Portefeuille d'actions et de SCPI de Petitproprio

petitproprio a écrit :

Je suis aussi curieux de voir comment les banques prendront en compte cette source de revenu lorsque je referais une demande de prêt pour de l’immobilier physique.

Etant en train de préparer un nouvel investissement locatif, j’ai eu l’occasion d’en discuter avec une de mes banques.

Le point positif, c’est que 70% des revenus de SCPI pourraient être pris en compte en revenus comptant pour le calcul de la balance locative, ce qui est encore plus favorable que s’il les comptait en revenus hors de la balance. C’est pourtant logique mais je n’y avait pas pensé.

Le point négatif, c’est qu’il ne veux compter que des lignes "significatives", c’est à dire dépassant une cinquantaine d’euros mensuel de revenus. C’est un peu domage dans mon cas, car mon portefeuille va doucement arriver à ce seuil, mais en combinant plusieurs petites lignes qu’il ne veut pas s’embêter à comptabiliser (d’autant plus que mon dossier passe pour l’instant sans ces revenus).

Ma stratégie d’utiliser les SCPI en soutien de ma capacité d’endettement pour des investissements locatifs ne tiens donc pas tout a fait la route pour l’instant, faute d’une capacité d’investissement suffisante pour mobiliser plusieurs lignes à 15000€.

Je vais quand même inclure ce nouveau paramètre à ma réflexion et peut-être envisager d’organiser ma diversification en SCPI à plus long terme pour en prendre compte, car j’imagine qu’il ne sera pas le seul banquier à sourire en voyant une multitude de petits revenus de quelques euros.

Après avoir passé le moi d’avril sans me découvrir d’un fil, voici un peu de nouveauté en mai.

J’ai découvert avec douleur la complexité de la déclaration d’impôts, en particulier en tant que porteur de parts de SCPI investies à l’étranger. Ayant multiplié les lignes, c’est autant d’IFU à compiler pour arriver réussir à remplir sa fiche d’impôts.

La simplicité de gestion de ces produits en prend un coup, une fois par an. Et ce sera pire l’année prochaine car certaines SCPI ne m’ont rien versé en 2017, en particulier CORUM XL.

Point positif, j’ai plusieurs lignes qui ont commencé à entrer en jouissance et qui m’ont versé leurs premiers revenus. à défaut de peser significativement sur mon budget, ça fait du bien au moral.

Concernant mes SCPI
-0,25 parts de Corum, en achat programmé avec mon nouveau montant d’investissement.

-2 parts d’Eurofoncière 2. Je me suis laissé tenté par cette nouvelle ligne pour des raisons pas toutes très bonnes:
  .La simplicité de souscription qui parle à mon coté paresseux
  .La baisse du délai de jouissance à 1 mois qui soulage mon impatience
  .La proportion d’investissement à l’étranger qui répond à mon souhait de diversification (même si c’est très relatif, car elle n’est en fait pas plus internationale qu’une Immorente)
  .La possibilité d’acheter des parts à l’unité qui pourra répondre à ma volonté d’achat progressifs.

Le rendement et la performance dans le temps ne sont pas exceptionnels, mais pas vraiment mauvais non plus. J’ai néanmoins hésité avec un renforcement de d’Immorente ou d’Atlantique Pierre, qui aurait été plus cohérent et j’ai finit par me lancer pour arrêter de d’hésiter et parce que je ne voulait ni passer du temps a faire de la paperasse, ni repousser à plus tard.

En fond de portefeuille
7      Épargne Foncière
9      Immorente

En diversification
4,25  CORUM
2      CM Pierre 1
16     LF Opportunité Immo
1      Multimmobilier 1
3      Corum XL
2      Atlantique Pierre 1
2      Eurofoncière 2

Plus de mouvements pour la partie actions
-100€ sur mon compte titre, en attente.
-pas d’actions air liquide ce mois-ci, j’en ai déjà pris deux le mois dernier. J’ai l’impression que comme l’an dernier, elle monte avant le détachement des dividendes.

Mon portefeuille de titres cotés se compose lui de :
60    Cominar Real Estate Investment Trust   
33    ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats   
41    iShares MSCI Em Mrkt UCITS DIST       
67    SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF   
30    Air Liquide

Investissements de Juin légers, en raison de petits travaux à financer sur un bien locatif.

