Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

maxicool · #176

Bonjour Chepre,

chez Fortuneo, les frais de gestion sur les UC sont plus importants que chez Linxea (0.75% au lieu de 0.60%) et c’est un contrat collectif (individuel chez Linxea)
> donc aucun intérêt de choisir Fortuneo Vie plutot que Linxea Avenir

Plus d’infos sur cet article.

Oui, par le biais d’un arbitrage, on peut transférer les 30% vers le fond Suravenir Rendement.
Arbitrage fonctionnel et gratuit chez Linxea, où je suis assuré.

Vous pouvez laisser ces 30% en UC, mais le risque est toujours (plus ou moins) présent.
> Quelles est la durée de ce placement ?

Quel mode de pilotage est à préférer pour un néophyte ?
> pour faire simple, vous pouvez placer la "partie risquée" sur le tracker World que propose le contrat Linxea Avenir.

Cdt,
Frédéric

Chepre · #177

Bonjour Frederic,

Merci pour votre réponse.
Après la lecture de l’article, je pense me diriger vers l’AV Linxea Suravenir. En terme de durée de placement, comme vous avez pu le deviner sur mon post de présentation, je souhaite diminuer la somme qui dort sur mes comptes courants pour pouvoir épargner et je ne pense pas retirer la valeur concernée avant les 8 ans de l’AV.

Après au niveau des UCs, je pense laisser les 30% de la somme. Par contre, en ce qui concerne la gestion, j’ai vu qu’il y avait 3 modes de gestion disponible et si j’ai bien compris, en ce qui concerne Linxea, laisser Morningstar gérer les UCs (0.2% de frais en plus) est un bon compromis ?

maxicool · #178

Je vous invite à parcourir cet article de mon site sur les gestions pilotées.
Très souvent, une simple allocation Fonds euros / Tracker World fera mieux, et pour moins cher en frais…

Personnellement, je ne prendrais pas la GP Morningstar.
Dans votre cas, je placerais mon capital à 70%-30% en plusieurs fois (par exemple en 3 fois tous les 2 mois, en espérant profiter d’une correction future) et j’alimenterais ensuite tous les mois ou tous les trimestres avec la même proportion.
Vous ne pouvez pas faire plus simple (et plus optimisé).

Cordialement,
Frédéric

Isild · #179

Sur les bons conseils de ce forum, j’ai ouvert il y a presque deux ans, trois AV.

-Une 100% fonds euro chez Fortuneo
-Une chez Linxea Avenir en gestion pilotée avec profil équilibré
-Une chez ING direct en gestion pilotée avec profil équilibré.

Je pense arrêter la gestion pilotée et m’occuper moi-même de mes AV avec les conseils donnés ici (merci à vous).
Mais là, j’aimerais ouvrir une AV essentiellement constituée de parts de SCPI. Pouvez-vous me guider ? Est-ce que l’assurance vie Linxea Avenir, que je possède déjà, pourrait convenir ?

Je vous remercie par avance !

Cupflip · #180

Pour les SCPI, un contrat Spirica (ex: Linxea Spirit) est clairement à préférer. Celui-ci propose des frais de gestion UC de 0.5% (vs. 0.6% pour Linxea Avenir) et surtout une redistribution des loyers de 100% (vs. 85% pour Linxea Avenir). De plus, cet assureur propose le fonds ALT (allocation long terme), un fonds € orienté immobilier (intéressant si crash SCPI comme dans les années 90 grâce à l’effet cliquet).

Isild · #181

Merci Cupflip !

J’aime bien Linxea, je trouve qu’ils sont transparents et réactifs. Donc tant mieux si je dois repartir sur un contrat chez eux.

Une question : puis-je me faire parrainer pour un contrat Spirit si j’ai déjà un contrat Avenir ?

Cupflip · #182

CG Linxea a écrit :
Le parrain peut parrainer un nombre illimité de filleuls différents mais il n’est pas possible de parrainer un filleul sur plusieurs produits ; une fois que le filleul a souscrit à un produit, quel qu’il soit, il devient client et ne peut donc plus être parrainé.

Isild · #183

J’avais effectivement lu en vitesse que, suite à des abus, ils avaient changé leurs modalités de parrainage (parce que quand j’ai ouvert mon contrat, il y a deux ans, parrainée par Maxicool, il me semblait qu’on pouvait cumuler).

maxicool · #184

Bonsoir,
pour être plus précis, sur Linxea Spirit :
- redistribution des loyers de 85% pour les SCPI à capital fixe
- à 100% pour les SCPI à capital variable
Cdt

EDIT : rectifié.

