Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

Bonsoir Johntur,

j’avais aussi testé la convivialité des sites Internet des courtier que vous évoquez.
Dans cet article (j’avais mis une note personnelle de 1 à 5).
C’est forcément subjectif et je n’étais pas allé jusque ouvrir chaque contrat.

A ce moment, 2 points étaient rédhibitoires :
- ne pas trouver facilement la liste des fonds UC disponibles
- ne pas avoir accès à certains détails sur ces UC (comme les frais courants).

Lors de ce comparatif, les sites de Linxea et d’Altaprofits m’étaient parus plus agréables.
Les sites ont évolué depuis.

Mais vous avez raison de pousser la comparaison jusque là pour être objectif.
Je suis curieux de connaître vos conclusions.

Bon courage, par ailleurs !

Frédéric

Si votre PEA n’est pas plein, inutile de tergiverser, avec les frais d’E/S et les frais de gestion de l’AV, ça sera toujours plus intéressant sur un PEA.

Par contre, l’achat de titres vifs sur AV peut être intéressant :
- si PEA (et PEA-PME) plein
- si achat de foncières (impossible à mettre sur PEA)

Je viens de me connecter à mon contrat Linxea Spirit, avec simulation d’arbitrage, je vous confirme la présence de :
- FR0000121964    Action Klepierre
- FR0000124711    Action Unibail-Rodamco

Le contrat Avenir ne peut pas accueillir de titres vifs, par contre.

Frédéric

En page d’accueil, Linxea prend les informations sur Morningstar.
Si MS n’est "pas à jour", la liste apparait incomplète.
C’est un peu "ballot", le souci a été évoqué plusieurs fois sur le forum Linxea ;-).

Par rapport à mon post #244 je vous fais un retour sur l’ouverture mes AV.

Il semble que ce n’est pas si facile d’accéder à des ETF diversifiés sur AV chez boursorama et fortuneo.
L’arbitrage chez fortuneo a l’air particulièrement fastidieux.

Boursorama:
Comptez 3 semaines pour ouvrir un compte d’Assurance vie (j’en ai ouvert trois: 2 pilotés (dynamique et réactif et un en 1 libre)
La souscription de nouveaux fonds ETF n’est franchement pas facile à mettre en oeuvre en gestion libre. L’interface n’est pas conviviale du tout.
Les ETFs disponibles ne sont pas ceux de la notice et Boursorama a l’air de les mettre à jour à son gré.
Le manque de clarté est vraiment confirmé.
Il est clair que tout est fait pour expliquer au client que la gestion pilotée est plus facile à pratiquer. Et je trouve que pour certains profils ça peut être une solution tentante. On parlait de facilité. Boursorama vous pousse à être fainéant pour évidemment faire plus de bénéfice.
Attention donc car ces gestions pilotée n’offre aucune garantie sur des erreurs du gestionnaire.

Fortuneo
L’ouverture d’une première AV dire aussi 3 semaines ! (j’en ai ouvert 2 (gestion libre et gestion prudente)
Un seul ETF ! 0 jours pour faire un versement programmé (en date de valeur)
Lyxor ETF DJ Global Titans 50 mais 0 frais annoncé.
J’ai demandé un premier asrbitrage il y a trois semaines. Pas de possibilité de voir les arbitrages en cours ? (juste une interdiction avec une grosse croix rouge !)
Ce premier arbitrage a avorté sans aucune explication. Le second dure depuis 5 jours et n’a toujours pas abouti !
La gestion libre a l’air aussi problématique que sur boursorama.
L’interface n’est pas non plus très claire mais elle est plus simple.

Linxea
Ouverture d’un fond assurance vie Avenir en cours.
Cela prend deux semaines pour quatre annoncées
Oui mais il n’y a que des ETF lyxor avec certaines capitalisations très faible. Il va falloir faire un tri.
L’interface gestion libre a l’air plus claire.

Je vais voir à quoi je renonce avant d’en ouvrir d’ouvrir chez monfinancier.

Bonjour, pour ma part je suis passé de la gestion pilotée à libre sur boursorama. Les arbitrages ont été très simple, je ne vois pas ou sont les difficultés?
L’arbritrage a été effectué en 72h visible sur mon profil.
je ne êux pas comparer avec les autres AV. Linxéa d’ici quelque temps je pense

Hello Jean, a mon avis c"est coincidence, les arbitrages ne sont pas instantanés et vous avez simplement eu de la malchance, verifiez sur plusieurs arbitrages et ca devrait se lisser.
 
Sur linxea (avenir), une fois l’arbitrage effectué, on a 24h (voir un peu +) pour l’annuler.
Je ne sais pas exactement quand il "passe", mais on ne peut effectuer un autre arbitrage pendant 3 jours ouvrés me semble t-il.
La page "résumé" et "supports" met 4 jours ouvrés a s’actualiser pour prendre en compte l’arbitrage, ce qui fait qu’entre 48 et 72h on peut réarbitrer alors que l’actualisation n’est pas encore visible sur les pages autres que la page arbitrage.
Donc prise en compte effective 24 a 48h.
Annulation possible 24a 48h.
Possibilité de nouvel arbitrage 48 a72h.
Actualisation de toutes les pages 72 a 96h.

Une chose qui m’irrite un peu est l’impossibilité d’arbitrer une somme ronde…les % semblent prioritaires sur la somme, exemple j’arbitre 1150 euros du fond rendement vers 18 etf a 50e et 2 uc a 125, on se retrouve a avoir 18 etf a 49,60 ou 50,40, ou 124.30 sur les uc, c’est un peu penible car ils arrondissent a la 3ieme ou 4eme fraction du % au détriment des sommes rondes.. 
A part ca, assez satisfait de la gestion en ligne, l’interface est plutot agreable.