Concernant mes SCPI
-0,25 parts de Corum.

De qui me donne un portefeuille répartit comme suit
En fond de portefeuille
7      Épargne Foncière
9      Immorente

En diversification
4,5   CORUM
2      CM Pierre 1
16     LF Opportunité Immo
1      Multimmobilier 1
3      Corum XL
2      Atlantique Pierre 1
2      Eurofoncière 2

Quelques mouvements pour la partie actions. Pour commencer, j’ai enfin décidé d’ouvrir un PEA. Pour l’instant il ne logera que ma ligne SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF. Air liquide serait évidement éligible, mais comme j’ai décidé d’opter pour le nominatif pur, ce ne sera pas le cas.

-100€, utilisés pour renforcer ma ligne SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF de 4 parts en même temps que je l’ai déplacée du compte titre vers le PEA.
-1 action air liquide
Mon portefeuille de titres cotés se compose donc à ce jour de :
60    Cominar Real Estate Investment Trust   
33    ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats   
41    iShares MSCI Em Mrkt UCITS DIST       
71    SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF   
31    Air Liquide

Finalement, mon mois calme aura été celui d’Aout. Un mois presque en pilote automatique. Ma seule action aura été pour ma traditionnelle action Air Liquide.

-0,2 parts de Corum Origin en achat programmé
-0,33 parts de Corum XL en achat programmé.

Au niveau des titres cotés
-100€, en attente d’investissement sur mon compte titre
-1 action Air liquide

Mon portefeuille de SCPI :
7      Épargne Foncière
9      Immorente
4,9   CORUM Origin
2      CM Pierre 1
16     LF Opportunité Immo
1      Multimmobilier 1
4,66      Corum XL
2      Atlantique Pierre 1
3      Eurofoncière 2

Mon portefeuille de titres cotés  :
60    Cominar Real Estate Investment Trust   
33    ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats   
41    iShares MSCI Em Mrkt UCITS DIST       
71    SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF   
33    Air Liquide

Bonjour,
Votre message me faites prendre conscience que je me contente en effet d’empiler mes investissements depuis 2 ans. Certes avec constance et en veillant à une certaine diversification, mais sans en mesurer précisément la performance.

A vrai dire, je n’ai fait aucun suivi de mes ETF et je suis pas en mesure de savoir si mon choix d’ETF est vraiment plus valable qu’un ETF monde. Je fait un suivi un peu plus précis de mon coté sur les SCPI, mais il est vrai que je n’avais pas pensé à utiliser xlsPortfolio. Il me semblait que ce n’était pas aussi évident que pour les actions. Mais il faudra que j’essaye, d’autant plus que je ai déjà une licence XLSporfolio.

Un suivi poussé me semblait un effort disproportionné au début. Mais mois après mois, les montants commencent à devenir significatifs (en tout cas pour moi) et il est vrai que je devrait maintenant prêter une plus grande attention à la pertinence de mes choix.

Je vais y travailler.

Aout était calme, septembre l’est encore plus pour ce qui concerne mon portefeuille qui n’a fonctionné qu’en pilote automatique
j’ai donc abondé de:
-0,2 parts de Corum Origin en achat programmé
-0,33 parts de Corum XL en achat programmé.
-100€, en attente d’investissement sur mon compte titre (virement permanent).

Pas d’air liquide ce mois-ci, je fais une pause.

Mon portefeuille de SCPI :
7      Épargne Foncière
9      Immorente
5,1   CORUM Origin
2      CM Pierre 1
16     LF Opportunité Immo
1      Multimmobilier 1
5      Corum XL
2      Atlantique Pierre 1
3      Eurofoncière 2

Mon portefeuille de titres cotés  :
60    Cominar Real Estate Investment Trust   
33    ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats   
41    iShares MSCI Em Mrkt UCITS DIST       
71    SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF   
33    Air Liquide

Les questions ouvertes le mois dernier restent à l’étude.

Mon suivi actuel est très scrupuleux, avec un joli tableau alimenté chaque mois qui me permet de voir la progression et la repartition de mon patrimoine, mais je suis en fait incapable d’en mesurer la performance.

