Assurance-Vie : rendements 2016 des fonds Euros

Gamma76 · #101

Le fond Euro Groupama est tombé à 1,20 % net de frais de gestion…

maxicool · #102

BANQUE POPULAIRE

- Horizéo : 1,30% (1,91% en 2015) soit -0,61%
- Quintessa : 1,45% (2,00% en 2015) soit - 0,55%
- PERP-BP : 1,32% (1,90% en 2015) soit - 0,58%

---

CREDIT AGRICOLE (assureur : PREDICA)

- Cap Découverte : 1,20% (1,60% en 2015) soit -0,40%
- Prédissime 9 : 1,30%% (1,80% en 2015) soit -0,50%
- Vers l’avenir : 1,50% (1,90% en 2015) soit - 0,40%
- Floriane : 1,30% (1,80% en 2015) soit - 0,50%
- Espace Liberté : 1,60% (2,10% en 2015) soit -0,50%

---

Gamma76,
vous êtes certain, car je le vois à 1.50% de mon côté ?

Assurance-vie : Groupama baisse son taux pour la première fois depuis 2013

Surin · #103

N’avez-vous pas les résultats pour Solevia maxicool ?

maxicool · #104

Bonjour Surin,
désolé, je n’ai pas répondu à vos questions de suite, puis j’ai oublié…
Non, je n’ai trouvé le rendement de Solévia pour l’instant.
Effectivement, les relevés annuels sont envoyés courant février (voir même début mars pour les banques les plus lentes comme LBP).
Frédéric

Surin · #105

Pas de quoi être désolé, je me demandais en fait si c’était parce qu’elle n’était plus vendue ou autre, elle parait avoir une diffusion assez confidentielle et on trouve peu d’informations dessus.
J’avoue ne pas bien m’y retrouver entre les différents fonds euros de BP. Horizéo est particulièrement inintéressante, j’en ai ouvert une lors d’une renégociation d’emprunt en septembre 2014. A ce jour je suis toujours en négatif si je la solde !
Rassurez-vous je n’avais mis que 100euros.

maxicool · #106

Solévia n’est plus commercialisée, c’est sûr.

maxicool · #107

Les derniers rendements…

LE CONSERVATEUR

- Arep multisupport : 2,40% (2,75% en 2016) soit - 0,35%

---

MATMUT

- Matmut Vie Génération : 1,95% (2.25% en 2016) soit - 0,30%
- Matmut Vie Epargne : 2,20% (2.50% en 2016) soit - 0,30%

---

LCL (Predica)

- Acuity : 1,70% (-0,50%)
- Gulliver : 1,60% (-0,40%)
- Rouge Corinthe : 1,40% (-0,50%)

---

CREDIT DU NORD

- Antarius Duo : 1,95% (-0,80%)
- Antarius Sélection : 2,00% (-0,55%)

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NORTIA

3 fonds euro-dynamiques
- Private Vie (Spirica Euro Sélection) : 0,48% (2,81% en 2015) soit - 2,33%
- Panthea (BNP Cardif Euro Conviction) : 0,50% (3,24% en 2015) soit - 2,74%
- Nortia / Nortia II (La Mondiale Euro Patrimoine) : 0,00% (2,75% en 2015) soit -2 ,75%

---

Il reste la Banque Postale…

Dernière modification par maxicool (04/02/2017 22h49)

stokes · #108

Je ne vois pas la GMF dans cette liste.

Mon contrat GMF en € a fait du 2,5% cette année ; pour autant le président de la GMF vie (un polytechnicien ancien militaire) insiste lourdement dans son éditorial sur le fait que ce rendement va diminuer et qu’il est hautement souhaitable de souscrire des contrats en unités de compte, dont on ne sait pas s’ils accroîtront le patrimoine des assurés, mais dont on est certain qu’ils feront les choux gras de la GMF !