Bonsoir,

Actuellement possesseur d’une assurance vie au crédit agricole, que j’avais créée uniquement pour prendre date, je cherche aujourd’hui à créer une nouvelle AV notamment pour y intégrer des parts en SCPI voire d’autres unités de compte.

Quelle AV me conseilleriez-vous dans ce but ? J’avais commencé à me diriger vers l’AV de Fortuneo, mais je ne sais pas si c’est une bonne idée. J’aimerais trouver une AV qui ne prenne pas de participation sur les revenus des SCPI ou d’autres UC. Le but serait de faire un versement mensuel, donc si on peut aussi éviter les frais trop élevés aux versements c’est tout aussi bien.

Lynxeo est-il une bonne alternative ?

Par ailleurs, hormis les SCPI, quelles sont les UC intéressantes pour un même niveau de risque ?

En vous remerciant pour votre aide,
Bonne soirée.

Merci pour votre réponse rapide.

Les SCPI me semblaient bien pour leur côté plus "défensif". Ensuite j’aurais aimé loger des UC qui me rapportent un dividende régulier. A vrai dire je ne suis pas trop renseigné sur les UC que l’ont peut stocker sur une AV, je connais les simples actions à dividendes que j’ai sur mon PEA, mais les autres produits me sont inconnus.

Juste pour me lancer sur quelques pistes, auriez-vous quelques noms de produits intéressants sur une AV ?

Merci encore.

Bonjour Ganon551,

Comme UC avec un bon dividende, vous pouvez vous tourner vers les foncières côtées. Elles ne sont pas éligibles au PEA donc si on ne possède pas de CTO, les souscrire par le biais d’une AV peut être une alternative intéressante.
Chez Spirit, il y a par exemple Unibail Rodamco et Klépierre. Ce ne sont pas les stars du moment de leur catégorie (Klépierre vient d’être "exclue" du Cac40) mais leur rendement est convenable. Et puis les contrats Linxea évoluent beaucoup et il est possible que d’autres foncières côtées fassent leur entrée dans les mois à venir.

Concernant les SCPI, lesquelles vous intéressent ? C’est ce qui guidera aussi votre choix car toutes les AV ne proposent pas les mêmes.

Voici une liste :

SCPI et Assurance-Vie : le Duo gagnant ! : Placements épargne & Finance

Dernière modification par Isild (01/05/2017 07h10)

Bonjour Fructif,

Je n’ai pas dit que les dividendes des foncières côtées étaient stables. Je réponds juste à la question de Ganon551 qui demandait une liste d’UC de rendement pour son contrat. En plus, Ganon551 a un PEA, il peut donc y loger ses actions à dividendes croissants.
J’ai pensé aux foncières côtées parce que justement elles sont non éligibles au PEA mais peut-être que d’autres intervenants lui proposeront d’autres options (il y a 550 UC sur Spirit !). Si ils ont des meilleures pistes, je suis preneuse !

Le rendement de Klépierre au fil des années :

Dividende Klepierre - Trading Sat

Depuis presque 10 ans, il évolue entre 4,14% et 7,14%. C’est irrégulier, c’est sûr, mais correct.

A titre personnel, mon contrat Spirit est mon contrat "immobilier". Je n’y loge que des SCPI et des foncières.
Et à côté, j’ai deux autres contrats essentiellement composés d’ETF.

Dernière modification par Isild (01/05/2017 08h09)

Je sais que vous aimez les chiffres et moi j’aime beaucoup votre blog !

Je sais aussi que vous n’êtes pas branché UC en assurance vie et que les frais vous rebutent.
Mais comment fait-on pour doper son contrat d’AV si on en a un ?

Rester sur des fonds en euros, c’est plus possible.
Les OPCVM, des frais énormes
Les titres vifs : pas facile d’arbitrer avec les délais inhérents à l’AV. Et le choix, de toute façon, n’est pas forcément terrible.
Mieux vaut les loger sur un PEA, nous sommes d’accord.
Il reste les ETF (qu’il vaut aussi mieux avoir sur un PEA), les SCPI et les UC non éligibles au PEA.

Du coup, moi aussi j’ai été perdue quand j’ai réorienté l’argent déposé sur mes fonds en euros. ! J’ai donc opté pour les ETF, en suivant vos conseils (mais j’en ai aussi sur mon PEA), un peu de SCPI et un peu de foncières.
Cependant, je vais alléger l’épargne allouée aux AV et favoriser le PEA. J’attends un peu de voir à quelle sauce fiscale ces supports vont être mangés suite au nouveau gouverment. Il risque d’y avoir quelques changements.

Bonjour Ganon551,

ne serait-ce que pour une question de frais, lorsque vous avez le choix, il est préférable de mettre les ETF dans un PEA.
Même s’il y a des frais de courtage à payer, on évite ainsi de payer chaque année les frais de gestion (du contrat d’assurance-vie) de 0.50% ou 0.60% sur le capital placé sur ces ETF.

Concernant le choix entre ETF immobilier et telle ou telle SCPI, un ETF sera très "généraliste", tandis qu’une SCPI pourra être beaucoup plus spécialisée (sur l’immobilier de bureau, ou de santé…).

Cordialement,
Frédéric

J’ai un PEL à 2,5% et personnellement, je ne le casserai pour rien au monde.
C’est la partie de mon épargne sécurisée, elle me rassure, grâce à elle, je peux me permettre de prendre des risques sur d’autres supports en étant moins stressée.

Sur Spirit, j’ai souscrit à Primovie. Je ne voulais pas de bureaux ou de commerces, donc cette SCPI me convenait parfaitement.

Le choix des foncières sur les AV est malheureusement assez limité et il n’y a pas, à ma connaissance, des foncières d’Amérique du Nord.