soirée en dépensant 10€ (une pizza & quelques bières avec mes potes, le bonheur)
Aujourd’hui pour passer une aussi bonne soirée je vais dépenser 100€ (un bon resto & une bonne bouteille avec ma femme, le bonheur)

:-)

CyberPapy a écrit :

Tout euro économisé à vingt ans sera multiplié par le levier d’épargne de toute une vie.

Je suis d’accord avec vous mais le levier d’épargne est actuellement faible (période de taux bas) et l’argent est "pas" cher (faible inflation, facilité d’emprunt à taux intéressant).
Mon crédo personnel en reprennant votre citation est le suivant:

"Tout euro emprunté à vingt ans sera multiplié par le levier du rendement net de vos investissements moins le taux effectif d’endettement"

Ce que je cherche à faire c’est m’endetter le plus possible et le plus rapidement possible. Ma volonté d’économie en réalité correspond à la demande d’apport requise pour obtenir un crédit (pas obligatoire mais facilite le processus et l’obtention de conditions favorables).

Je n’économise pas du tout pour remplir les PEL, livret A et autres produits bancaire à taux inintéressant, j’économisue juste pour pouvoir de nouveau emprunter.

C’est le propre de l’industrie bancaire, on est adossé à un passif qui nous permet de générer une plus value via la gestion de notre actif. Le passif sera bien sur remboursé à un taux défini (en réalité souvent variable), mais plus la différence entre le rendement de notre actif et le taux d’intéret de notre passif est élevé, plus la plus value est élevée. A t’elle point maintenant que l’on peut facilement monter des projets qui s’auto-finance dans l’immobilier avec des crédit de maturité 15 ans.

"Tout euro emprunté à vingt ans sera multiplié par le levier du rendement net de vos investissements moins le taux effectif d’endettement"

Le taux d’endettement, c’est le ratio entre votre mensualité d’emprunt et vos revenus ; ce taux n’a aucun rapport avec le rendement net de vos placements, même si ces placements ont été financés par l’emprunt.

La formulation correcte me semble plutôt : "Tout euro emprunté à vingt ans sera multiplié par le levier du rendement net auquel il est placé ; ce rendement net intégrant aussi bien la fiscalité que le coût de l’emprunt".

Je plussoie avec Cyberpapy sur le risque, qui concerne aussi bien le rendement que le capital.

La formulation encore plus exacte devenant : "…sachant que le rendement net moyen sur la durée de détention se calcule a posteriori, en intégrant la PV ou MV sur l’actif revendu.".

Bonjour,

Je pense que vous faites fausse route quant à la méthode. Pourquoi vouloir noter des dépenses sur un calepin ou un tableur, alors que n’importe quelle banque vous propose une catégorisation relativement fine des dépenses CB. Il suffit au contraire de tout payer par carte, et vous serez en plus moins tenté de dépenser de la menue monnaie pour des bêtises.
Par ailleurs, je suis tout à fait d’accord avec Gunday et en désaccord avec Cyberpapy, il faut épargner tout en sachant profiter un peu de la vie, en fonction de votre revenu. Vous serez très content d’avoir économisé un peu d’argent en vous retenu d’acheter le dernier écran plat, mais vous regretterez de ne pas avoir dépensé 50€ pour une sortie/autre lors d’un voyage ou avec un ami que vous n’avez pas vu depuis longtemps.

Je me permet d’apporter ma pierre à l’édifice, notamment sur la question de l’épargne lorsque l’on est jeune, ayant moi-même la vingtaine (22 ans précisément).

Voilà comment je conçois les choses : A 20 ans, lorsque l’on rentre dans la vie active et que l’on décroche son premier CDI, les contraintes financières sont généralement très light : pas d’enfants, pas forcément de loyer - ou loyer modeste, peu de frais de santé, un niveau de vie généralement moins coûteux que plus tard..
J’ai, dans mon entourage, beaucoup d’amis qui ne sont que peu préoccupés par ces questions et sont capables de claquer 1/4 de leur salaire en un week-end pour "faire la fête" ou "profiter de la jeunesse".

