Optimiser l'investissement d'une prime de départ en retraite

Cette discussion porte sur la meilleure stratégie d'investissement pour une prime de départ à la retraite de plus de 100 000 €. Les participants cherchent à optimiser la gestion fiscale de ce capital important et à choisir les placements les plus adaptés.

Le principal enjeu est la fiscalité liée à la réception d'une telle somme en une seule fois. Les membres évoquent les difficultés liées à l'impossibilité d'étaler la déclaration depuis 2020 et la recherche de solutions pour minimiser l'impact sur l'imposition. Le recours au quotient familial est mentionné comme une alternative à l'étalement, bien que cela ne permette pas de bénéficier d'une baisse d'imposition liée à la diminution des revenus post-retraite.

Plusieurs options d'investissement sont envisagées : le Plan d'Epargne Retraite (PER) pour bénéficier de la déductibilité des versements et d'une sortie en rente ultérieure, le Plan d'Epargne en Actions (PEA) pour compléter un placement existant, et les Assurances Vie (AV). L'utilisation du PER est présentée comme une solution pour réduire l'imposition sur la prime, mais son intérêt global doit être calculé au cas par cas. L'utilisation de Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) au sein d'un PER, avec un retrait fractionné des loyers, est également proposée.

Enfin, la discussion aborde la complexité du choix entre rente viagère et capitalisation, soulignant la nécessité d'analyser attentivement les rendements et les risques associés à chaque option, ainsi que la fiscalité spécifique des rentes viagères. L'importance de simuler les scénarios d'investissement est mise en avant afin d'anticiper le montant des revenus futurs et de choisir la stratégie la plus adéquate en fonction de la situation personnelle.