Retraite au Sénégal : projet d'expatriation réussi ?

Jeff, où êtes vous?
Mafo

Oui GBL mais changer d’horizon ça veut dire aussi changer de travail, ou du moins en modifier les modalités.
Mais votre idée est intéressante.

Mafo

Bonsoir Durun,

Non, non vous n’êtes pas l’avocat du diable. Vous posez de vraies questions auxquelles il va falloir que je réponde. C’est d’ailleurs un peu l’objet de cette discussion. Si tout le monde me dit que c’est génial, j’aurais vraisemblablement un doute.

Oui le Sénégal peut s’enflammer. Le Mali n’est pas loin et nul ne sait ce qui peut se passer. Que fais je? rentrer en France ou trouver un autre pays d’accueil? J’avoue que je n’en sais rien.
Ne pas oublier le facteur héritage. Je sais bien qu’il est de mauvais ton de parier sur le décès de ses parents mais c’est une chose naturelle dont il faut prendre compte dans les calculs, même si bien entendu on les souhaite en bonne santé le plus longtemps possible.

A 56 ans racheter des trimestres n’est guère rentable car le prix augmente en fonction de votre âge. L’argent ainsi versé sera plus rentable sur un livret ou dans une assurance vie.

Concernant mon activité professionnelle, je débroussaille le télétravail depuis quelques semaines. Car je n’ai pas envie d’être prof là bas. Pourquoi? Ma spécialité (finance et gestion) m’obligerait à vivre à Dakar qui est une des villes les plus chères d’Afrique, embouteillée toute la journée, polluée, bref l’horreur! Je ne veux pas quitter la douceur d’une ville moyenne du sud de la France pour me retrouver dans une métropole sclérosée. Une grande ville africaine est parfois pire qu’une métropole européenne.

je suis conscient que ma démarche peut sembler saugrenue, voire borderline. Mais à mon âge, on a envie de vivre ses rêves!

Mafo

Votre spécialité est la Finance et la Gestion ?

Ce n’est pas votre cible, mais vous avez probablement noté que le Lycée Français de Pondichery en Inde recherche un prof d’économie ? La bas aussi les plages sont bien … Pourquoi pas ?

Recrutement Lycée Français de Pndichery

En tout cas, bonne chance pour la suite.

Cordialement.

Bonsoir,

Depuis un an je travaille comme consultant free-lance sur des missions courtes (2-3 semaines) d’assistance technique dans le domaine de la politique financière. Mon employeur m’envoie essentiellement dans des pays émergents, notamment en Afrique. Depuis un an, j’ai dû passer au total presque 6 mois en Afrique : Guinée, Madagascar, Ouganda, Tanzanie, Tunisie, Cameroun, Mauritanie, et bientôt Tchad, Mozambique, Zambie et Seychelles ! (mes missions me conduisent aussi en Asie et en Europe de l’Est)

Mon impression : très positive ! Pour les audacieux, l’Afrique regorge d’opportunités, à tous les niveaux! J’avais déjà des préjugés positifs sur l’Afrique, ayant vécu quelques années dans mon enfance en Tunisie (souvenirs merveilleux pour un enfant). Je suis content de prolonger (un peu par hasard, plutôt que par le fait d’un plan bien établi) ma tradition familiale de travailler en Afrique (ma mère prof au Bénin, mon père prof en Tunisie, et même ma soeur vétérinaire en Tunisie).

Le travail pendant mes missions ne m’autorise que peu de tourisme, mais j’ai été émerveillé par la Tanzanie et surtout par Madagascar. Pour celui qui cherche une destination africaine francophone, Madagascar me semble à ne pas négliger : beauté incroyable de la nature, proximité de La Réunion (utile par exemple en cas de pépin de santé). Il ne faut évidemment pas idéaliser : Madagascar ce sont aussi les coupures de courant incessantes, l’injustice sociale et la misère, la corruption, la criminalité (tout cela se retrouve bien sûr dans beaucoup de pays africains). Evidemment, avoir de l’argent permet un certain confort, un quartier plus sûr, etc.

