Comparatif des meilleurs banques en ligne en 2018

Pour Boursorama:
- J’en avais parlé dans une autre file mais la banque a été ultra pro lorsque je me suis fait voler ma carte - récit par ici
- Les virements intra banque sont pratiquement immédiats (de mon compte vers celui d’un proche étant chez Boursorama)

Pour Fortunéo:
- J’ajouterai un service pratique de crédit par carte bancaire permettant de se faire payer immédiatement par des proches sans avoir besoin de leur donner son numéro de compte. Je m’en sers aussi à titre personnel pour "faire fonctionner" ma carte Boursorama de temps en temps et, partant, rester dans les conditions d’utilisation gratuite.
- L’ajout (pour ceux que ça intéresse) de la gamme de carte AMEX peux être un plus également. Personnellement aucun intérêt pour moi surtout depuis que je me vu refuser ma carte AMEX GOLD CORPORATE (les majuscules ont leur importance…) par un taxi driver dans un coin paumé d’Allemagne un dimanche soir à 22h… Heureusement j’avais ma (à l’époque) Platinum.

N’étant pas client des deux autres BEL je m’abstiens bien naturellement de tout commentaire - bien que votre récap me conforte dans ma sélection initiale ;-)

P.S.: Client fidèle depuis 8 ans chez ces deux BEL - ma contribution est un peu biaisée vers le laudatif mais c’est aussi un signe que les services rendus me satisfont suffisamment pour reléguer les points négatifs dans les oubliettes de mon esprit d’heureux poisson rouge

Vous pouvez aussi alimenter votre PEA par ce biais ou tout autre compte avec n’importe quelle carte bancaire de n’importe quel pays. Pratique pour écouler des devises quand le change est favorable, de plus c’est discret si on le fait sans abuser.
=> lors du paiement vous sélectionnez comme source un paiement par carte.

Ha oui, cela a l’air sympa !



Cela ressemble aux paiements par téléphone pour par exemple réserver une chambre dans une petite auberge et qu’il faut leur donner notre numéro de carte pour finaliser la résa. Mais pour faire ce type de résa, l’auberge doit payer des frais de l’ordre de 2 à 4% non ?

Du coup, ma question : est-ce que ce service de Fortunéo est gratuit pour tout le monde ?

1) Témoignage de ma récente mésaventure avec Boursorama: j’ai demandé le transfert de mon PEA vers Bourse Direct, et j’ai reçu dans les 3 semaines qui ont suivi un mail (image ci-dessous) et un courrier me notifiant que Boursorama donnait fin à notre relation commerciale et clôturait l’ensemble de mes comptes (compte courant, PEA PME, CTO) a l’exception de mon assurance vie.

Après les avoir contacté je n’ai pas obtenu la moindre explication, mais j’ai constaté en cherchant sur Internet que c’était une pratique courante.

J’ignore si le maintien de l’assurance vie est dû au fait que l’encours de celle-ci était plus important que celui de mes autres comptes, ou alors si c’est parce que le contrat qui nous lie les empêche de la clôturer selon leur bon vouloir.



Je précise que j’étais client chez eux depuis environ 4 ans, ce n’était pas ma banque principale mais j’utilisais quand même le compte de manière régulière. J’avais par ailleurs parrainé une trentaine de personnes pour l’ouverture d’un compte.

2) Vivant hors de l’Union européenne j’ai adopté Revolut pour mon utilisation quotidienne et je dois dire que j’en suis extrêmement satisfait, principalement pour les points suivants :
- paiement en devises sans aucun frais dans le monde entier, avec conversion au taux de change interbancaire et affichage de celui-ci en temps réel dans l’appli
- interface de l’application ultra intuitive, très largement au-dessus de toutes les autres banques en ligne (je les ai à peu près toutes testées)
- service client réactif et disponible par chat (chez ING par exemple contact exclusivement par téléphone, très peu pratique depuis l’étranger)
- possibilité d’alimenter son compte directement via CB (fonctionnalité identique à celle de Fortuneo mentionnée par Dooffy dans ce fil)
- CB virtuelle pour les paiements en ligne, et également CB virtuelle à usage unique (le numéro change après chaque utilisation)
- service totalement gratuit pour l’offre de base une fois la CB payée (6€)

Revolut continue d’ailleurs son ascension et  vient d’obtenir une licence bancaire européenne.

Effectivement mon salaire n’était pas versé sur mon compte Boursorama mais je suis bien résident fiscal français.
Comme vous dites cela ne me pénalise pas, mais selon la situation de chacun une telle décision pourrait s’avérer beaucoup plus gênante, c’est pourquoi j’ai jugé utile de relater ici cette pratique de Boursorama. 

