Tom33 [33] : étude de cas immobilier (renégociation de pret)

Bonjour,

il faudrait coucher sur le papier (ou plutôt sur un tableur Excel) les conséquences exactes de chaque option.

Néanmoins, une remarque générale. L’économie d’impôts ne compense jamais un moindre revenu. Ou à l’inverse : un surcroît d’impôts ne bouffe jamais tout le revenu supplémentaire (sauf effet de seuil ou de niche fiscale particulièrement retort, ce qui n’est pas le cas ici).

Explication :
Supposons que vous soyez à 30 % de TMI, soit 45,5 % d’imposition (avec les prélèvements sociaux), sur un éventuel BIC.
Supposons que vous soyez pile à un résultat zéro sur l’activité LMNP.
Supposons encore que la re-négociation du prêt vous permette d’abaisser vos charges de 2000 € par an.
Votre résultat BIC devient donc +2000 €.
Sur ce résultat, vous payez 45,5 % d’impositions soit 910 €.
Gain net de la manœuvre : 1090 €. Au total, vous avez bien augmenté votre revenu net d’un peu plus de 1000 € par an.

Tant qu’on n’est pas à 100 % de taux d’imposition, il vaut mieux gagner plus, quitte à payer plus d’impôts ! Parce que la différence entre le gain brut de revenu et le surcroît d’imposition est toujours un gain net de revenu.

Bonjour,

Un autre point, à 2% sur 7 ans il faut fuir votre banque de toute urgence. Je suis aussi en renégociation et pour 25 ans, la banque me propose 1.35%.

Bonne journée

Bonjour,
J’ai vu une banquiere de la caisse d’epargne à qui j’ai demandé si j’avais intéret, étant en LMNP et en déficit pour l’instant, à faire renégocier mon pret.
Il me reste 100K€ sur 10 ans, à 3,67% TAEG.

Via meilleurtaux j’ai une proposition sur 8 ans à 0,70%+0,30% d’assurance soit 1%.
Mais du coup je baisse le montant de mes intérets d’emprunts et je ne vais plus pouvoir être en négatif sur ma déclaration en LMNP.

La conseillere m’a expliqué que je n’avais du coup pas intéret à faire reprendre mon crédit mais à rester ainsi. Moi j’ai l’impression, que je serai tout de même gagnant sur le total du credit, et même si je paye ensuite des impots sur les gains engendrés ?
Comment le calculer, le vérifier ?

Merci
Tom

Merci.
Je pense qu’il doit y a avoir un point de pivot d’intéret à trouver, pour décider.

Si j’ai en déficit 1700€ actuellement annuellement, le fait de renégocier mon pret va me passer en positif, à déclarer par exemple 2000€ de gains annuels.
Je vais engranger 66% de ces 2000€, disons 1320euros.
Dans cet exemple, si mon raisonnement est correct, je n’ai pas intérêt à renégocier mon pret ?

Dans la continuité de ce raisonnement, il faut que j’estime le point pivot en fonction des données que j’ai sur le pret actuel et le pret renegocié.

Merci
thierry

Je suis d’accord avec LeComptable,

Par définition, si vous payez plus d’impôts, c’est que vous gagnez plus.