Dernière modification par maxicool (29/01/2017 19h56)

Kiwai10 · #185

Il me semble que c’est plutôt l’inverse

rocambole · #186

Hello

Pour ht de la scpi en AV vous dites que spirit est le meilleur ?

Pas mes placements libertes ?

Ils prennent 0 sur les loyers ?

sm94 · #187

j’aimerais ouvrir une AV essentiellement constituée de parts de SCPI

Vous pouvez aussi regarder Mes-placements Liberté chez Mes-placements.fr.
Courtier différent. Même assureur et modalités de redistribution des loyers, c’est quasiment un clone.
Mais contrat individuel et non collectif, c’est une différence qui peut compter à l’avenir.

Autre avantage pour ces deux contrats: vous pouvez mettre 100% en SCPI

maxicool · #188

Oups, yes ! Désolé (petite inversion) ! ;-)

http://www.linxea.com/Portals/0/Documen … 1_VDEF.pdf

ACCES VALEUR PIERRE, FRANCE INVESTIPIERRE : 85%

---

http://www.linxea.com/Portals/0/Documen … 4_VDEF.pdf

ACTIPIERRE EUROPE, EDISSIMMO, EPARGNE FONCIERE, EUROFONCIERE 2, FICOMMERCE, LAFFITE PIERRE, LF EUROPIMMO, PATRIMMO COMMERCE, PATRIMMO CROISSANCE, PFO2, PRIMOPIERRE, PRIMOVIE, RIVOLI AVENIR, PATRIMOINE, SELECTINVEST 1 : 100%

GoodbyLenine · #189

Il est logique que l’assureur se garde un minimum de "marge" pour se rémunérer, assurer la liquidité, et financer la commission du courtier.
Sur les SCPI à capital variable, la plupart des sociétés de gestion doivent rétrocéder une bonne partie de la commission d’achat. Sur les SCPI à capital fixe, ça doit être bien moins (voire quasiment rien en dehors des périodes d’AK).
Ensuite, n’oubliez pas que le prix d’achat (et celui de vente) d’une part de SCPI ou son équivalent dans le cadre d’un contrat d’AV n’est pas toujours exactement le même (ni que la plupart des AV affichent le rendement de leurs UC SCPI sous forme de ratio "montant distribué / prix de vente", alors que les documents des SCPI affichent "montant distribué / prix d’achat", ce qui en a égaré plus d’un).

afloman · #190

sm94 a écrit :
j’aimerais ouvrir une AV essentiellement constituée de parts de SCPI
Vous pouvez aussi regarder Mes-placements Liberté chez Mes-placements.fr.
Courtier différent. Même assureur et modalités de redistribution des loyers, c’est quasiment un clone.
Mais contrat individuel et non collectif, c’est une différence qui peut compter à l’avenir.

Autre avantage pour ces deux contrats: vous pouvez mettre 100% en SCPI

Bonjour,

à la recherche d’une AV pouvant être investie 100% en parts de SCPI, je me suis tourné vers mesplacements liberté, après avoir hésité avec Linxea, il y a de ça 3 mois.

De mémoire les services proposés étaient équivalents, le choix d’un contrat individuel (mesplacements) plutôt que collectif (Linxea) m’a poussé à choisir le premier cité.

N’hésitez pas pour toute question sur le sujet.

Isild · #191

Finalement, j’ai ouvert un contrat Linxea Spirit. Je reste sur Linxea parce que vraiment, ils sont au top !
Un service clientèle aussi aimable, réactif et performant, c’est génial.
Et leur forum est également très intéressant.

carrax · #192

Bonjour,
Je suis un petit nouveau sur le forum. J’ai lu beaucoup de sujet et il y a plein d’informations .
J’ai ouvert l’an passé une AV Boursorama pour prendre date, j’avais choisi mes fonds en regardant les notations morningstar, je m’en suis bien sorti avec un peu de chance je pense!
J’ai passé mon contrat en gestion pilotée Réactive mais je vois que la plupart déconseille les Gestions pilotées.
Si je repasse en libre, sur boursorama quel tracker conseillerez vous?
Linxéa est mieux pour les SCPI? Je pourrais ouvrir un second contrat par la suite du coup.
merci pour tout les renseignements.

pasteur76 · #193

Bonjour,

Il me semble qu’une présentation s’impose pour les nouveaux membres..
Vous aurez plus de réponses à vos questions si vous respectez la charte je pense.

maxicool · #194

Bonjour Carrax,

Linxéa est mieux pour les SCPI? Je pourrais ouvrir un second contrat par la suite du coup.
merci pour tout les renseignements.

