Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

Je viens de céder mon Pea dans le but de sécuriser les fonds en attente acquisition immo à ct ou mt
Je cherche une assurance vie sans dde avec versement 100% fonds euros

J’ai noté linxea Avenir ou ING et Fortuneo avez vous des avis merci

Bonjour il s’agit de droit d’entrée
C’est noté pour linxea opportunité qu’elle est la sivac adossée ? C’est du monétaire ?

Bonsoir Leo,

entre ING, Linxea et Fortuneo, "il n’y a pas photo", comme on dit.

Vous pouvez lire ce comparatif que j’ai réalisé l’année passée sur mon blog, mais voilà rapidement les différences entre ces 3 courtiers.

Fortuneo
- assureur : Suravenir
- contrat collectif
- frais de gestion fonds euros : 0,60%
- frais de gestion UC : 0,75%
- excellent banque en ligne mais contrat peu intéressant (frais plus élevés)

ING
- assureur : Generali
- contrat individuel
- frais de gestion fonds euros : 0,75%
- frais de gestion UC : 0,85%
- nombre d’UC famélique
- "communication opaque"

Linxea (je conseille le contrat Avenir, voir cet article terminé hier comparant les rendements 2017)
- assureur : Suravenir
- contrat individuel
- frais de gestion fonds euros : 0,60%
- frais de gestion UC : 0,60%
- courtier avec un service client au top

Sans hésiter, Linxea Avenir entre vos 3 propositions.
Sur 2017, avec les contraintes 60%/40% expliquées par Colia, la rémunération est de 2.48%, en 100% sécurisé.
Et pour la suite, après votre acquisition immo, ne fermez pas totalement le contrat. Laissez une petite somme (quelques dizaines d’euros) pour faire courir les avantages fiscaux, car c’est un très bon contrat.

Cdt,
Frédéric

Attention ne pas confondre Avenir, qui est le contrat proposé (par le courtier Linxéa via l’assureur Suravenir) et oppotunités qui est le nom d’un des 2 fonds euro.Il y a 2 fonds euros dans ce contrat, Opportunités et rendement.
Le fond opportunités est soumis a une limitation a 60% du montant versé a la souscription.Et lkes 40% restants, vous etes obligé de les mettre dans un premier temps sur une UC, mais ensuite vous pouvez re-arbitrer cette UC vers le fond rendement (impossible d’arbitrer vers opportunités).
Cela vous fait donc 60% des fonds sur opportunités et 40% sur rendement…de la vous pouvez retirer sans penalités de n’importe lequel de ces 2 fonds.

colia a écrit :

Non ni droit d’entée ou sortie, arbitrage 0% egalement, si vous procedez ainsi vous ne supportez que les frais de gestion classiques qui sont parmit les + faibles du marché (0.6% sur le fond euro et sur les UC).
L’U conseillée = obligations en Euro de chez Rothschild Asset Management, qui ne bouge quasiment jamais (c’est juste pour respecter la repartition en entrée, ensuite vous l’arbitrez vers le fond euro rendement.
Vous aurez ainsi 60% de la somme sur un fond euro dont le rendement fut de 2.8% en 2017 et 40% sur un fond euro dont le rendement fut de 2%.
Tout est securisé, je peux eventuellement aider pour la souscription.(pensez au parrainage si jamais vous souscrivez-)

J’avais bien compris cette astuce chez Suravenir. Mais est-ce que c’est aussi valable chez SPIRICA (Linxea Spirit) ? J’ai un doute, à cause de la pénalité de 3% appliquée pour tout désinvestissement avant le terme de 3 ans

Merci Colia,

Cela veut dire que SPIRICA avec 60% EALT2 (rdt 3%) + 40% F€ classique (rdt 2%) + frais gestion 0,7%  vaut aussi bien qu’un SURAVENIR avec 60% F€ opportunités (rdt 2,8%) + 40% F€ rendement (rdt 2%) + frais gestion 0,6%, avec une petite contrainte de la pénalité de 3% pour la 1ère solution.

