Caution bancaire pour une location immobilière : avantages et pièges…

Vous pouvez demander à n’importe qui de se porter caution, pourvu qu’il ait des revenus suffisants. Patron, ami, parent proche ou lointain… C’est quand même la meilleure solution. Si vous êtes quelqu’un de sérieux et que de plus vous avez du capital, vous devriez arriver à convaincre cette personne que c’est une simple formalité et qu’il ne sera jamais sollicité pour payer.

Il n’y a pas à considérer cela comme infantilisant. La caution est une excellente protection pour le bailleur et elle peut donc être demandée à des locataires de tous âges et même avec des revenus significatifs.

Largo06,

CTO signifie compte titre ordinaire, plus souvent utilisé compte titre.

Pour le CTO, oui, à l’IR (votre TMI) + 15,5% de prélèvements sociaux.

Oui dans tous les cas cette solution ne me conviens pas.

L’idéal serait le nantissement d’une assurance vie digne de ce nom sans droit d’entrée et frais de garde style ing ou boursorama.
J’ai vu qu’il y avait un formulaire pour effectuer un nantissement d’av chez ing mais j’imagine qu’il faut un passage devant notaire pour définir les modalités exactes …
Qu’en pensez vous ?

Nul besoin de passage devant un notaire.

J’ai déjà fait un nantissement (et une levée de nantissement) de mon contrat AV AFER, et ça avait été formalisé par de simples échanges de courrier entre moi, la banque et le GIE AFER (et sans frais). C’est d’ailleurs expliqué en détail ici.

Pour une AV ING Direct, j’ai aussi trouvé sur le www un formulaire d’avenant de de nantissement, qu’il suffit de remplir et de faire parapher par les 3 parties concernées.

Et www.google.fr/search?q=assurance-vie+nantissement donne plein de liens sur le même thème concernant pléthore de contrats d’AV.

Et bien à ce jour toujours pas de caution en place et pour cause :
Après m’avoir confirmé qu’en ouvrant un compte épargne ( bloqué sur 5 ans ) mon conseiller revient en arrière en le disant que ca hiérarchie n’a pas accepter le cautionnement car ce n’est pas possible sur un compte à terme mais uniquement sur une assurance vie.
Le problème est que leur assurance vie sont clairement mauvaise : 1.90 de rendement sur 2015. Des frais d’entrée de 2%, des frais de gestion inconnu ( tarification non trouvable sur leur site ).

Puis je ouvrir une assurance vie chez ing et la nantir au bénéfice du propriétaire ?

Juin 2017, beaucoup de difficultés à trouver une banque disposée à mettre en place un cautionnement bancaire pour loyer. Je viens de trouver au Crédit Agricole (Languedoc) en appelant directement une agence locale. C’est sans doute préférable que de tenter par les centrales téléphoniques nationales. 100 € de frais d’entrée et une commission annuelle de 1,50%.

Pardonnez mon ignorance, mais là "règle" des revenus devant représenter au moins trois fois le loyer demandé n’a rien d’une obligation légale, non ?
Avec 4k€ de revenu par mois, un loyer de 2k€ fait un reste à vivre de 2k€. Même à Paris, hors logement, cela reste quand même conséquent, non ?
Après je comprends parfaitement qu’il s’agit pour vous d’une assurance informelle que votre locataire sera en mesure de vous payer le loyer, mais tout de même.

Après si vous ne souhaitez pas attendre trois semaines, vous ne louez pas à cette personne, et vous espérez trouver quelqu’un d’autre entrant dans vos critères en moins de trois semaines.

Tssm a écrit :

Je suis en train de louer un appart à Paris
J’ai un prospect propre, qui a de l’épargne mais dont les revenus ne sont pas suffisants pour le loyer  Loyer de 2K pour revenu de 4K net
Je lui propose garantie bancaire à première demande qui est un produit safe pour le bailleur et que j’ai déjà sur des locaux commerciaux

Bravo pour votre attitude intelligente.
Beaucoup de bailleurs personnes physiques refusent bizaremment  d’accepter une caution bancaire quand le locataire le propose, alors qu’elle leur donne une protection très forte.  Ils agissent ainsi:
- par méconnaissance et/ou manque d’intelligence (détenir un bien locatif ne rend pas toujours intelligent…),
- et  parfois pour une raison apparemment objective (la loi interdit au bailleur de prendre une assurance loyer impayé en cumul avec une caution bancaire), ce qui parait rédhibitoire à un bailleur habitué à prendre systématiquement une telle assurance. Cela étant, pourquoi prendre une assurance loyers impayés (et payer une prime pour cela) quand on bénéficie d’une caution bancaire?

Tssm a écrit :

La banque fait et lui répond 3 semaines pour la mise en place ….
Surtout qu’il faut signer un bail pour que la banque puisse faire les papiers. Alors je peux mettre condition suspensive dans le bail mais cela veut dire que je dois attendre 3 semaines pour l’installation (et donc le paiement du loyer). Je vais pas bloquer appartement 3 semaines !

Pourquoi ne pas signer le bail immédiatement et donc commencer à encaisser le loyer, en ayant inséré une clause résolutoire si la caution bancaire n’est pas émise dans un délai de six semaines? (les banques ont souvent des délais longs pour émettre de telles cautions).

Votre risque me semble infime: le locataire n’obtient pas de caution (ou renonce sournoisement à la demander à sa banque) et ensuite refuse de partir malgré la clause résolutoire et il vous faudra deux ans pour l’expulser? Est-ce un scénario réaliste de la part d’un locataire solvable, qui gagne 4 K€ net, avec un reste à vivre assez correct de 2 K€/mois?

PS: je voudrais apporter un correctif à l’une de vos affirmations: les banques (sérieuses, s’entend) ne demandent jamais le bail signé pour émettre la caution. Elles demandent juste le projet définitif de bail.
Et le jour de la signature du bail, le bailleur remet les clés et le locataire remet l’original de la caution émise par la banque.

Smartloc propose la mise en place d’une caution bancaire en 48H il me semble, ce qui est une bonne alternative a une banque classique au vu des délais et des conditions demandé par la banque.

Tout à fait d’accord avec vous

J’ai un corporate qui visite aujourd’hui et un autre demain. CeSt ma cible principale pour un appartement haut de gamme sur Paris 6

D’autre part, j’ai un prospect intéressé, salarié qui touche 600k par an. La On eSt loin d’avoir besoin d’une caution !

Comme quoi l’emplacement est toujours le plus important, à meilleur emplacement les meilleurs dossiers

Un  salarié peut perdre son emploi, alors qu’une caution bancaire vous protège, quoi qu’il arrive, pendant un an (si vous demandez le montant usuel de 12 mois de loyers - mais vous pouvez même demander 18 mois de loyers, pour être encore plus blindé).

Merci pour le rattachement du message, j’avais bien lu ce fil mais sans y trouver ma réponse. Les avis sont surtout ceux de locataires qui trouvent qu’une caution bancaire c’est parfait et qu’aucun bailleur ne devrait la refuser.

Mais de l’autre côté de la barrière, en tant que bailleur, je suis bien d’accord que la première année est béton, mais les suivantes ? Si le locataire arrête de payer au bout de 13 mois, je n’ai plus aucune garantie : ni caution, ni GLI, et 2 ans pour le faire expulser, du coup pas si idéal…