Je découvre actuellement la Mauritanie. Pas la meilleure destination pour les amateurs d’alcool (prohibé), mais une population accueillante et francophile, la beauté du désert, et moins d’insécurité qu’à Madagascar. On peut bien y vivre avec très peu d’argent. Une illustration : toute la semaine, mon collègue de travail et moi avons été quasiment les seuls clients d’une restauratrice française en pré-retraite; elle semble avoir la belle vie. Pour le weekend, les Français de Nouakchott (très calme) partent au Sénégal, à Dakar ou Saint-Louis (plus proche), qui offrent plus de distractions.

Outre la carte postale, ce que j’apprécie en Afrique (en essayant d’éviter les clichés naïfs) c’est le dynamisme et l’optimisme des jeunes. En Afrique, l’ambition n’est pas honteuse ! Beaucoup d’opportunités pour qui a l’esprit d’entreprise - même si les lourdeurs de la bureaucratie et pire, la corruption, sont sans doute de gros handicaps.

Mafo, si vous avez des qualifications en finance ou dans un autre domaine, je pense que vous pourriez trouver des opportunités, dans un cadre professionnel ou semi-professionnel en Afrique (selon vos objectifs). Par exemple, les besoins de formation dans le secteur bancaire (un des secteurs dans lesquels je travaille) sont immenses ! Un Européen qui vient en Afrique avec des qualifications et le désir de partager son expérience sera souvent regardé comme un puits de science ! Très valorisant pour ceux qui, comme moi, ont la fibre pédagogique (héréditaire, pour moi…), et le goût du partage d’expérience.

Pour avoir vécu pas mal de galères professionnelles en Europe, je vis cette expérience africaine comme un bain de jouvence. Certes, mon expérience n’est pas à transposer entièrement, car dans le cadre de mes courtes missions je suis "chouchouté" par les autorités africaines qui m’accueillent - donc un cadre beaucoup plus sécurisé que si je partais à l’aventure pour un plus long exil. J’aime bien avoir un pied en France et un pied ailleurs (en Afrique ou ailleurs), mais j’envisage de prendre un poste plus stable en Afrique, pour un an ou deux.

Bonjour à tous,

Je fais un point sur le projet qui avance doucement.
J’envisage maintenant un départ courant 2019, sans doute au second semestre.

Tout d’abord, je me rends compte qu’il est difficile de partir, de changer de vie. Nous sommes tellement programmé pour notre vie métro/boulot/ dodo! Tellement coincé dans nos habitudes !

Aujourd’hui, je voudrais vous exposer l’aspect financier du projet.

Une fois l’ensemble de mes biens vendus, mon capital devrait avoisiner les 130 000€ ( seulement diront certains).
Mes dépenses annuelles prévisionnelles sont d’environ 14 000€, billet AR compris .
Ce qui signifie que si je veux vivre de la rente, je dois avoir un rendement net de 11% sur plusieurs années, ce qui semble illusoire ( sachant que dans 4 ans, je pourrai toucher la retraite)

J’envisage donc de consommer modérément mon capital, a hauteur d’environ 8 000€ par an. Et une rentabilité nette de 5% des actifs placés.

Il me faut maintenant choisir les supports d’investissement, sachant que ceux ci doivent être en partie liquide  ( pour la consommation du capital).

Au départ, j’envisageais un investissement dans des actions à bon rendement ( je n’ose pas parler de hauts rendements), avec cession progressive de certaines lignes pour la consommation du capital.

Maintenant, je me dis qu’un mix actions/ obligations\ SCPI ( peu liquides il est vrai) serait peut être préférable, histoire de diluer le risque.
Par ailleurs, certaines banques sénégalaises proposent des livrets avec un taux pouvant atteindre 5% annuel…

Qu’en pensez-vous ?
Quelques idées ?
Des inquiétudes ?