Je sort meme un joli graphique qui me montre l’evolution de mes differentes catégories (Epargne bancaire, liquidités, SCPI, Titres cotés, assurances vie).



C’est motivant de voir la ligne qui represente mon patrimoine global augmenter (la ligne en vert en haut), et surtout çette vue d’ensemble me permet de voir les effets de vases communiquants, par exemple si je prend sur les livrets pour acheter des parts de SCPI.
Aujourd’hui ma strategie est encore d’alimenter toutes mes catégories mensuellement et donc de faire monter toutes mes petites lignes, plus ou moins vite.

Mais la mesure de la performance reste un gros manque, sur lequel je n’ai pas travaillé. D’ailleurs un autre manque de mon suivi porte sur l’integration de l’immobilier physique. Mais je ne suis pas sur que de voir que mon patrimoine augmente bien plus par les remboursements d’emprunts que par mes efforts d’épargne soit motivant. Ou peut être que celà m’inciterais à diversifier et à m’interesser plus aux actions et ETF qu’aux SCPI.

Plein de questions, auxquelles je n’ai pas tant réfléchi car j’ai surtout consacré mon temps d’investissement pour plancher sur un nouveau petit projet immobilier.

Bonjour petitproprio,

J’ai une question concernant lf opportunité, comment expliquez et vivez vous la baisse de rendement de ces dernières années et à refaire en reprendriez vous ?

Bien à vous,

Malo

Novembre calme avec des acquisition sur mes anciens montants de versements programmés:
-0,2 parts de Corum Origin
-0,33 parts de Corum XL en achat programmé.

Décembre avec des montants revus à la hausse, avec
-0,4 parts de Corum Origin
-0,33 parts de Corum XL en achat programmé.

Mon portefeuille de SCPI est donc actuellement de:
7      Épargne Foncière
9      Immorente
8,6   CORUM Origin
2      CM Pierre 1
16    LF Opportunité Immo
1      Multimmobilier 1
6      Corum XL (j’avais oublié de d’ajouter 0,33 en octobre)
2      Atlantique Pierre 1
3      Eurofoncière 2

Mon portefeuille de titres cotés  :   
71    SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF en PEA
35    Air Liquide en nominatif pur.

J’ai quelques peu délaissé mon suivi de portefeuille ces derniers mois. Mais c’est aussi le reflet de mon activité, accaparée par le boulot (avec je l’espère une petite promotion en vue) et d’autres problèmes personnels dont j’aurai peut-être l’occasion de reparler dans la partie immobilière.

Les versements programmés se sont heureusement occupé d’éviter une stagnation totale de mes investissements.

-0,4 parts de Corum Origin
-0,33 parts de Corum XL en achat programmé.
-2 parts de Eurofoncière 2 pour laquelle j’ai cédé à une souscription programmée afin de ne pas mes tout mes petits œufs dans le panier de Corum

    Mon portefeuille de SCPI est donc composé de:
    7      Épargne Foncière
    9      Immorente
    11    CORUM Origin
    2      CM Pierre 1
    16    LF Opportunité Immo
    1      Multimmobilier 1
    8      Corum XL
    2      Atlantique Pierre 1
    5      Eurofoncière 2

    Mon portefeuille de titres cotés  :   
    71    SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF en PEA
    35    Air Liquide en nominatif pur

En effet, force est de constater que j’ai un peu délaissé le suivi de mon portefeuille, et le forum d’une manière générale. J’avais en fait rédigé un message en Aout, mais par la faute d’une mauvaise connexion en vacances, je l’ai perdu et ai eu la flemme de ressaisir.

Votre message me pousse à remettre le nez dans mes affaires.

Après avoir atteint un pallier psychologique de 10000€ de Corum Origin, j’ai décidé de réduire la voilure de ce coté, mais de renforcer sur Corum XL à la place (ce qui fait que ce n’est pas vraiment une diversification, puisque je reste sur la même société de gestion).

