Trade Republic : vos avis sur ce courtier bourse en ligne allemand

DeadBull, le 15/12/2023 a écrit :

Retour d’expérience.

J’ai ouvert un compte TR en 2021, que j’ai utilisé quelques mois avant de le clôturer.

Le mois dernier j’ai a nouveau télécharger l’application pour voir son évolution, je comptais créer un nouveau compte.

La première information que demande TR c’est un numéro de téléphone. Je rentre donc mon numéro, le même utilisé en 2021. Je reçoit un code par SMS que je rentre dans l’appli.

Et la, sans plus d’informations, je retrouve mon ancien compte, avec toutes mes informations, toutes mes anciennes transactions etc. Mais le compte est bloqué, je ne peux pas passer d’ordre.

Je contacte donc le service client, ils avaient peut être mal clôturé mon compte, mais pour eux non, le compte est bien clôturé mais il me laisse la possibilité de retrouver mes informations.

J’y vois quand même une grosse faille, que ce passe t’il si je change de numéro de téléphone, sachant que dans 6 mois mon opérateur pourra donner mon numéro a quelqu’un d’autres ? Si cette personne a l’idée de se créer un compte TR, elle va avoir accès à des informations personnelles me concernant.

Je suis actuellement en discussion avec TR, j’y vois une faille de sécurité, je souhaitais vous avertir, surtout que c’est moi qui ai ouvert cette fille.

A suivre,

Bonsoir,
Actuellement je suis en discussion avec ma compagne pour ouvrir un compte titre pour nos enfants. (1an et 3ans)

Les fonctionnalités semblent interessantes nous concernant, mais la communauté si bien averti ici a toujours les infos pertinentes.

De fait, est-ce selon vous c’est intéressant et "safe"?

@ Deadbull : avez vous eu un retour depuis?

Merci d’avance

Retour d’expérience après une ouverture de compte la semaine dernière, principalement pour faire ma veille sur les FinTechs :

- Ouverture de compte en 5 minutes avec justificatif d’identité + selfie. Le compte courant et le CTO sont opérationnels deux heures après,. L’expérience est fluide et est au niveau d’un Revolut.
- L’interface est uniquement mobile et très basique pour de la bourse. TR cible les débutants, avec de nombreuses options qui manqueront à des utilisateurs plus avancés (ex. compte multidevise). L’offre est par contre très large (dérivés, obligations, actions étrangères, crypto) et finalement assez chère (1 euro par ordre + spreads sur les titres + frais FX).
- Le compte courant est rémunéré à 4% avec versement des intérêts mensuels et un plafond des encours rémunérés à 50k euros. Le RIB est allemand exclusivement.
- La carte : liste d’attente uniquement (je suis position 1,1 million et rien n’a bougé depuis une semaine). La CB virtuelle est gratuite, un effet miroir coûte 50 euros, 5 euros pour une carte en plastique normale.
- Le cashback est soumis à deux conditions : avoir mis en place un programme d’investissement mensuel d’au moins 50e/mois et est plafonné à 15 euros par mois.
- Conformité réglementaire : établissement de crédit allemand, avec quelques services en partenariat avec JP Morgan et Solaris notamment.

C’est un beau produit globalement, le seul facteur différenciant que je vois par rapport à Revolut est globalement la rémunération du compte courant, qui est sensiblement supérieure au 3,89% que la néobanque anglaise réserve à ses abonnés Ultra. Pour la carte, il faudra attendre un peu, c’est pour le moment un gros coup de communication.

AaronBen" a écrit :

La liste d’attente est également pour les CB virtuelles ? Ou uniquement pour les CB en plastique ?

Les deux : la liste porte sur l’obtention d’une CB, virtuelle ou physique.

Bonsoir Guillaume,

oui. J’ai pratiqué le virement du compte courant. De mémoire les fonds sont virés le lendemain; c’était avant qu’il y ait la rémunération . Mais le rémunération n’aura aucun impact sur ce point.

Bonjour,

Pour le test, j’ai ouvert un compte chez Trade Republic, cela m’a pris quelques dizaines de minutes.

Quelques menues informations à remplir…
J’espère que c’est fiable. Ce n’est pas encore agrée par l’AMF, mais peut-être par l’équivalent en Allemagne, il me semble que oui.
Surtout c’est maintenant reconnue comme une banque.

Bon personnellement je l’ai ouvert pour la rémunération a 4%, ça sera toujours mieux que n’importe quoi au crédit agricole ^^.
>>>> C’est en fait juste la rémunération des dépôts à la BCE !
Et Trade Republic décide de ne pas prendre sa marge mais d’en faire profiter à chaque individu.
Dans plusieurs interview M. Baccino explique cela.
C’est très cohérent.
J’ai beaucoup écouté M. Baccino, et l’état d’esprit dans lequel ils sont. C’est très intéressant.

Ils veulent simplifier la gestion de l’investissement et le rendre accessible à tous. SANS les frais faramineux des assurances vies etc…
Ils sont entrain de digitaliser l’investissement.