Je rejoins Faith lorsqu’il dit que la jeunesse est propice à de multiples expériences, mais ce n’est pas incompatible avec le fait de prioriser l’épargne.Toujours en prenant l’exemple de certains de mes amis, lorsque je sors en boite et ne dépense que 20€ pour entrée + 2 consos, et que eux enchaînent les consos pour arriver à des montants supérieurs à la centaine, profitent-ils plus que moi ? Je ne pense pas. Il s’agit de trouver le juste milieu, évidemment qu’épargner tout son argent et ne pas profiter à côté, c’est dommage, et ce, à tout âge.

Après, cela dépend de la conception de chacun mais j’estime que c’est justement à 20 ans qu’il faut assurer l’avenir en épargnant, car arrivé à 40 ans je me vois avec beaucoup plus de contraintes financières, sociales, plus de stress et pression, qui feront qu’à ce moment-là j’aurais plus que jamais besoin d’argent.

En plus, comme dit CyberPapy, même en étant jeune il y a pas mal de dépenses inutiles (qui ne font pas mieux vivre la jeunesse) à ajuster ou supprimer et qui permettront de se constituer un pécule pour plus tard, sans pour autant se priver.

Pour ma part, j’utilise un tableur de ma création pour faire mes comptes, et c’est grâce à ce suivi que j’ai pu affiner mon budget et réduire/supprimer certaines dépenses :

- Téléphone 19,90€/mois => Passage à 2€/mois (internet ne me servant pas) soit + 17,90€/mois

- Internet 37,90€/mois => Passage à 27,90€/mois (négociation fournisseur) soit + 10€/mois

- Contrat énergie 35€/mois => Passage à 30€/mois (changement fournisseur) soit +5€/mois

- Sport 39,90€/mois => Passage à 0€/mois (je vais désormais au parc) soit +39,90€/mois

- Bars/sorties 100€/mois => Passage à 50€/mois (je consomme moins lorsque je sors, cela ne m’empêche pas de passer des bonnes soirées) +50€/mois

et d’autres dépenses qui, franchement, ne me font pas moins profiter de la vie… mais dont je récolterai les fruits dans quelques années.

Je vous partage mon tableur perso (OpenOffice) : Fiche type budget.ods - Petit Fichier (les chiffres rentrés ne correspondent pas à mes dépenses réelles et sont à titre informatif)

Si vous avez un avis sur celui-ci, ou quelques petites idées pour l’améliorer, je suis preneur en tant que total novice.

Dreamin a écrit :

Je vous partage mon tableur perso (OpenOffice) : Fiche type budget.ods - Petit Fichier (les chiffres rentrés ne correspondent pas à mes dépenses réelles et sont à titre informatif)
Si vous avez un avis sur celui-ci, ou quelques petites idées pour l’améliorer, je suis preneur en tant que total novice.

petit-fichier.fr présenté par Microsoft comme un site d’hameçonnage lorsque l’on se connecte en copiant-collant votre lien …

Je suis également un plutôt gros consommateur de data (environ 20Go/mois). Sachant que votre opérateur à "2€/mois" (qui est aussi le miens) en propose 50Go dans son forfait tout illimité, la marge est encore assez grande.

Sinon, mon smartphone 4G acheté 80€ (en promo) fait, depuis près d’un an, office de modem internet via le partage de connexion. Tout pris en compte (achat du smartphone 4G, renvoit et frais de résiliation de mon ancienne box), sur une année je réalise une économie de plus de 260€.

Bonjour,
Je suis nouveau sur le forum mais pour revenir au sujet j’utilise une application toute simple (LINXO -
    Linxo, L’application pour gérer son budget, gestion compte bancaire            ) qui catégorise automatiquement vos postes de dépense avec des schémas et des statistiques. Il suffit de rentrer vos comptes bancaires utilisés. S’il n’arrive pas à détecter le poste de dépense vous pouvez manuellement le préciser.
Je me régale à jongler entre les postes et voir mon évolution sur les 6 derniers mois.( Plus c’est payant) mais il suffit d’importer les données via un fichier et les re-transcrire sur un tableur.

J’ai réussi grâce à cet application de réduire de 40% mes dépenses (en gagner autant en investissement)

Bonne journée
Ch