Merci
P
Mafo

Votre pécule est mince s’il vous arrive un pépin médical je pense.
Quid de l’assurance santé locale? A quel tarif?
S’il vous arrive un pet genre accident de voiture grave, pourrez vous vous en sortir?

Merci Bullebier de répondre à la question.

Oui en effet je ne comptais pas mettre tout mon capital sur un compte d’épargne sénégalais, mais environ 30 000€. A priori, ces livrets fonctionnent comme un livret français, sauf que les intérêts sont payés mensuellement, ce qui est plutôt intéressant dans mon cas.

Par contre, ayant un objectif de 5% net ( avec 10% d’imposition sur les dividendes), les aristocrates vont avoir un peu de mal. J’ai sceené les principales valeurs de rendement sur les marchés européens et il faudrait que j’y investisse un peu, histoire de doper la performance. A condition que les cours se maintiennent peu ou prou suite au détachement…

Quant a se serrer la ceinture, je verrai à éviter la lotte à 2€ le kg pour me rabattre sur la daurade à 1,50…

Pour le moment, je m’intéresse à ces placements.
L’immobilier ou la protection sociale seront des sujets que j’aborderai plus tard. Chaque chose en son temps.
Je souhaiterais faire le tour de toute la problématique d’expatriation dans un pays en voie de développement, cela sera peut être utile à d’autres plus tard.

D’autres idées ?
Merci
Mafo

Bonsoir Mafo.

Attendez peut-être les (très) prochaines élections afin de voir comment évolue le pays.
Je ne connais que Dakar, pour l’instant, mais "l’ambiance" change depuis environ 2 ans et pas en bien, malheureusement. Cependant cela n’a pas l’air d’être le cas en brousse.
Pour ce qui est de la vie courante, il est un peu compliqué d’ouvrir un compte local (il faut avoir effectué auparavant tout un tas de démarches administratives) mais vous pouvez faire des retraits très facilement au DAB de la SGBS et de la BCIS (filiales de grandes banques françaises) avec une carte internationale. Toutes les banques en ligne propose des gold (visa ou mastercard) gratuites. Ce peut être une solution mais pas forcément adaptée à votre projet (village de 5000 habitants, voir quelles sont les infrastructures bancaires en place).
Bonne continuation dans votre projet et tenez-nous au courant.

@Mafo :
Popenguine?

Bonsoir Mafo,

Après des missions à court-terme dans une douzaine de pays africains (Algérie, Tunisie, Mauritanie, Guinée, Liberia, Cameroun, Gabon, Tchad, Tanzanie, Ouganda, Madagascar et… Seychelles), depuis juin je suis installé comme conseiller résident dans un pays francophone d’Afrique centrale (PIB / habitant comparable au Sénégal). Alors que j’étais dans une bulle hyper protégée (grands hôtels, chauffeurs etc.) pendant mes missions à court-terme, pour cette mission à long-terme je dois bien davantage m’intégrer à la vie locale (même si je suis très privilégié, évidemment).

Je donne des indications sur (1) le budget, (2) l’intégration à la vie locale, et (3) les banques - même si sur de nombreux points vous n’apprendrez rien (mais peut-être que ça peut être intéressant pour d’autres intéressés par l’expatriation en Afrique).

