Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

> Jimbow

C’est le principe de fonctionnement même de TOUS les contrats d’assurance-vie.
Chaque année, le capital versé sur le contrat (que ce soit en ETF, en fonds euros ou en OPCVM…) est ponctionné des frais de gestion, que la performance du contrat soit positive ou négative.
C’est ainsi ;-)

Concernant EALT2, je confirme, pas de versements programmés possibles (et pas d’arbitrage en entrée vers ce fonds).
Ce fonds est uniquement accessible lors de versements complémentaires (et avec application des contraintes propres à ce fonds).

Voir ce lien par exemple.

Maxicool

on est sait plus vraiment quoi choisir.

Ché bin vrai ! ;-)

Blague à part, ce topic peut être une base de réflexion…

Des performances proches de 5% ne sont pas si mal par les temps qui courent, et je pense qu’elles sont conformes de ce qu’on peut attendre d’une GP en profil 3/4.
Sinon, vous avez les fond et ETF de risque 6 et 7 (sur 7) qui correspondent a une gestion agressive, une volatilité importante, et un risque élévé.
Les ETF sont interessant pour leurs faibles frais, il y a certains fond "stars" egalement (sextant, quadrige, H20..) mais pour le choix precis de l’ETF cela depend des secteurs auquels vous croyez, de leur historique, notation, mais il est bien difficile de vous conseiller sur ce point !

Je vous remercie pour vos réponses rapides et instructives.

Après avoir étudié le lien sur les performances des gestion pilotées, j’ai pu m’apercevoir que effectivement, la gestion morningstar dynamique semble en dessous des autres et à l’avant dernière place dans le comparatif.

Du coup, je pencherais plus pour la solution proposé par misteronline de mixer un peu de fond euro et des ETF.

Cependant, comment puis-je choisir celle qui me conviendrait le mieux ? avez-vous des articles/doc à me recommander à ce sujet ?

Merci à vous

Est-ce que ce ne serait pas encore mieux avec une assurance vie ou un compte titre avec une gestion conseillée type Marie Quantier plutôt que pilotée ?

M.erci à Linxea d’avoir réagi à un défaut du contrat Spirit !

En plus, c’est un tracker (Code Mnémonique : MWRD) à réplication physique, capitalisant, avec seulement 0.18% en frais, et avec un actif convenable (536 M€)… 

Le choix aurait pu être moins intéressant !

Bonjour,
Il est difficile de vous conseiller car nous ne connaissons pas votre patrimoine, salaire, capacité d’épargne, objectifs de rendement.
En plus vous souhaitez ouvrir 3 AV avec 5k€ sur chaque, ça ok c’est clair, mais en mettant tout sur fonds euro, UC, en mixant, quelle proportion ?
Plein de questions auxquelles seul vous pouvez répondre.

Les conseils que je peux vous donner en l’état :
Il n’y a aucune contre-indication à faire votre choix. 3 comptes c’est tout de même beaucoup, peut-être en ouvrir 2 dans un premier temps en arbitrant entre Wesave et Yomini. Ces "robots-advisor" ont une discussion complète, vous pouvez la lire (j’ai mis les liens).
Ces AV sont plutôt avec un profil de risque et donc une exposition aux marchés financiers.
Pour Boursorama cela peut servir pour le fonds euro si le "robot-advisor" vous permet l’exposition aux marchés financiers.

Quoiqu’il en soit un des intérêts de faire ainsi est aussi de récolter 2 ou 3 primes au passage, c’est toujours ça de pris !

davdu12 a écrit :

j’ai testé et mon profil de risque et le P6

Pouvez-vous m’expliquer ? J’avoue ne pas comprendre mais je ne connais pas ce principe de "test".

Ca me fait penser à 2 conseillères de la Caisse d’Epargne qui ont voulu me refourguer un produit boursier pour dynamiser mon épargne, selon elles j’étais jeune, dynamique et il était inconcevable que je reste investi sur livrets. Avec le recul je trouve le lien à effet diabolique. C’était juste un argument pour prendre un profil de risque élevé.

Toutes ces gestions pilotées se paient en frais, avant d’être performantes.

D’accord.
Pour moi cela s’assimile à un test que l’on ferait avec sa petite amie dans un magazine.
Je ne vois pas en quoi cela permet d’aider à la décision sur un profil de risque mais j’ai une façon de raisonner bien spécifique, à voir d’autres avis.