J’observe d’ailleurs que le taux garanti 2017 de mon contrat passe de 1,49% à 0,32%.

maxicool · #109

Bonsoir, Stokes,

position 9

9/ GMF

- GMF Altinéo : 2,50% (2,80% en 2015, 3,05% en 2014 et 3,05% en 2013) - 0.30%
- GMF Certigo : 2,50% (2,80% en 2015, 3,05% en 2014 et 3,05% en 2013) - 0.30%
- GMF Multéo : 2,50% (2,80% en 2015, 3,05% en 2014 et 3,05% en 2013) - 0.30%
- GMF Compte Libre Croissance : 2,50% (2,80% en 2015, 3,05% en 2014 et 3,05% en 2013) - 0.30%

Cdt

maxicool · #110

LA BANQUE POSTALE (assureur : CNP Assurances)

- Vivaccio : 1,15% (1,80% en 2015) soit - 0,65%
- Toscane Vie : 1,75% (2,25% en 2015) soit - 0,50%
- Cachemire : 1,75% (2,45% en 2015) soit - 0,70%
- Cachemire 2 : 1,85% (2,35% en 2015) soit - 0,50%
- Solésio Vie : 1,25% (1,90% en 2015) soit - 0,65%
- Ascendo : 1,35%

maxicool · #111

Le Conservateur

Avec un rendement de 2,75%, en baisse de 0,35 point, pour le fonds en euros de son contrat d’assurance vie Hélio Sélection, la Mutuelle fera une nouvelle fois partie des compagnies les plus performantes en 2016.

Surtout, ce résultat s’accompagne d’une mise en réserve importante de plus de 2,2 points, soit un total représentant désormais environ 5% des provisions mathématiques en euros. Un des plus hauts niveaux du marché.

Source

Gamma76 · #112

@Maxicool, désolé pour la réactivité !

Je vous confirme qu’il s’agit de 1,20 %, voici ce qu’indique mon courrier annuel :

"Pour 2016, le taux de revalorisation annuel de votre épargne est de 1,20%, net de frais de
gestion et avant toute incidence fiscale et sociale."

L’an passé mon contrat était à 1,6 %, c’est une baisse constante depuis quelques années, l’article que vous mentionnez semble mentionner l’entité "Groupama GAN", me concernant, il s’agit de la division "Groupama"… Groupama a semble t’il bien mouillé dans la dette grecque…

NB : je ne dispose d’aucune UC (bien trop cher et principe trop opaque) et je n’ai plus que 300 € sur ce contrat qui a une antériorité de plus de 8 ans, arbitrage vers les banques en lignes ;-)

sm94 · #113

Pour compléter cette longue liste, et avertir sur le rendement des assurances-vie bancaires anciennes qui ne sont plus commercialisées, celles détenues par nos "anciens" (et ce qui représente une véritable spoliation)…

Caisse d’épargne (assureur CNP assurances)

Ecureuil revenus garantis: 0,75% en 2016 (pour un taux de rendement de l’actif de 2,71%)

PEP transmission 1% (meme rendement de l’actif)

maxicool · #114

Bonjour,

PEP transmission 1% (meme rendement de l’actif)

Je rebondis sur ce rendement.

Sachez qu’il est possible de transférer un "contrat PEP" chez un autre assureur (c’est un sacré privilège, et il serait dommage de s’en priver…) ! Il y en a des bien plus généreux sur le rendement offert aux assurés.

Par exemple :
- Linxea PEP
- MIF PEP
- Altaprofits PEP assurance

Je rappelle aussi qu’en cas de transfert de PEP, il n’y a aucun frais de versement !

Cordialement,
Frédéric

cat · #115

Dans la série des vieux contrats de la Caisse d’Epargne, le contrat Initiatives Transmission a rapporté 1% en 2016. Il est assis sur le même actif général que le contrat cité par sm94 deux messages au dessus.

