Comment être rentier avec un patrimoine de 3 M€ ?

Bonjour,

pour faire suite à votre message privé, ce qui me gène c’est quand je lis :

EasyRentier a écrit :

Au final je n’ai pas eu de réponse qui m’a aidé par rapport a mon premier post.

.

Concernant votre regret que je ne participe pas de manière plus positive à votre problématique cela s’explique simplement : je n’ai rien à ajouter, tous les axes que j’aurais pu vous suggérer ont été mentionnés :
- remplir deux PEA / PEA-PME
- remplir une / des assurances vies et vivre ou investir via un crédit lombard
- ouvrir dès aujourd’hui une / plusieurs assurances vies pour prendre date pour bénéficier un jour de l’abattement d’IR sur les plus values retirées, si tant est que vous prévoyiez d’être assujetti à l’IR
- loger une partie de votre patrimoine dans une société, récupérer vos apports en compte courant d’associé pendant des années et laisser vos investissements capitaliser à l’IS pendant ce temps
- faire du levier sur une partie de votre patrimoine pour en créer davantage, avec un montage SCPI PP + US à la manière d’un Malo ou Cricri
- au passage, point à confirmer car je ne suis malheureusement pas encore concerné par cette problématique d’ISF/IFI, concernant vos craintes sur l’ISF, il me semble que si vous gérez "professionnellement" une partie de votre patrimoine logé dans une société à l’IS, ce patrimoine ne rentrait pas dans l’assiète de l’ISF

Faith a illustré simplement qu’avec une hypothèse de rendement de 4% bruts nets de frais et d’inflation, bruts d’impôts, prélèvements et cotisations votre projet était déjà faisable. Puis on apprend que 4% est trop optimiste.
Avant cela le problème c’était la quantité d’impôts ramenés à votre rente annuelle qui était trop élevée. Si vous avez optimisé l’impôt et atteint votre objectif de rente, il n’y a pas de "problème", simplement une infaisabilité de votre projet : l’impôt ayant été minimisé grâce aux différents conseils sur cette file, et n’étant pas négociable avec l’État Français, si son montant vous gène c’est que votre projet est infaisable dans ce pays avec un patrimoine supérieur ou égal au vôtre.

À ce moment là trois solutions:
- travaillez plus pour augmenter votre patrimoine jusqu’à atteindre des hypothèse fixées clairement
- diminuez votre objectif de rente
- choisir un autre système fiscal, donc un autre pays
- comme GBL le suggère, portez des lunettes roses, et soyez un peu plus optimiste 😊

Bien à vous,

Dr. Minimal

Si on est une famille parisienne du 6ème depuis N générations, avec 3 enfants en écoles privées, habitant un 150m², c’est sûr que ça devient un peu tricky .. ou si on est Dan Bilzerian :-)

Je suis moi-même rentré des Etats-Unis il y a quelque temps avec une somme rondelette. N’ayant aucun héritier direct, je fais le choix de consommer une partie de mon capital chaque année pour réduire ma fiscalité. Ce choix est possible pour celui qui est bien capitalisé par rapport à ses besoins.

EasyRentier, avez vous une mise a jour de ce post a nous soumettre ? Il serait interessant de savoir vers quel montage et/ou evolution de portefeuille vous vous etes dirige finalement, et quelles optimisations vous avez reussi a realiser.
Avez vous franchi le pas du retour en France ?