Investissement SCPI à crédit : optimisation fiscale et diversification du portefeuille

Cette discussion porte sur l'investissement en SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) financé par un crédit, avec un objectif d'optimisation fiscale. Un membre, Damien922, envisage un investissement d'environ 300 000€ réparti entre plusieurs SCPI, combinant pleine propriété et nue-propriété, afin de réduire son imposition (TMI de 30%, proche de 41%). Il souhaite savoir s'il est possible de déduire la totalité des intérêts d'emprunt, même si une partie seulement des parts est en pleine propriété, s'appuyant sur un passage d'un blog spécialisé.

L'intervenant soulève des questions importantes concernant la diversification de son portefeuille, mettant en avant une répartition sectorielle et géographique qu'il juge perfectible. Il souhaite notamment une plus grande exposition à Paris et en Île-de-France. Le choix des SCPI (CORUM Origin, Pierval Santé, Novapierre Allemagne, Epargne Pierre, Efimmo 1) et l'ajout potentiel d'Immorente sont discutés, soulignant l'importance de la gestion du risque par une diversification adéquate.

Un autre membre, cat, apporte un éclairage critique sur la stratégie envisagée par Damien922. Il souligne qu'il n'existe pas de SCPI permettant la déduction des intérêts d'emprunt de la nue-propriété sur d'autres revenus fonciers, comme Damien922 le supposait. Il suggère des alternatives, comme l'investissement via une SCI (Société Civile Immobilière) soumise à l'impôt sur les sociétés (IS), proposant des liens vers des discussions précédentes sur le forum traitant de sujets similaires. Ceci met en lumière l'importance de la compréhension des implications fiscales avant tout investissement.

Au final, la discussion met en avant les enjeux de l'optimisation fiscale dans le cadre d'un investissement immobilier conséquent, mais aussi les points importants à considérer pour une bonne diversification du portefeuille et la nécessité d'une analyse approfondie des aspects fiscaux avant de prendre une décision d'investissement. Les membres échangent sur les différents montages possibles, soulignant la complexité de la planification fiscale dans ce domaine.