Concernant N26 que j’ai aussi eu l’occasion d’utiliser, je n’ai pas de reproches particulier à lui faire mais je trouve l’application Revolut largement mieux pensée (avis personnel) et l’offre plus complète. Quand à la différence entre les offres premium de ces 2 banques à chacun de juger selon ses besoins, les offres gratuites étant à mon sens largement suffisantes pour le majorité des usagers.
J’ai personnellement opté pour l’offre Revolut Metal pour les raisons que vous évoquez (cashback de 1% qui me rembourse l’abonnement et 600€ de retraits/mois en devises sans frais), et il faut dire que son design ne laisse pas indifférent

ING
J’ai longtemps eu ING comme banque principale (i.e. salaires versés dessus).

Les + :
Jamais eu aucun souci particulier (contrairement aux banques physiques).

Les - :
Par contre l’interface du site/appli est vraiment moche et même pas du tout fonctionnelle (un exemple : pas moyen de donner un "nom" à un compte bénéficiaire enregistré, du coup quand je faisais un virement vers un de mes autres comptes enregistré -CEx3, Boursoramax2,BourseDirectx3- je devais aller vérifier quel était l’iban du compte de destination puisque l’interface affiche juste NOM+Iban, c’est absurde).
Clôturé il y a 3 mois

Boursorama
Ouvert pour avoir un compte perso avec carte Visa à débit différé de secours.

Les + :
Interface bien plus pratique
Offre de crédit perso très intéressante et dans des délais records.

Les - :
Je m’attendais quand même à mieux coté interface, c’est très flashy et pas forcement toujours intuitif.

Fortunéo
Ouvert depuis 3 mois comme banque principale.

Les + :
Design beaucoup plus "haut de gamme" et très fonctionnel.
Cartes virtuelles pour les paiements en ligne.
J’ai eu accès une carte de gamme supérieure avec les assurances/services qui vont avec.

Les - :
Les délais bancaires sont beaucoup plus long qu’ailleurs : compter 1j de plus que tous les concurrents avant de voir une opération apparaitre. Crédit Mutuel Arkea communique pas mal sur l’arrivée des virements "instantanés" (pour l’instant c’est étonnamment BPCE qui a le lead là-dessus mais Arkea serait bien positionné), on verra donc si ce point négatif change en 2019.

J’ai aussi un compte Revolut pour les quelques paiements en devise (très pratique) ou les dépenses à l’étranger.

Je suis sur Boursorama depuis quasi 10 ans également. Pour les choses ordinaires c’est vraiment top.
Par contre dès qu’il y a un souci un poil ordinaire le service clientèle est vraiment mauvais.

Un exemple : j’ai eu un souci avec ma carte bancaire lors d’un paiement de facture (possibilité de payer en ligne sur l’espace client, comme un achat standard sur internet en gros).
Le souci est que mon fournisseur m’a débité deux fois la même somme à des dates différentes, chose qui ne devrait pas être théoriquement possible …
J’ai demandé des explications à celui-ci, de m’expliquer comment cela a pu être possible. Il disait ne rien trouver dans sa base de données et je devais lui fournir un numéro de transaction unique de ma banque prouvant cela.
Boursorama n’a jamais été en mesure de me donner l’information malgré plus d’une 10ène de coups de fil et d’explications. Je n’ai eu que des retours "automatiques" et des réponses à côté de la plaque.

J’ai déménagé à l’étranger cela a réduit quelques fonctionnalités que j’avais auparavant et que j’ai découvert en essayant de les utiliser : la gestion des plafonds ne peut se faire que par appel téléphonique.

Parfois quelques petits bugs dans l’affichage des dépenses mais rien de bien méchant.

A part ces petits points, je reste super satisfait et je ne souhaite pas changer.

Ameriatus a écrit :

Le système de "créditer par carte bancaire" de Fortunéo est-il gratuit ou y-a-t-il des frais pour l’une des 2 parties ?

Aucun frais bien sûr sinon on l’aurait évoqué.

Surin :  Oui, en effet ! Je voulais en être sûr, car cela m’intéresse beaucoup. La gratuité du service est difficile à croire vu que les cartes Visa et cie font payer les achats par carte aux commerçants… mais ici, un professionnel pourrait très bien se faire payer par carte sans avoir de frais !

Je vais faire le test !

