Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

@cat oui je pense que les banques se sont précipitées sur ce marché il y a quelques années car les commissions très grasses qu’elles pouvaient toucher étaient une mine d’or. La caisse d’epargne a fait très fort avec son train de nouvelles cohortes d’assurances vies tous les ans, avec des bon taux d’appel sur les fonds euros qui étaient en fait de ce que je comprends financés par les contrats des années précédentes qui eux avaient des fonds euros de moins en moins bon années après années.

@davdu12, faites un test de retrait partiel vous pourrez constater de vous même ce qui ce passe avec la CNP. A mon avis les relations caisse d’epargne / cnp n’existent plus depuis La CNP embarrassée par la fin de son aventure avec les Caisses d’Eaprgne - Challenges et çà se ressent dans la gestion de ces contrats, qui sont je pense des contrats zombies pour la cnp. cf Zombie fund - Wikipedia

Bonjour,

vous devriez à minima donner votre horizon de placement pour savoir si vous devez vous orienter vers des placements risqués avec 60 ou 8% de supports boursiers.

Si vous cherchez un gestion pilotée, car vous ne souhaitez pas par vous même, car vous n’en avez pas l’envie, le temps ou les compétences, effectivement, les contrats Yomoni, WeSve ou Linxea peuvent avoir un intérêt.
D’autant plus si vous voulez y ajouter un volet "transmission de patrimoine" à destination de vos enfants par exemple.

Sinon, vous pouvez aussi choisir d’investir sur PEA avec le même mix (avec une partie sur le fonds euros et une autre sur un tracker World). Les rendements seront sans doute assez proches.

Par contre, juger une gestion pilotée (ou tout autre placement reposant en partie sur des support boursier) sur 2 mois n’a pas de sens.
Les gestions pilotées Yomoni et WeSave sont jeunes, personne ne peut savoir si elles seront meilleures qu’un placement équivalent Fonds € / ETF World sur le long terme.
Elles apportent par contre un confort de gestion (rien à faire) par rapport à un équivalent sur PEA.

Cordialement.

Bonjour Yoan,

Pour le fonds en € de votre contrat, c’est usuellement prélevé au 1 er janvier (en réalité visible quelques semaines plus tard, le temps que les comptes soient arrêtés ) mais l’assiette de calcul est basée sur les gains sur l’année passée. Vous pouvez donc faire un versement en décembre, les frais de gestion seront alors très faibles.
En d’autres mots, vous pouvez faire un versement à n’importe quel moment de l’année, il n’y aura ni d’avantage, ni d’inconvénient particulier

Il me semble que dans 95% des cas, dans la mesure où la rémunération annuelle est calculée au prorata temporis, ça ne change rien.

maxicool a écrit :

on est sait plus vraiment quoi choisir.

Ché bin vrai ! ;-)

Blague à part, ce topic peut être une base de réflexion…

Bonjour.  J’ai placé il y a 2 ans dans une assurance vie de la Banque courtois. Un vrai fiasco (perte de 25k€) Du coup j’en ai retiré une partie pour acheter un appart pour le louer. Reste 500k€ que je vais sortir au plus vite et que je souhaite placer sur une assurance vie sans risque (et donc avec une rentabilite faible) , du coup avez-vous une suggestion ? Cordialement.

Exact CAT, le conseil général qu’on peut en tirer est donc de toujours effectuer un rachat partiel et non total en cours d’année N, et de ne laisser qu’une somme symbolique pour bénéficier d’une revalorisation à 100% du taux plein en début d’année suivante N+1.
Le rachat total de la somme symbolique restante pourra se faire en début d’année suivante N+1, une fois la revalorisation prise en compte.
Attention dans les CG des contrats à la somme minimum à laisser sur le contrat.

toetie64 a écrit :

Bonjour.  J’ai placé il y a 2 ans dans une assurance vie de la Banque courtois. Un vrai fiasco (perte de 25k€) Du coup j’en ai retiré une partie pour acheter un appart pour le louer. Reste 500k€ que je vais sortir au plus vite et que je souhaite placer sur une assurance vie sans risque (et donc avec une rentabilite faible) , du coup avez-vous une suggestion ? Cordialement.

