Assurance-vie : quel contrat d'assurance-vie choisir ?

Sm1le22, le 04/04/2021 a écrit :

Sans parler de SCPI il y a également de très bonnes SCI avec des frais d’entré moindres ( 2%) pour les SCI Silver Avenir dont le thème est le viager et la SCI Novaxia dont le thème est la transformation urbaine tout en considérant l’impact environnemental.

Ces SCI ont un objectif de 5% annuel et sont disponibles sur Linxea Avenir également. C’est un choix possible a moyen terme sachant que les frais (2%) sont logiquement absorbés assez rapidement.

Bonjour,

Je ne vois pas comment vous pouvez qualifier ces 2 véhicules de "très bonnes SCI" alors que la 1ère a moins d’1 an d’existence et la 2nde vient d’être créée et sa stratégie n’a même pas été détaillée. J’ajoute également que si l’AMF interdit aux fonds de moins d’1 an de communiquer leur performance, c’est pour de bonnes raisons.

Pour le moment ma seule certitude, c’est que ces 2 SCI subiront des frais récurrents bien plus importants que la plupart des SCPI sur un contrat Spirica, en l’échange de frais d’entrée nettement moins élevés (et souvent acquis à la SCI et non à la SdG). Il faut néanmoins garder en tête que sur la durée de détention recommandée par le régulateur (8 à 10 ans), ces SCI auront très probablement facturé plus de frais. Cf DICI respectifs.

En conclusion ce n’est que votre opinion sur ces 2 SCI et elle me semble injustifiée en l’état.

Dernière modification par NicolasV (18/04/2021 14h50)

Quelles différences y a-t-il entre Linxea avenir et Mes placements Avenir ?

Les 2 contrats sont chez Suravenir et comme je compte verser uniquement fonds euros (opportunité) et ETF monde, mon choix s’oriente plutôt vers mes placements car offre de bienvenue de 200€.
Globalement, le chois des UC est similaire.
Est-ce que je commets une erreur d’analyse?
Quid de la solidité de chaque contrat ?

Merci d’avance pour votre éclairage.

Je voulais dire risque de faillite , mais j’imagine que c’est au niveau de l’assureur donc c’est le même !
Question corollaire : Quel est le risque de placer 250k€ chez Suravenir ?

pasquetou, le 24/04/2021 a écrit :

Je voulais dire risque de faillite , mais j’imagine que c’est au niveau de l’assureur donc c’est le même !
Question corollaire : Quel est le risque de placer 250k€ chez Suravenir ?

Bonjour,
Seul l’avenir nous dira si le risque est réel, personnellement j’ai plusieurs AV dans plusieurs compagnies, avec des sommes plus importantes (suravenir, liberté2-mesplacements, macsf, afer, oddo-robeco, altiscore-gpm) et suis serein. Les autorités surveillent.

Pour moi le risque réside plutôt sur la performance nulle des fonds euros, même boostés, sur longue période.

Il me semble qu’une gestion active et attentive,  fonds versus etf pendant les baisses sera nécessaire, d’oû l’intérêt de liberté2 mes placements qui a un etf SP 500 bien noté (faibles frais Amundi et 0,5 de frais assureur) et permet des allers-retour sur le fond euro.
Suravenir possède aussi plusieurs etf Lyxor performants (0,6 de frais assureur).

Attention, la garantie des fonds est limitée en cas de défaillance. A intégrer avant de mettre tous ses oeufs dans le même panier.

De plus, si le fond euro est bonifié par un versement partiel en unité de compte, n’oubliez pas que ces unités de compte vont sous performer par rapport aux mêmes supports en PEA sans droits de garde en raison des frais propres à l’assurance vie.

Le fond Boursorama est beaucoup moins performant que d’autres comme Suravenir opportunité par exemple, ou le fond euro bonifié Swiss life.

Enfin, les rendements hors inflation des fonds en euros ne sont pas très performants. Cela fait payer cher la sécurité. Il faut rester raisonnable sur les sommes engagées à rendement proche de zéro. La différence sur le long terme est énorme.

A mon avis, il faut diversifier.

Vous pouvez booster légèrement votre rendement avec une avance sur titre Boursorama, et replacer la somme. C’est l’un des attraits de ce contrat.

Moi j’essaie de limiter le montant sur l’av boursorama-generali. On ne sait pas qui sera prioritaire de l’autre côté de la frontière en cas de défaut.

On l’a bien vu au dernier euro, l’italien est prêt à tout pour gagner.

ahhh j’avoue , façon de parler, pour moi all in c’est du 1/4,  disons que je pourrais mettre une part non négligeable et significative de ce que j’ai et peut etre débuter une vrai approche DCA…
Mais en ce moment, même avec une approche DCA, j’arrive pas… j’ai du mettre 1% en actions, pour voir ce que cela faisais, je débute donc.
Mais disons que je viens de loin… j’avais des comptes d’épargne salariale en monétaire en cotation risque 1/7 qui distribue du -0.xx:/an, de l’argent sur les comptes courants, ect… donc globalement je faisais même pas l’inflation… là je m’en approche (cela depend a combien ou définit l’inflation)
je switch doucement sur des obligations, un poil d’actions, de meilleurs fonds,  objectif zéro argent sur les comptes courants qui trainent, je lis, je m’informe, je comprends…je vais à mon rythme.
Je trouve que l’on est quant même encore en pleine crise avec des hauteurs incompréhensibles. Personne ici ne pense que la bourse va avoir une correction sur un très court terme ? C’est ce que je pense (probablement à tord) et là est mon frein.
les marchés sont 70% en haut, mais là on est au plus haut haut :s

Bonival, le 05/08/2021 a écrit :

Etant donné que beaucoup conditionnent un minimum d’investissment mini en UC, je retiens principalement Boursorama : on peut toujours investir 100% sur euro exclusif, avec un rendement encore acceptable.