Geronimo : C’est clair ! Le mal pensé est tellement courant, je ne connais pas un site où ne s’est pas glissé une bêtise qui me paraît évidente et qui pourtant demeure là comme si c’était normal… Ce "truc" du nom du titulaire/bénéficiaire, je l’utilise presque partout car (pratiquement) aucun site ne pense à nous donner le choix d’un intitulé perso…

Je suis surpris par votre message, je n’ai jamais été confronté à ce problème et 99% des opérations se font sans problème depuis l’étranger sans prendre la peine d’un VPN. Sinon en effet il suffit de s’y connecter.
Je serais très surpris pour ma part que les banques regardent les origines de connexion et en fassent un critère pour éliminer des clients. Je pense même que ce processus serait illégal.

Précision, je n’ai aucune source, tout comme vous ne prenez pas la peine d’en mettre en référence …

Jef56 a écrit :

N26 m’a aussi annoncé qu’ils mettraient fin à mon compte en juin 2019 et qu’il était inutile d’appeler le service client, ils n’auront pas de réponse et N26 n’est pas tenu de justifier son choix.

Je pense que c’est parce que je me suis trop souvent connecté à l’application depuis l’Afrique (sans VPN) qu’ils vont fermer le compte (je n’utilisais pas la carte en Afrique sauf pour un voyage professionnel, ni en France puisque je n’y vis pas sauf pour les vacances).

Résident officiel ou pas à partir du moment où vous êtes plus de quelques mois hors de France je pense qu’ils vous considèrent non-résident et que par rapport à diverses législations (résident US, financement du terrorisme…) les banques en ligne ne veulent pas se compliquer la vie et ferment les comptes.

Je le vois aussi avec la BNP, j’espère qu’ils ne fermeront pas mon compte mais Dieu qu’ils sont suspicieux et chiants… après 6 mois alors que les revenus sont domiciliés chez eux je n’ai toujours pas de carte bleue et les conditions de la premium sont 30000€ sur le compte. Ils ne font aucun effort et tentent même de me dissuader comme s’ils regrettaient de m’avoir ouvert un compte.

Si vous avez un compte chez une banque en ligne et que vous ne vivez pas en France (même si vous êtes officiellement résident français) utilisez un serveur virtuel en France pour consulter vos comptes.

Intéressant, néanmoins même si on utilise un VPN, avec 0 opérations en France 11 mois dans l’année, la banque vous aura vite repéré si vraiment ils cherchent à éliminer ce type de profil.

Boursorama
Client depuis plus de 8 ans, aucun soucis majeur.

Les plus
- Je ne verse pas mon salaire et cela ne pose aucun pb.
- Prêts personnels avec des taux imbattables, max 5 ans, tout se fait en ligne, service rapide
- Avance sur titres rapide et pratique, taux canon également.
- Carte premier gratuite avec débit le premier jour ouvré du mois suivant (c’est un détail mais chez hellobank, dernier jour du mois, ce qui me pose pb car je suis payé le dernier jour du mois…).
- Titres non cotés sur PEA (avec une équipe efficace en face, par contre 500e/transaction, négociable à 250e)
- Retraits partiels en 48h sur l’AV
- Compte commun souple et pratique (demande prêts perso commun, CB premier gratuite etc).
- Virements internes immédiats (certaines banques ne le font toujours pas…).
- Service de chèque électronique (peu utilisé mais pratique si besoin)
- Accès aux documents assez pratique

Les moins
- Prêt RP 100% uniquement (on ne peut pas financer les frais de notaire)
- Service client par mail assez nul… il faut appeler pour avoir une vraie réponse.
- Prêts perso max 5 ans
- Prêt immo locatif 100% et de mémoire 3 lots max par opération

Hellobank
Client depuis 2 ans environ avec quelques petits soucis

Les plus
- Financement 110% prêt immo locatif (ça c’est top), un peu plus souple que bourso (5 lots max lorsque j’avais appelé). Ils m’ont fait 2 dossiers très rapidement, 30jours entre les deux dossiers.
- Service client efficace, par mail ou par tel.

Les moins
- Obligation de domicilier ses revenus (car j’ai souscris à des prêts immo).
- Lenteur des virements externes => je suis payé le dernier jours du mois, et en pratique impossible pour moi d’avoir un débit ce jour là. Je m’explique: imagions que je doive payer une grosse somme en fin de mois (prêt, charges etc), mon salaire arrive le dernier jour du mois, mais le virement en date du dernier jour du mois au débit est rejeté et doit passer à J+1…
- Virements internes non instantanés…
- Prêts perso pas toujours compétitifs (ex: aujourd’hui 1.99% sur 4 ans, bourso est à 0,946%)
- facturation des demandes de docs (ex: j’ai demandé l’échéancier d’un de mes prêts immo, on m’a demandé une quinzaine d’euros.