Vous avez pas mal d’argent a placer, vous devriez relire ce topic qui repondra sans doute a votre question.
Personnellement je conseillerai une AV en ligne, Linxea avenir ou Spirit, mais il y en a d’autres. Generalement, ces contrats sont faiblement chargés en frais, disposent de fonds euros performants et offrent un large panel d’UC.
Le "sans risque" est garanti a hauteur de 70.000 euros par assureur (et non par contrat) donc au dela vous prenez des risques au dela et en cas de faillite de l’assureur…mais meme cette garantie est discutable car il y a des doutes sur le fait que ce fonds soit capable de rembourser tout le monde !

La question n’est pas d’être d’accord ou non, mais d’aller jusqu’au bout de l’investigation.
Prenons votre exemple, qui correspond peut-être à l’investissement de Yoan :

maxicool a écrit :

p. 14 : "chaque investissement sur les fonds en euros commence à produire des intérêts à compter de la date d’effet de l’opération"

Ok, il commence à produire des intérêts, mais lesquels ? Les intérêts minimum ? Incluent-ils dès le début la participation aux bénéfices ?
Si c’est précisé, alors c’est parfait mais je n’ai rien trouvé de clair en ce sens.

Merci pour vos réponses et les efforts apportés à leurs rédactions.

Je ne comprends pas tout mais c’est intéressant. Mon contrat est le contrat Avenir de LinXea. Ouvert il y a un mois avec le montant minimum dessus et ma question porte bien sur le moment idéal pour effectuer un versement important.
Même en lisant les CG du contrat, c’est assez difficile pour le néophyte de faire un choix parfaitement éclairé, c’est pour ça que je me suis permis de demander un coup de main.

Donc à priori, je peux investir dès maintenant si j’ai bien compris.

Oui. Et si un jour vous souhaitez retirer tous vos fonds, faites-le en 2 temps en retirant une grosse partie mais en laissant le minimum que le contrat prevoit, pour soit retirer ce solde en janvier n+1 si vous souhaitez clore le contrat, soit laisser le contrat courir avec ce minimum (auquel aura donc été ajouté la totalité des interets calculés au prorata de la durée de presence des fonds sur le contrat).

NB: je pense qu’un rachat total avec fermeture du contrat doit etre possible en 1 temps si on est debut janvier, mais je prefererai toutefois m’en assurer en demandant avant a l’assureur.

Bon, je crois que l’on aura pas de réponse de la par de Surin.

Je trouve dommage :
1/ d’exiger des sources de vos interlocuteurs.
2/ d’affirmer qu’ils promulguent une idée reçue ("encore une fois")
3/ de trouver cela décevant
4/ d’inviter à la plus grande vigilance

Puis de ne pas aller plus loin dans les échanges, en ignorant le topic.

Vous voulez dire que les dividendes (produits avec le capital de l’ASSURE) reviennent en fait à l’ASSUREUR ? Vous êtes certain ?

A mon avis, vous avez mal interprété la réponse.
Je pense que les dividendes ne sont pas réinvestis mais versés sur le fonds euros Actif Général du contrat de l’assuré. Ca me semble logique…

EDIT :
Avenant concernant les [url=https://www.linxea.com/Portals/0/Documents/Pdf/linxea%20spirit/Avenant%20de%20souscription/SPK_AV_UC_Actions_Annexe_LINX_20170516_VDEF[4].pdf]titres vifs sur le contrat Linxea Spirit[/url].

On y lit textuellement :
"les éventuels dividendes distribués seront investis sur le support Fonds en Euros présent au contrat"

C’est tout à fait clair.
Lorsque Mesplacements parle de "l’Actif Général", il s’agit sans doute du fonds euros de base présent sur le contrat et les dividendes reviennent bien à l’assuré.

Rassuré ? ;-)

Voici la question que j’ai posée :

Bonjour, Je suis titulaire d’un contrat Mes Placements Liberté. Ce contrat comporte des actions. Vous m’avez indiqué que les dividendes de ces actions sont versés sur l’actif général du fonds en euro. Cela signifie-t-il que ces dividendes sont versés sur l’épargne individuelle en euro de mon propre contrat, ou qu’ils sont versés dans l’actif général, collectif, du fonds en euro de l’assureur ?

Et voici la réponse :

« Nous accusons réception de votre demande concernant votre contrat mes placements liberté. Nous vous informons que les dividendes sont reversé sur le fonds en euros général de l’assureur sur votre contrat. Vous retrouverez cette information dans l’historique des opérations. »

Lisant fonds en euros général je pensais qu’il s’agissait de l’actif général. Or il est mentionné « sur votre contrat ».

Merci pour vos réponses qui m’ont remis sur la bonne interprétation.