1) Budget mensuel

Loyer : 500.000 FCFA (750€) : plutôt que de vivre dans le quartier des expatriés, j’ai fait le choix de vivre en plein centre de la capitale, tout à côté de mon travail. Appartement spacieux (70m2 - je vis seul). Je suis apparemment le seul Européen dans mon quartier, mais c’est un quartier relativement sécurisé. Il faut faire attention dans le choix du quartier où on habite, car le niveau de sécurité est très variable : les forces de sécurité sont présentes dans les quartiers stratégiques, où résident les étrangers et les bourgeois locaux, beaucoup moins ailleurs. J’ai essayé de négocier mon loyer, en payant 6 mois à l’avance etc. J’aurais pu sans doute faire beaucoup mieux (mais bon, comme Européen il faut accepter de payer davantage) : un local peut très bien se loger à 300.000 FCFA (450€). Avant la signature du bail, il faut clarifier qui paye l’enregistrement (obligatoire) du bail et les taxes. Pour les procédures administratives comme l’enregistrement du bail, il vaut mieux donner 10.000 FCFA (15€) à l’agent immobilier pour qu’il s’en occupe, sauf si on aime perdre un temps infini dans les administrations ou si on est très à l’aise avec le versement de bakchiches aux fonctionnaires.

Gardien : 0 (compris dans le loyer pour moi), mais autour de 100.000 FCFA (150€) sinon. Là où je suis, il est très recommandé d’avoir des gardiens (jour et nuit), car les cambriolages sont fréquents. A discuter avec le bailleur. Si on passe par une société de gardiennage, compter minimum 100.000 FCFA pour un gardien. Eventuellement moins si vous embauchez directement un gardien. Le plus simple étant de choisir un appartement dans un immeuble avec gardiens (ce qui est mon cas).

Ménagère : 50.000-100.000 FCFA (75€-150€). J’ai embauché comme ménagère (courses, cuisine, linge) une des femmes de ménage de mon immeuble. Outre son salaire payé par mon bailleur (probablement <50.000 FCFA), je l’ai laissé fixer le niveau de sa "prime" : 50.000 FCFA / mois. Conditions de travail très dures : outre le salaire bas, elle n’a jamais eu de vacances et n’a évidemment ni assurance maladie, ni retraite. Donc je lui sers d’assurance-maladie (10.000 FCFA - 15€ = coût d’une consultation + médicaments si elle est malade).

Nourriture : 100.000 FCFA (150€) à l’africaine (via la ménagère), >300.000 FCFA (450€) à l’européenne. Les prix dans le Casino local sont 150-200% les prix français, pour les mêmes produits. Evidemment, pour réduire la note on peut choisir les marques locales. Perso je laisse faire ma  ménagère : je lui donne 25.000 FCFA par semaine et elle cuisine à sa façon (même si je l’oriente sur mes goûts).

Transports : 20.000 FCFA (30€) pour taxis occasionnels, ou jusqu’à 300.000 FCFA (450€) pour une voiture avec chauffeur. En prenant un logement en plein centre-ville, près de mon travail, je peux me contenter de taxis occasionnels. Fixer la note d’autorité en montant dans le taxi : je paie le double (ou plus) des locaux, en gros 1000 FCFA (1,5€) pour une petite course, 2000 FCFA (3€) pour une longue course, en "dépôt" (seul dans le taxi, et non à 15 comme le font la plupart des locaux). Pas de taxi-moto ici (dans les capitales africaines où ils sont populaires comme Conakry et Kampala, beaucoup d’accidents et d’estropiés : faire attention). Je m’étais renseigné pour embaucher un chauffeur : en gros 100.000 FCFA si vous fournissez le véhicule, jusqu’à 300.000 FCFA si vous prenez le chauffeur avec son véhicule (mais sans doute  moyen de baisser ce tarif).

Pressing : 10.000 FCFA (15€) (pour mes uniformes de travail).

TV : 12.000 FCFA (20€) pour Canal+

Portable / internet : 13.000 FCFA (20€)

Frais bancaires : 10€ (frais de retraits de mon compte français, je n’ai pas de compte africain)

Soit en gros 700.000 FCFA (1.070€) par mois de dépenses courantes locales en vivant confortablement (bourgeoisement selon les critères locaux), en plein centre ville.

A cela il faut ajouter :

- Les voyages en avion en Europe : onéreux (compter environ 1000€ par voyage, et réserver bien à l’avance). Une fois par trimestre.

