Montant empruntable d'après la mensualité, le taux et la durée ?

Alain91 · #1

Bonjour,

Je cherche à calculer le montant que l’on peut emprunter pour un prêt immobilier, en connaissant la mensualité souhaitée, le taux du prêt et la durée.

Par exemple en payant 500 euros par mois, pendant 20 ans, et au taux de 1.67%, je peux emprunter 101956,8632 euros.

Voici la fonction que j’utilise :

capital emprunté =mensualité * (1-(1+taux/nombrePaiementsParAn)^-(nombrePaiementsParAn*nombreAnneesDuPret))/(taux/nombrePaiementsParAn)

je cherche à prendre en compte le taux de l’assurance du prêt, qui vient en plus du taux principal, mais je n’y arrive pas..
J’ai essayé d’appliquer le taux à la mensualité, ajouter le taux d’assurance au taux du prêt,…

Auriez vous une idée ?

Merci d’avance,
Alain

Mots-clés : calcul, math, pret

Lili · #2

Bonsoir,

Il existe des outils fait pour, j’utilise les calculatrice de "meilleurs taux "
Faites une simulation à :

Evaluez le montant de votre prêt | Meilleurtaux ®

Cordialement,

Lili

Picsou24 · #3

Selon que le taux d’assurance soit sur la totalité ou sur le restant du, il y aura variation également.

Alain91 · #4

Super pour le lien de meilleurs taux, mais je voudrais la formule pour la coller dans une feuille excel ..

Yonz · #5

Bonsoir,
Dans Openoffice, la formule que vous cherchez est VA(). J’ignore si elle porte le même nom dans excel, pas sûr mais pourquoi pas.
Dans tous les cas, en utilisant l’assistant pour insérer une fonction et en filtrant sur la categorie finance, vous devriez trouver votre bonheur. Il y en a quelques unes…
Autre solution, recréer un tableau d’amortissement classique avec en colonnes le montant dû en début de periode, le montant amorti, les intérêts payés et le montant dûen fin de période.
En espérant que ça aide un peu…

GoodbyLenine · #6

Si l’assurance porte sur le montant emprunté : utilisez la formule sans assurance, en remplaçant "mensualité" par "mensualité - mensualité d’assurance"

Si l’assurance porte sur le montant restant du : utilisez la formule sans assurance, en remplaçant "taux" par "taux - taux d’assurance"

A noter que votre formule n’est pas exacte, car vous négligez plusieurs aspects (entre autre que rembourser une annuité de 12000 n’est pas équivalent à rembourser 12 mensualités de 1000, ou que le taux mensuel n’est pas 1/12 du taux annuel).

La formule correcte dérive de " RR = MM * tt * (1+tt)^NN / [(1+tt)^(NN-1)] " (déjà indiqué sur ce forum), où MM est le montant emprunté, RR le montant remboursé à chaque échéance, tt le taux pour une durée entre 2 échéances, NN le nombre d’échéances, et ^ est le symbole pour dire "exposant" ou "puissance". Il est facile d’amender cette formule pour obtenir MM en fonction des autres paramètres.
Démonstration de la formule :
solde du au départ = MM
solde après 1 période = MM*(1+tt) - RR
solde après 2 périodes = MM*(1+tt)² - RR*(1+tt) -RR
solde après 3 périodes = MM*(1+tt)^3 - RR*[(1+tt)² + (1+tt) +1]
solde après N périodes = MM*(1+tt)^NN - RR*[somme(pour i=0 jusqu’à NN-1) de (1+tt)^i ]
ce qui est égal à MM*(1+tt)^NN - RR*[(1+tt)^(NN-1)]/tt
solde final = 0 donc RR = MM * tt * (1+tt)^NN / [(1+tt)^(NN-1)]

Attention : Si le taux annuel est tt, alors le taux mensuel sera mm tel que (1+mm)^12=1+tt
Par exemple pour un taux annuel de 2%, le taux mensuel sera 0.16515813..%
(Et ça ce serait avec 12 mois de 30 jours : en réalité il faut tenir compte des mois de 28,29,30,31 jours…)

Dams · #7

Bonjour,

Si vous disposez d’excel, vous pouvez créer un tableau de remboursement d’emprunt tenant compte de toutes les variables. Excel dispose des formules permettant de calculer un tableau de remboursement d’emprunt.
Une fois certain du calcul, vous avez dans le menu Données/Analyse de scénarios l’option valeur cible qui va vous permettre d’obtenir le résultat que vous souhaitez dans la cellule que vous souhaitez en modifiant la variable de votre choix.
Cordialement
Damien

maxicool · #8

Bonjour Alain91
je peux vous envoyer un fichier Excel complet, calculant tout cela.
Dans ce cas, envoyez moi votre mail en MP. Je vous l’enverrais.
Cordialement.

Alain91 · #9

Dams a écrit :
Bonjour,

Si vous disposez d’excel, vous pouvez créer un tableau de remboursement d’emprunt tenant compte de toutes les variables. Excel dispose des formules permettant de calculer un tableau de remboursement d’emprunt.
Une fois certain du calcul, vous avez dans le menu Données/Analyse de scénarios l’option valeur cible qui va vous permettre d’obtenir le résultat que vous souhaitez dans la cellule que vous souhaitez en modifiant la variable de votre choix.
Cordialement
Damien

Wow !

Auriez-vous un exemple de ce type de fichier ?

Merci à tous pour prendre la peine de me répondre !
Alain

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Je continue ici, (pas toujours simple les réglés du forum)

Je pose une petite base :

mensualité : 500
nombre d’années : 20 (12 paiements par an)
taux : 1.67%

Avec la formule
capital = mensualité*(1-(1+taux/nbrPaiementAn)^-(nbrPaiementAn*nbreAnnees))/(taux/nbrPaiementAn)

je trouve un capital de 101956,8632

C’est aussi ce que je trouve sur meilleurstaux :

Le montant de votre prêt s’élève à 101 956,86 €.
Taux utilisé : 1,67% + assurance : 0,00%.
Le coût total de votre crédit sera de : 18 043,14 €.

Maintenant j’essaye les différentes solutions, dites moi si je me trompe :

Si l’assurance porte sur le montant emprunté : utilisez la formule sans assurance, en remplaçant "mensualité" par "mensualité - mensualité d’assurance"

mensualité : 500 - 0.36% = 500-1.8 = 498.2
nombre d’années : 20 (12 paiements par an)
taux : 1.67%
taux assurance : 0.36%

Capital, avec la même formule que précédemment : 101589,8185
capital trouvé par meilleurs taux : 96 079,30

Je continue à chercher..

Alain

Dernière modification par Alain91 (03/12/2017 17h04)

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Dams a écrit :

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