Il semble que l’on ne puisse plus investir librement sur les fonds Euro du contrat Boursorama Vie. J’ai été bloqué lors d’un versement libre par un message vague (´contrat indisponible ´) et quand j’ai sollicité le service clients on m’a répondu que les versements sur les fonds euros étaient limités à 50k par année calendaire. Au-delà ils doivent comporter 50% d’UC.
Curieusement je n’ai reçu ou vu aucune communication sur ces restrictions.

Quelqu’un a-t-il eu une expérience similaire?

Bonjour,

J’ai un contrat LINXEA SPIRIT 1 sur lequel j’ai investi essentiellement en SCPI.
Ce contrat va atteindre 70k€ et je souhaite donc ne plus y faire de versement car 70K€ est le montant maximum garanti en cas de faillite de l’assureur de l’assurance vie (fond de garantie assurance vie).

Je recherche donc un autre contrat assuré par un autre assureur avec des UC SCPI et avec loyer reversé à 100%.

Il y a bien LINXEA ZEN mais j’y vois de gros inconvénients:
- Investissement maximum par SCPI : 25% de l’encours  = Si j’ai 10K€ sur le contrat je ne pourrais avoir que 2,5K€ sur UC SCPI
- Versement minimum par SCPI : 1000€
- Éligible UNIQUEMENT aux versements libres (pas aux arbitrages)

Tout veut dire que si je veux verser le minimum (1000€) sur une UC SCPI je vais devoir faire un versement de 4000€….

Bref, connaissez vous un autre contrat d’assurance vie dont l’assureur n’est pas SPIRICA et qui ressemblerai au contrat SPIRIT concernant les conditions des UC SCPI?

Merci par avance pour vos conseils.

Je crois que nous avions déjà la réponse..

Sisco2117 a écrit :

Bref, connaissez vous un autre contrat d’assurance vie dont l’assureur n’est pas SPIRICA et qui ressemblerai au contrat SPIRIT concernant les conditions des UC SCPI?

Darjeeling assuré par Swisslife.
Les conditions restent cela dit un peu moins bonnes que sur Spirit, notamment des réinvestissements à 100% du prix de souscription d’après l’avenant + 2/3 petites clauses plus en faveur de l’assureur. Les prix sont aussi un peu plus élevés mais la différence est moins présente depuis l’augmentation de plusieurs SCPI chez Spirica.

Juste une remarque, une faillite du premier assureur français me semble peu probable, et si faillite le fonds de garantie ne serait probablement d’aucune aide (provisions largement insuffisantes). Je pense qu’il est bien plus probable que vous perdiez de l’argent via un problème sur les SCPI !

Dernière modification par NicolasV (12/01/2022 12h00)

auriez vous un document officiel sur ce contrat  dans lequel je pourrais trouver ces informations?

Avenant SCPI pour Darjeeling.





Pour Darjeeling, pas tip top.
> 100% des revenus distribués mais réinvestis en SCPI
> réinvestissement au prix de souscription, sans décôte
> jouissance : "1 mois" (le mois suivant l’achat)
> maxi 40% du capital versé et maxi 50 ke / SCPI

Et pour le contrat MIF, c’est pire…
> 90% des revenus distribués
> délai de jouissance : 3 mois
> revenus versés sur le fonds euros

maxicool a écrit :

Pour Darjeeling, pas tip top.
> 100% des revenus distribués mais réinvestis en SCPI
> réinvestissement au prix de souscription, sans décôte
> jouissance : "1 mois" (le mois suivant l’achat)
> maxi 40% du capital versé et maxi 50 ke / SCPI

Et pour le contrat MIF, c’est pire…
> 90% des revenus distribués
> délai de jouissance : 3 mois
> revenus versés sur le fonds euros

Je vous trouve un peut sévère avec "Darjeeling", pour moi le seul inconvénient est le réinvestissement au prix de la souscription…. sinon il ressemble fortement à SPIRIT. Pour le contrat MIF effectivement c’est beaucoup moins intéressant que SPIRIT.

Mais ou avez vous trouver la documentation des 2 contrats, j’ai beau cherché sur le net je ne trouve pas?

NicolasV a écrit :

L’autre point c’est que ce fonds intervient APRES la faillite, je pense qu’en cas de problème isolé l’état ne laisserait jamais le 1er assureur faire défaut (répercussions ++).

je partage ce raisonnement!

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Bref, après échange avec vous je pense que je vais me simplifier la vie est rester avec mon "beau" contrat LINXEA SPIRIT 1 et investir sur les UC SCPI dedans même si je dépasse les 70k€ un jour.

Pour info j’ai un autre contrat GENERALI (ING DIRECT) mais je fais rien dessus il est à 100% fond€, je le garde juste car il a plus de 8 ans au cas ou j’ai une grosse rentrée d’argent (on peut rêver…lol)….et j’ai un contrat AVIVA (EVOLUTION VIE) de 3 ans plus pour le fond€ avec possibilité de verser 100% dessus (ce qui est très rare maintenant).

NicolasV a écrit :

J’ai 3/4 contrats (dont certains > seuil), j’ai renoncé à en ouvrir plus.

Sans indiscrétion on peut savoir lesquels?