- Mes divers abonnements français et internationaux (j’ai mis la dose pour ne pas mourir d’ennui : 150€ / mois, en comptant mon abonnement téléphonique français, que j’ai gardé).

En gros je tourne à 20k€ / an de dépenses courantes, dont 13-14k€ / an de dépenses courantes locales.

2) Intégration à la vie locale

- Déléguer et tenir son "statut", sans ostentation : il est attendu et normal, pour un Européen, d’employer des locaux. Ce sont des emplois appréciés (évidemment un peu "surfacturés" par rapport aux prix locaux, mais à des prix dérisoires comparé à l’Europe). Un Européen qui ne le ferait pas est perçu comme pingre. Il faut apprendre à déléguer et faire confiance aux locaux, ce qui permet de nouer et entretenir des relations mutuellement bénéfiques.

- S’intégrer dans des réseaux : tous mes collègues sont africains et aiment partager des moments ensemble après le boulot (par exemple pour le foot, merveilleux moyen de partage). Je fais des footings avec eux, ils me ramènent chez moi quand on finit tard au boulot. Outre l’aspect convivial, c’est crucial d’avoir des amis locaux pour ne pas se faire systématiquement pigeonner, comprendre les "trucs" locaux et parfois aussi pour la sécurité (on n’est pas toujours conscient des risques). Pour ceux que ça intéresse, la religion me semble aussi un bon moyen de networking et de convivialité (ils sont très religieux ici).

- Etre ouvert à des relations sociales plus directes : c’est fréquent de se faire contacter sur Whatsapp à propos de tout et de rien (un chauffeur de taxi qui m’envoie une image religieuse, un agent immobilier qui me demande de mes nouvelles, un collègue qui m’envoie des blagues etc.). Bien sûr certains de ces contacts peuvent être motivés par l’espoir d’un emploi, mais généralement c’est de la simple cordialité, à accepter sans réserve.

- Manger africain. Je mange tout ce qu’on me donne ("prunes" locales, ndolé, folon, patates douces, succulents ananas…), j’oublie la nourriture européenne. C’est un signe d’intégration symbolique mais apprécié je pense.

En fait je ne fréquente quasiment pas d’Européens (peu nombreux ici), même si je suis allé récemment pour la première fois au centre culturel français.

3) Banques

Je n’ai pas de compte bancaire en Afrique, mais je connais professionnellement la plupart des groupes bancaires panafricains.

Je pense qu’il faut être prudent et sélectif dans le choix de sa banque africaine. Sur celles présentes au Sénégal que je connais, je distinguerais :

- BICIS (BNP Paribas) et SocGen sont évidemment les moins risquées

- Ecobank (Togo), CBAO (Attijariwafa / Maroc) et Bank of Africa (BMCE / Maroc) représentent le haut du panier parmi les banques africaines. Les banques marocaines Attijariwafa et BMCE s’étendent progressivement dans toute l’Afrique, notamment en reprenant les filiales de groupes bancaires français. La qualité de la gestion de ces groupes se rapproche des banques européennes.

- UBA (Nigeria), BGFI (Gabon), BSIC (Banque Sahélo-Saharienne pour l’Industrie et le Commerce, Libye) et Orabank (Togo) sont nettement plus risquées.

- Quand aux banques purement nationales, en général elles sont encore plus risquées (mais je ne connais pas les banques purement sénégalaises).

Attention aussi aux frais facturés pour les virements depuis la France et aux frais de conversion, qui peuvent être importants.

Et la sole aussi, on en trouve facile a bon prix -) ?
En cherchant ce genre de choses, on tombe souvent sur ce site Budget voyage au Sénégal : argent et coût de la vie , vous pourrez peut-etre, mafo, confirmer ou pas sa fiabilité ?
Ce post me donne envie de voyager ! Ainsi que les -excellentes- émissions d’Antoine de Maximy qui aident a decouvrir -au moins en partie- l’ambiance du pays visité.