Je ne comprends pas comment se calcule l’encours global, ce n’est pas juste l’addition des reserves que vous mentionnez?
Sinon j’aurai + tendance a avoir confiance en Spirica (pour l’avenir-)), meme avec des reserves inferieures les rendements immobiliers me semblent etre + stables, avec moins de chances de se tasser que les autres poches.
Je me dis que si les rendements devaient tendre vers 0, les poches imobilieres resisteront mieux.
Un peu comme si vous investissiez sur une mini-SCPI,mais a capital garanti donc un rendement moindre mais assez stable..apres, c’est juste une impression, ca ne resulte pas d’une analyse poussée poiur laquelle je suis pas competent. .

C’est ça, Cat.
Voir cet article pour comprendre le fonctionnement des réserves chez les assureurs.

Effectivement, j’avais mal reporté le chiffre des PVL Immo (j’avais copié collé les données de Spirica, mais j’ai oublié de modifier le dernier chiffre).

C’est rectifié, le chiffre exact est de 1,04% et non pas 0.34% pour Suravenir.

Bonsoir,

Je confirme les rendements des fonds euros donnés sont les rendements nets de frais de gestion.

La seule différence, outre l’obligation de conservation de ALT2 pendant 3 ans pour Linxea Spirit  (date du premier versement - ouverture de la ligne - étant le point de départ des 3 ans quelques soient la date des versements suivants), est que l’investissement sur le fond ALT2 n’est possible qu’en versement initial ou versement libre complémentaire (pas accessible en versement libre programmé qu’il soit mensuel ou trimestriel).

Le fond Opportunités de Linxea Avenir est lui accessible dans le cadre des versements programmés. Tout dépend donc de ce vous voulez mettre en place.

Tout cela est mentionné dans les conditions visibles en ligne desdits contrats

Les assureurs indiquent toujours (sauf très très rare exception) leurs rendements :
- NET de frais de gestion
- BRUT de prélèvements sociaux

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Sinon, je pense à l’instant à une autre particularité du fonds Spirica ALT2.

ALT1 "ancienne version"

Le capital est sécurisé grâce à la garantie en capital égale aux sommes versées NETTES de frais sur versements.

Les participations aux bénéfices acquises chaque année le sont définitivement sur le fonds Euro ALT1 (net de frais de gestion du contrat).

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ALT2 "nouvelle version" (à partir du 1.1.2017)

CG p. 1 - Le capital est sécurisé grâce à la garantie en capital égale aux sommes versées NETTES de frais sur versements, minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat.

Les participations aux bénéfices acquises chaque année le sont définitivement sur le fonds Euro ALT2 (brut de frais de gestion du contrat).

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Suravenir Opportunités

CG. p. 4 et 10 - Pour les droits exprimés en euros, le contrat comporte une garantie en capital au moins égale aux sommes versées, nettes de frais sur versement.

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CONCLUSION ?

Spirica garantit donc moins le capital placé que Suravenir.
Sur les contrats proposant ALT2, chaque année, le capital garanti diminue donc de 0,70% (frais de gestion des fonds euros).

Ce n’est pas le cas chez Suravenir. Encore un avantage pour Suravenir.

Cdt,
FV

Dernière modification par maxicool (15/02/2018 10h50)

Colia,

Abitibi parlait de diversifier vers l’assureur Spirica, pas forcément vers le contrat Spirit, auquel vous pensez, je pense.

D’autres courtiers proposent ce fonds euros :
- BforBank Vie : 3 scpi, FG sur les UC : 0,85%
- Mesplacements Liberté : 16 scpi, FG sur les UC : 0,50%
- Patrimea Netlife : 15 scpi, FG sur les UC : 0,70%

Je suis d’accord, par contre, pour affirmer que Linxea offre avec Spirit un des meilleurs contrats assurés par Spirica, si ce n’est le meilleur (avec 17 scpi, des FG sur les UC de 0,50%, et quelques excellents OPCVM comme ID FRance Smidcaps, Indépendance&Expansion, JPM Emerging Small Cap, Schroder ISF Emerging Asia B…).

FV