Linxea Spirit est un bon contrat pour les SCPI, car ce contrat est assuré par Spirica.

Il comporte plusieurs avantages concernant les SCPI :
- une variété importante (16 SCPI)
- des frais de gestion limité à 0.50%
- 100% des bénéfices des SCPI sont reversés (sur la plupart des SCPI)

http://www.linxea.com/Portals/0/Documen … 0_VDEF.pdf

Linxea est un bon courtier (pensez à vous faire parrainer).

Cordialement,
Frédéric

pasteur76 · #195

Certains d’entre vous ont ils des contrats "haut de gamme" avec ticket d’entrée à 100k€ par exemple? (Je ne parle pas des contrats luxembourgeois)

Mes questions sont:
ces Av ont elles vraiment un + par rapport aux contrats classiques?

Et autre interrogation: au vue de la garantie de 70k€ par contrat, pourquoi mettre d’emblée 100 sur un contrat plutôt que deux fois 50ke sur deux Av différentes?

maxicool · #196

Et autre interrogation: au vue de la garantie de 70k€ par contrat, pourquoi mettre d’emblée 100 sur un contrat plutôt que deux fois 50ke sur deux Av différentes ?

Pour bénéficier de la garantie des 70K 2 fois, il faut placer sur des assureurs différents.
C’est peut-être ce que vous vouliez dire, mais 2x50K sur 2 AV différentes (assurées par le même assureur) ne donne qu’une garantie (théorique) de 70K sur ces 2 contrats.

Cdt

pasteur76 · #197

Je parlais bien sûr de 50k€ dans 2 contrats d’assureurs distincts..

Surin · #198

Franchement cette "garantie" de 70k n’est pas un critère de choix et je pense que peu de monde s’en préoccupe. D’abord parce que c’est un cas extrême et ensuite parce que bon ok si un assureur coule on la garantie mais si tout le monde coule cette garantie n’est pas financée.
Ceux qui ont plusieurs centaines de milliers d’euros ne vont pas s’amuser à ouvrir plusieurs contrats, ceux qui ont des millions n’ont pas ce soucis en tête et ne pourront pas tout sauver.

carrax · #199

Bonjour,
Mon message a été déplacé car je n’avais pas mi de message pour les nouveaux. Désolé de cette erreur…
Du coup logiquement maintenant c’est bon .
Déja merci maxicool pour la réponse, j’ai commencé à regarder ton site qui est plein d’infos.
J’ai pris la gestion pilotée boursorama profil réactif. Vous avez des avis dessus?
Sinon il n’y a pas beaucoup de choix de trackers sur boursorama, lesquels sont mieux?
Une fois le choix des trackers fait, ils faut les changer ou on peut laisser tourner?
J’ai aussi une AV le conservateur que je compte supprimer pour aller vers linxéa du coup. 0,95% frais et 1,5% sur versement… Cela fait beaucoup je pense.
merci

maxicool · #200

Oui, c’est clair que la garantie des 70K est purement théorique ! En comparant le montant total des encours sur AV et le capital bloqué par cette garantie, on voit de suite le (très gros) décalage ;-)

La GP "mandat Réactif" chez Boursorama est un nouveau-né.
On pourra tirer des conclusions (fiables) sur son intérêt dans quelques années (comme pour la plupart des GP de toute façon).
Effectivement, le contrat Boursorama n’est clairement pas orienté Trackers ! Il me semble qu’il n’en propose que 6… ceux-là :

Lyxor ETF CAC 40
Lyxor ETF MSCI Europe Growth
Lyxor ETF Privex
Lyxor ETF Nasdaq 100
Lyxor ETF MSCI Europe Value
Lyxor ETF MSCI World

Le dernier est le plus intéressant.
Plutôt que "laisser tourner", idéalement, il est conseillé d’acheter tous les mois ou tous les trimestres en suivant une allocation fixe (exemple : 30% World + 70% fonds euros).

Cdt,
FV

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