Meilleur placement de trésorerie court terme : l'assurance-vie !

Même si cela est sûrement évident pour la majorité de ceux qui consultent ce forum, il faut rappeler que du crowdfunding ou un CAT en USD sont des solutions plus risquées que les placements classiques exposés par Bernard2K : le premier car il y a un risque de contrepartie plus important que vis-à-vis d’une banque/d’un assureur et le second car il y a un risque de change (et peut-être également un risque de contrepartie dépendamment de l’émetteur du CAT).

Je ne connais pas les obligations des marchands de bien mais un rendement proposé de 8-10% pour des maturités aussi courtes interpelle. En effet, il n’y a pas de miracle : plus on s’élève au-dessus du taux sans risque, mesuré en première approche par l’OAT 10 ans ou le Treasury Bond 10 ans, et plus le risque est élevé.

D’ailleurs, sachant que le Treasury Bond est à 3,60%, je suis curieux de savoir quelle institution financière lève de la liquidité en USD à 8% sur un CAT de maturité probablement plus courte que 10 ans. Et de savoir pourquoi elle paye aussi cher son financement.

On revient au problème qu’il n’est pas possible d’étaler le niveau de l’inflation sur un placement de trésorerie (CT) ou d’épargne (LT) sans prendre de risque substantiel. Ce qui le plus souvent n’est pas l’objectif avec un placement de trésorerie dont on veut préserver la valeur en vue d’une utilisation future.

En fait, la situation économique actuelle et le dilemme associé me font penser à cette réplique des Tontons Flingueurs  :

Maître Folace a écrit :

Seulement, le tout-venant a été piraté par les mômes. Qu’est-ce qu’on fait ? On se risque sur le… bizarre ? Ça va rajeunir personne.

En marché actions baissier je ne suis pas mécontent du 2% du livret A.

Rendement, risque, volatilité… il faut penser chaque placement par ses caractéristiques et nos objectifs.

Si vous recherchez la performance absolue à LT alors 100% actions mais ce n’est pas toujours adapté.

on a même le droit de choisir des livrets qui rapportent moins
par exemple un livret solidaire avec une partie des intérêts donnés à un/des organismes reconnus d’ utilité publique
ce peut-être un choix du Français moyen…
la bourse , c’ est pas mal d’ ennuis en perspective, surtout si l’ on gère directement un portefeuille assez conséquent
tout le monde n’ est pas prêt et je le comprends !

Bonjour
si vous ouvrez un contrat d’AV, la somme que vous placez dessus est totalement liquide, même avant les 8 ans que l’on prend comme limite fiscale.
Donc plutot que de placer sur une AV acec frais d’entrée, ouvrez un contrat en ligne qui vous permet de placer 100% de la somme en fonds euros (bourso par ex). Parce que avec 2% de frais, et 2% de rendement, il vous faudra plus d’un an pour rentrer dans vos frais. Vous pourrez toujours sortir les fonds de bourso au bout de 2 ans, vous devrez juste payer des impots sur la PV. Pour 100k€, si vous avez 2% de rendement cela fera 2k€ de PV sur lesquels vous serez redevable de 30% soit 600€ de perdus.
Si vous attendez pour vous placer sur des SCPI, n’attendez pas et achetez les SCPI directement. 100k€ placés sur une SCPÏ à 5% vous rapportent 5000€ par an. Le cout de l’attente est astronomique.

Ca fonctionne mais:
-vous allez mettre un temps fou (et donc perdre du rendement)
-l’assureur va vous casser les pieds assez rapidement car les opérations seront "suspectes" (procédure LCBFT)
-vous allez potentiellement payer de l’impôt sur la plus-value sur chacun de vos rachats (en fonction de la situation actuelle de votre contrat)

Rester avec 30 % sur du monétaire n’est pas envisageable pour vous ? En ce moment ça paye bien, parfois même mieux que le fonds Euro…

Greyna a écrit :

Rester avec 30 % sur du monétaire n’est pas envisageable pour vous ? En ce moment ça paye bien, parfois même mieux que le fonds Euro…

Bonjour,
Oui c’était en effet mon intention initiale mais le conseiller clientèle employé de cette société  m’a indiqué qu’il vaut mieux placer 100% de la somme sur le fonds en euros, en payant les 2% de frais de versement, et ce afin selon lui d’éviter tout risque de perte en capital.
Du coup, cela m’a fait cogiter mais j’avoue que j’ai du mal à comprendre la motivation et la pertinence de ce conseil car c’est 1 000 euros qui s’envole avec 2% de 50 000 surtout que l’UC monétaire (il s’agit du FCP OFI Invest ESG Liquidités - C/D FR0000008997) est à priori très peu risqué (1/7).
Qu’en dîtes-vous?

Effectivement, à titre d’exemple Linxea Avenir 2 propose un bonus de rendement de + 2% sur son fonds euros.
Pourtant, ce n’était même pas le cas du commercial qui m’a proposé de mettre 100 % sur mon fonds euros sans bonus de rendement. Plus j’y pense, plus je me dis qu’il "convoitait" de récupérer les 2% de frais de versement sur le fonds en euros … autrement dit 1 000 euros qui s’envolerait pour moi mais certes pas perdu pour tout le monde…

Linxea Avenir 2 qui propose un bonus de rendement de + 2% sur son fonds euros 2023 et 2024 a prolongé cette offre du 31 octobre 2023 au 31 décembre 2023.
A mon sens, il faudra toutefois être vigilant sur sa réelle application en janvier 2024 et en janvier 2025 car il n’y a aucune trace écrite prouvant le bonus de rendement sur le versement que vous effectuez durant la période de validité (en dehors du slogan marketing sur le siite Linxea) et ce contrairement aux contrats Lucya et Evolution Vie qui eux aussi propose une offre bonus sur leur fonds en euros.