1,6% de frais sur le capital investi je trouve cela énorme, surtout que c’est sans indexation sur la performance.

Surin a écrit :

davdu12 a écrit :

j’ai testé et mon profil de risque et le P6

Toutes ces gestions pilotées se paient en frais, avant d’être performantes.

Bonjour,

Pour information, je confirme, dans mon cas, avoir des doutes quant à la gestion pilotée.

Pour exemple, j’ai ouvert il y a quelques mois 2 assurances-vie :
• Une chez Fortuneo - 0,1% de frais de gestion pilotée - Profil "équilibré" : 40% en fonds euros + 60 % en UC.
• Une chez LinXea (Avenir) - 0,2% de frais de gestion pilotée - Profil "dynamique" : 25% en fonds euros + 75% en UC.

Je suis en perte de 5% sur chacun des supports. J’attends encore un peu avant de voir mais je me demande s’il ne serait pas plus judicieux d’investir directement une partie en fonds euros et l’autre en tracker (Monde par exemple).

Si cela peut vous aider davdu12, en complément des fils de discussions existants sur les robo-advisors.

Vous ne donnez pas beaucoup de chiffres mais regardez bien également votre assurance nuance3D. Mon conseil personnel serait de la fermer car ma perception est que les fonds euros sont vraiment mauvais sur cette assurance vie.

Alors bien entendu, il y a la problématique de l’antériorité fiscale, du frottement fiscal à la sortie, etc. mais tout dépend de votre âge et de vos objectifs.

Mon épouse avait 2 assurances vies nuance3D qu’elle s’était fait refourguer par sa conseillère caisse d’epargne il y a longtemps qu’elle a fini par fermer. Cela fait plus de 3 mois qu’elle se fait balader par la caisse d’epargne et elle n’a toujours pas récupéré son argent.. Même topo quand elle avait voulu simplement faire un retrait partiel lors de l’achat de notre maison. Il y a toujours un truc qui cloche, des courrier reçus prétendument sans les document signés, de courriers sans date, sans référence de contrat, .. on dirait que les embûches sont institutionnalisées c’est très pénible.

Ce qui a fini par la décider c’est qu’après s’être déjà bien pris la tête, elle a reçu un courrier sans aucune référence lui disant qu’ils ne pouvaient pas procéder au rachat partiel car il manquait une pièce justificative. La pièce demandée dans la lettre était un "bullet point" mais sans aucun libellé..de quoi faire repartie le moulin pendant au moins 1 mois. Alors c’est certain que pendant tout ce temps ils engrangent des frais supplémentaires. Si ils font çà avec tous leurs clients, çà fait des grosses sommes..

recherchez "nuance3D arnaque" sur google - cf par exemple Avis Caisse d’Epargne assurance vie : que pensent les internautes de l’assurance vie proposée par Caisse d’Epargne ?

tikou a écrit :

Vous ne donnez pas beaucoup de chiffres mais regardez bien également votre assurance nuance3D. Mon conseil personnel serait de la fermer car ma perception est que les fonds euros sont vraiment mauvais sur cette assurance vie.

Tikou, si cela peut vous rassurer, c’est globalement mauvais pour tous les contrats de la Caisse d’Epargne (en général c’est un peu mieux sur le dernier commercialisé mais cela ne dure qu’un temps).
Je pense même que l’on pourrait généraliser à l’écrasant majorité (tous?) des contrats bancaires.

Je ne suis pas sur qu’une période d’un an soit judicieuse pour comparer une gestion pilotée avec un fonds euros. Un fonds euros aura toujours une performance positive, alors que la gestion pilotée sera tributaire des aléas des différentes bourses mondiales.
Dans un cas extrêmes : imaginez que la bourse ait monté de 30% en un an, votre gestion pilotée aurait fait +10% et vous vous seriez félicité. Je pense que la comparaison devrait intervenir sur une plus longue période pour être pertinente.

Pour en revenir au sujet initial, j’apprécié mon contrat bourso pour la facilité de faire des avances, cela permet de pallier à un besoin de trésorerie sans toucher à son épargne, et sans avoir besoin de conserver trop de liquide sur un livret A/LDDS pour faire face à un imprévu. Dernièrement, il y avait possibilité de se faire avancer une partie de ses avoirs à 0,75% par an pendant 3 ans. Les contrats linxea sont plus adaptés aux UC car les frais de gestion sont moindres.