SCPI à crédit : est-ce devenu mission impossible pour trouver un financement ?

@serber ou à une autre personne qui a déjà l’info et qui souhaite la partager, je suis également intéressé par le contact du CGP

Bonjour,

En tant que CGP, je me permets de vous présenter l’offre actuelle de mon courtier pour le financement de SCPI:

10 ans : 0,70%
20 ans : 1,20%
garantie: crédit logement
frais de courtage: 900€
ouverture de compte + domiciliation des salaires souhaités
Pas de nantissement d’épargne
Toutes les SCPI financées sauf Novapierre Allemagne 2 pour le moment.

La ou j’en suis actuellement :

- 200k en pleine propriété, scpi partenaires, assurance avec nantissement ( 750€ de frais )
- 40k en usufruit, choix libre (  apport en cca équivalent + hypothèque sur le montant prêté, 990€ de frais )

Le tout sur 15 ans a 1,35% hors assurance, différé de 12 mois.

PP divisée entre InterPierre, ÉpargnePierre et peut être du Novapierre Allemagne 2.
US sur Corum.

Je suis preneur d’avis et de conseil sur la repartition et le choix des scpi.
Merci

Bonjour,

J’ai démarché récemment le CMB pour acquérir des parts de SCPI que je logerais dans une SCI à l’IS. J’ai obtenu un retour par mail et je dois discuter de leur proposition par téléphone à la fin du mois.

Vous pouvez consulter mon profil pour voir la proposition du CMB. Je suis comme vous, le même taux pour la même durée. J’ai demandé 20 ans mais cela m’a été refusé.

Dans votre choix de SCPI, j’intégrerais une des deux SCPI de Sofidy proposées par le CMB : Immorente ou Efimmo 1.

Bien cordialement.

Dernière modification par SeaandRun56 (19/10/2019 14h40)

Je n’avais pas compris que c’était une offre du Crédit Mutuel Arkea mais, vu la liste, cela semble effectivement être le cas. Je m’accorde avec le conseil de SeaandRun56 pour le choix des SCPI, à votre place, je prendrai également les deux SCPI de Sofidy qu’il indique.

Le taux me semble quand même élevé pour un prêt à 15 ans maintenant alors que vous privilégiez les SCPI partenaires. Ce n’est pas négociable?

Bien à vous,
cat

Bonjour Yvan,

Nous allons vous répondre rapidement.

La réponse du CMB date du 2 octobre 2019. Nous avons posté aussitôt la réponse du CMB pour en informer les autres membres du forum sur ce que pouvait nous proposer à l’heure actuelle le CMB. Nous avons donc contacté le CMB début juillet pour obtenir une proposition début octobre. Nous avons demandé un financement de 200 000 euros et nous n’avons pas cherché à obtenir davantage.

Nous n’avons pas encore effectué les démarches pour la création de la SCI.

Nous sommes actuellement en contact avec le CMB mais aussi la Banque Populaire Grand Ouest. Nous sommes aussi en contact avec la Casden mais pour un financement sans passer par la SCI.

Nous ferons un retour sur notre profil dès que nous aurons eu un retour plus détaillé de tout ce petit monde. Les RDV sont pris et les échanges physiques et téléphoniques se feront au cours de la deuxième semaine des vacances scolaires.

Si vous avez des questions, contactez-nous en MP.

Bien cordialement.

SeaandRun56

Dernière modification par SeaandRun56 (20/10/2019 11h42)

Quel élément vous fait hésiter à ajouter des lignes? Vous n’avez aucun surcoût financier en tout cas.

Bien à vous,
cat

EDIT : Smad, on devrait probablement bifurquer sur votre présentation ou votre portefeuille pour discuter de ces points.

Bonsoir Salammbo,

J’ai récemment discuté avec ma banque de ce point (CMB), et à partir d’1 % de différentiel, ils traitent les demandes. Il me semble donc que cela soit possible, et certainement’intéressant pour vous.

Bien cordialement.
Yvan

Vous devez pouvoir rembourser ce crédit par anticipation, mais :
   - le fait de devoir alors payer aussi des IRA (jusqu’à 6 mois d’intérêts) dépend des clauses de votre contrat de prêt.
   - le fait de pouvoir trouver un autre établissement acceptant de financer un nouvel emprunt pour rembourser ce prêt dépend du bon vouloir des établissements que vous pourrez contacter (et de l’ensemble de votre dossier/situation). Et idem si vous tentez de renégocier les conditions du prêt avec la banque qui vous l’a accordé.

Bonjour,

J’en appelle aux recommandations de la communaute concernant des courtiers de prets ou des banquiers competitifs.

J’aimerais profiter des taux historiquement bas pour reduire mon effort d’epargne sur mes credits SCPIs.

Resident a l’etranger j’ai actuellement un taux de 1,9% sur 15 ans avec 12 ans restant a courir sur mes prets.

J’entends parler de taux sur 20 ans à 0.58%. Des taux comme ceux ci me permettraient de reduire mon effort d’epargne hors impots a zero.

Mon Loan to Value Ratio est d’environ 70% (100 d’actifs nantis pour 70 de prets).

Etant donne ma situation (Resident hors UE et investissement SCPI) je n’espere pas des taux aussi bas que 0,58% sur 20 ans mais on peut toujours rever ;-)

Merci d’avance

PoloInOz

J’ai des taux bien pire que les vôtres.

4,05 % sur 20 ans pour des prêts contractés auprès du Crédit Foncier début 2012.

3,1 % sur 17 ans toujours auprès du Crédit Foncier pour des prêts souscrits fin 2013.

Et c’est hors assurance !

Pour l’instant, la BPCE (ex-crédit foncier) m’a renégocié deux taux passant de 4,10 % à 1,70 % mais c’était pour les prêts les plus anciens contractés en 2010 (plutôt pingre donc la BPCE). Aucune possibilité de renégocier chez eux les autres prêts (sans doute pas assez anciens à leur goût).

J’ai déjà fait appel à deux courtiers :
- Empruntis Lille mais je suis tombé sur un incapable pas foutu de me transmettre les taux de crédit et d’assurance, donc j’ai laissé tombé.
- Cafpi Lille est en train de voir mais rien arrive de très probant : le mieux aurait été de regrouper les prêts sur un durée restant à courir de 12 ans pour profiter du taux le plus bas possible mais les banques font la fine bouche.
Au pire, il restera la possibilité de contratcer des fractions de prêts à la consommation pour chacune des SCPI. Le taux sera moins intéressant mais toutefois mieux que ce que j’ai actuellement (plus d’un point de base d’écart) et je pourrai dans ce cas continuer à déduire les intérêts d’emprunt.

Si en fin de compte tout cela n’aboutissait pas, il ne me restera qu’à déléguer les assurances trop chères actuellement et calculées sur le montant emprunté.
Et peut-être aussi à rembourser partiellement 4 prêts car pour un certain montant je ne paie pas dans ce cas d’indemnités. Dans la mesure ou le cash ne rapporte plus rien, où les taux des AV baissent et où les bourses sont au plus haut, ce ne serait peut être pas une si mauvaise idée.

Je vous tiens au courant si quelque chose aboutit auprès de Cafpi.

Attention aux offres que font miroiter certains cgp, pour le moment personne n’a confirmé quelles étaient aussi bonnes en durée, en taux et ou autres conditions que celles annoncées et il y a souvent d’important frais qui se surajoutent.

Merci aux forumeurs de faire des retours pour confirmer ou infirmer mes propos.