Mon portefeuille a donc continué à tourner en pilote automatique avec une allocation mensuelle de:
0,1 Corum Origin
1    Corum XL
1    Eurofoncière 2

Mon portefeuille actuel est composé de:
    7      Épargne Foncière
    9      Immorente
    11,4 CORUM Origin
    2      CM Pierre 1
    16    LF Opportunité Immo
    1      Multimmobilier 1
    12    Corum XL
    2      Atlantique Pierre 1
    9      Eurofoncière 2

    Mon portefeuille de titres cotés  :   
    71    SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF en PEA
    35    Air Liquide en nominatif pur

Je découvre d’ailleurs que le cours d’air liquide c’est vraiment bien comporté depuis le début de l’année et qu’une nouvelle attribution d’action gratuite devrait avoir lieu la semaine prochaine. Quel dommage qu’on ne puisse pas souscrire à de achats mensuels automatiques pour ce titre.

Je n’ai toujours pas mis en place de calcul de la rentabilité réelle de mes investissements. Je m’y était penché un peu, mais le fait que mes investissements soient mensuels, et que certains versements de dividendes sont mensuels, d’autres trimestriels, plus la prise en compte des dates de jouissance, font que le calcul est un peu trop compliqués pour moi et le temps que j’ai envie d’y consacrer. Le fait de piloter à vue comme cela ne me dérange pas aujourd’hui, mais je sais qu’il m’empêchera de voir quand et par quoi arbitrer en fonction de la performance.

Il est vrai que ma stratégie est beaucoup influencée par la facilité et le coté automatique. Peu être un peu trop… surement. Le principal avantage est qu’il se passe des choses sur mon patrimoine même quand je ne fais rien. Et aussi que j’ai maintenant bien pris l’habitude de "m’amputer" d’une partie de mes revenus mensuels pour les investir sans que ce soit douloureux.

Les SCPI de LF ne sont clairement pas les meilleures, mais ce ne sont pas non plus les pires. Elle sont dans le ventre mou, mais la taille et l’ancienneté de la société de gestion me aussi rassurent un peu, surtout par rapport à mon exposition sur Corum. En l’état, je suis encore engagé pour 7 mois, j’arbitrerais à ce moment et probablement pas en poursuivant sur La Francaise.

Pour les Actipierres, j’ai bien vu un trou d’air sur les prix de vente d’Actipierre 2, et il est vrai que me positionner dessus m’a un peu chatouillé, mais je n’ai pas franchi le pas. Si je remonte un peu le temps, j’avais même envisagé une stratégie un peu plus funky avec des achats mensuels de scpi à capital variable. Mais j’ai trouvé ça trop hasardeux à mettre en oeuvre, en raison de l’incertitude sur l’exécution de ordres au prix choisi.

Effectivement, pour ce qui est d’Air Liquide, l’achat est assez simple à enclencher sur le site actionnaire. La véritable raison est plus lié à ma capacité d’investissement mensuelle (500€ environ). Ce n’est pas l’ensemble de ma capacité d’épargne, mais une bonne partie tout de même.

Je revendrais au moins tirer un bilan à fin de l’année et puis surtout réfléchir à ma stratégie pour dans 7 mois.

Nous voici arrivés à la fin de l’année. On pourrait penser que je me suis endormi sur mon portefeuille ces derniers mois, mais ce n’est pas tout à fait exact.

J’ai repris des actions Air Liquide en octobre, novembre et décembre, auxquelles sont venues d’ajouter les actions "gratuites". Me voici avec 41 action en tout.

Pour les SCPI, j’ai réinvesti une partie de mon épargne sur livrets pour rééquilibrer ma repartitions entre sociétés de gestion par un renforcement sur immorente, avec 7 nouvelles parts.
J’ai aussi repris 1,5 parts de Corum Origin auxquelles viennent s’ajouter les parts achetées en mode automatique chaque mois:
0,1 Corum Origin
1    Corum XL
1    Eurofoncière 2

Mon portefeuille actuel est composé de:
    7      Épargne Foncière
    16    Immorente
    13,2    CORUM Origin
    2      CM Pierre 1
    16    LF Opportunité Immo
    1      Multimmobilier 1
    14    Corum XL
    2      Atlantique Pierre 1
    11    Eurofoncière 2

    Mon portefeuille de titres cotés  :   
    71    SPDR S&P Euro Dividend Aristocrats ETF en PEA
    41    Air Liquide en nominatif pur

Un bilan plus large de l’année écoulée viendra dans ma présentation.

Bonjour,

Pourquoi avoir pris une part d’Eurion sans raison  ?