Pour ces vieux contrats mono-support et dans le cas où il n’est pas "possible" de les racheter, il y a aussi la solution d’utiliser l’amendement Fourgous pour les transformer en un contrat multi-supports un peu plus raisonnable (20% d’UC actions obligatoires mais possibilité d’accéder à un fonds euros avec un meilleur rendement).

Dernière modification par cat (07/05/2017 12h45)

sm94 · #116

cat a écrit :
il y aussi la solution d’utiliser l’amendement Fourgous

Excellente proposition. Par contre, il me semble que la caisse d’épargne demande 0,5% de frais pour Fourgousser…. Cela reste certainement intéressant avec 20% de support peu volatile, et quelques mois d’attente.

cat · #117

D’expérience récente, un proche a réalisé cette opération à la Caisse d’Epargne et les frais étaient nulles à condition d’ajouter encore 10% d’UC aux 20% obligatoires (et pas nécessairement UC actions contrairement aux 20% Fourgous).
Cette expérience n’est bien entendu pas forcément généralisable et les conditions dépendent probablement du montant en jeu, de l’agence et du conseiller.

matmat76000 · #118

Bonjour,

J’ai plusieurs contrats assurance vie à la MACSF (profil dynamique, securite et fond euros). Ces contrats sont ils bien cotés ? Au niveau frais par rapport aux assurances vie en ligne, cela donne quoi ?

maxicool · #119

Bonjour Matmat76000,

vos contrats de la MACSF sont sans doute ceux là :

MACSF Res

Contrat collectif
Accessible à partir de 200 euros (versement initial)
Frais sur versements : 1% (versement libre) ou 0,60% (versement programmés)
Versements libres (30 € mini) ou programmés (30 € mini)
Frais de gestion : 0,50%
Frais de sortie : 0%
Rachat : 200 euros minimum
Contrat monosupport (fonds Euros)

---

MACSF Res Multisupport

Contrat collectif
Accessible à partir de 200 euros (versement initial)
Frais sur versements : 1% (versement libre) ou 0,60% (versement programmés)
Versements libres (30 € mini) ou programmés (30 € mini)
Frais de gestion : 0,50% (Euros et UC), 0,45% (si capital > 450 000 euros)
Frais de sortie : 0%
Frais d’arbitrage : 0.20% (1 gratuit par an)
Rachat : 200 euros minimum
Contrat multisupport (fonds Euros et 9 UC), gestion profilée possible

Il y a pire comme contrats au niveau des frais prélevés, mais il y a mieux aussi.
Sur ceux-ci, les frais de versements sont présents, tout comme les frais d’arbitrage.

Tous les contrats en ligne ne prélèvent aucun des 2.

Cordialement,
Frédéric

matmat76000 · #120

Il y a une offre 0% de frais pour tous les versements et arbitrage vers les UC et retraite multisupport en 2017. Pas mal non ?

Par contre, je viens d’apprendre 3% de frais sont systématiquement appliqués sur les versements fonds euros. De quoi dechanter non ?

Dernière modification par matmat76000 (21/06/2017 09h30)

goldex · #121

C’est effectivement une nouveauté 2017 du contrat MACSF pour inciter a prendre de l’UC

Surin · #122

De là à croire qu’ils gagnent plus d’argent en vendant des UC sans frais d’entrée qu’en vendant du fonds euros avec 3% de frais d’entrée… Soyons raisonnables
-propos ironiques-

maxicool · #123

Ou plutôt une manière de préserver les rendements futurs de leur fonds euros, en diminuant la collecte, en évitant ainsi l’achat supplémentaire d’obligations à des rendements (très) bas.

Surin · #124

Ca se défend, si l’on suit cette logique, c’est donc au détriment des UC qui, si la souscription est massive, risquent d’être moins bien investies en terme de qualité non?

maxicool · #125

Sauf que les UC soient choisies par les assurés et non pas l’assureur.
Juger de la qualité d’une UC dépend davantage du savoir-faire du gérant (et donc de son track-record) que de la hauteur du capital collecté, il me semble.

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