Personnellement je ne vois pas tellement la différence avec bourse direct. Je ne m’en rends pas compte en tout cas.
De plus j’investi déjà dans des ETFs synthétiques sur le PEA (donc avec des contrats, et non de la propriété).
Ici au moins il devrait être possible d’investir dans des ETFs à réplication physique.

Oui par exemple avec : Vanguard S&P 500 UCITS ETF (le "Fonds") - (USD) Accumulating
IE00BFMXXD54

Si on n’achète pas de part fractionnée, on a la méthode Vanguard, donc on possède bien les titres. Cela me plait bien.

Mais j’ai acheté pour 5€ de Tesla, pour voir.
Je ne sais pas comment ils font en pratique, mais ça ne me paraît pas plus risqué que des ETFs synthétiques.
A creuser, mais c’est une part de propriété d’une part de propriété non ?
Dans l’idée en tout cas.

Sur l’AMF, TR est en liste blanche, enregistré sous le numéro E2022-051
Trade Republic Bank GmbH

Bonjour,

Trade Republic, il faut surtout n’avoir aucun problème avec eux, parce que le service client ne répond pas.

Là, j’ai vendu toutes mes actions Mondi, je me rends compte que je détiens un total 202,727272 actions alors que j’avais 223 actions auparavant : aucune réponse de leur part.

J’ai d’autres problèmes de comptabilité dans le genre, ils ne répondent pas.

Quelqu’un sait s’il y a un numéro de téléphone auquel on peut les appeler (en anglais ou même allemand, au pire) ? C’est une honte !

Précisions de M. Baccino sur les actions fractionnées.

C’est ici : Explication actions fractionnées.

Résumé : Les actions entières sont dans un compte de dépôt par client, comme dans n’importe quel autre banque.
Lié à la HSBC ici.

Pour les actions fractionnées :
On est copropriétaire d’une action sur un compte avec d’autre gens.
Dès qu’on arrive à 1 action, cette action est déposé sur notre compte de dépôt personnel.

Personne d’autre ne fait ça pour le moment semble-t-il.

Cela permet d’accéder à des obligations qui ont des coûts d’entrées élevés.
Je cite : "Une obligation c’est le crowdfunding à l’ancienne"

Je me pose tout de même la question comment ils font pour les actions qui ont un prix énorme. Elles sont peut-être tout simplement pas disponible sur trade republic.

Merci pour les infos.

TR achète 25 actions, qui elles sont gérés normalement.

C’est seulement sur les parts fractionnées que c’est sur des comptes partagés.
Je ne sais pas comment ils font exactement.

Le point intéressant est que, lorsqu’on possède une action complète, elle n’est plus fractionné et passe dans un compte standard.

Bon c’est un peu spécifique, personnellement je préfère acheter des actions complètes ou des ETFs (dans lesquels on a bien des fraction d’actions…)

1 Action entière, insécable : Déposé dans "banques des banques", une banque dépositaire. Garde les titres des gens.
HSBC Allemagne : Partie dépositaire titre.
Si TR disparaît, les actions sont toujours chez HSBC

Les actions fractionnées n’EXISTENT PAS.
C’est insécables.
C’est un titre de propriété.
Un droit au dividende.
Un droit de vote.

Légalement, pour posséder un bout d’une action : Les GENS doivent être copropriétaires du compte titre où est déposé l’action.

Chaque client a donc :
1 compte titre dans une banque dépositaire.
- Les actions entières sont ICI.

Copropriétaire d’un compte collectif dans la même banque dépositaire où il y a les autres actions.
Dès que quelqu’un atteint 1 action, elle est transféré dans son compte titre personnelle.
Idem pour les obligations.

Après comment c’est gérer… je ne sais pas. Ma supposition est que, si il n’y a pas assez de gens qui veulent acheter 1 action, l’action n’est pas acheté, et ils attendent le lendemain.
-> l’ordre n’est pas exécuté.

FAQ TR a écrit :

Comment fonctionne la vente des fractions d’une position?

Vous pouvez obtenir des fractions d’actions via un plan d’épargne ou via l’investissement fractionné.

Lorsque vous vendez une action dans laquelle vous avez des fractions d’actions, vous devez garder à l’esprit les points suivants :

Pour les actions disponibles pour l’investissement fractionné, vous pouvez vendre des fractions directement via un seul ordre de marché en saisissant simplement le nombre de fractions que vous souhaitez vendre. Cet ordre est exécuté en temps réel (instantanément) et les frais de règlement externe habituels de un euro s’appliquent.

Pour les actions qui ne sont pas disponibles pour l’investissement fractionné, vous pouvez soit :

    Vendre la totalité de la position (part complète et fractions) via un ordre au marché en saisissant uniquement la part complète, et les fractions seront automatiquement sélectionnées. Des frais de règlement externe de un euro sont facturés pour l’ordre de vente.
    Vendez d’abord la totalité des actions via un ordre limite ou stop, où un euro de frais de règlement externe sera également déduit, puis vendez vos fractions restantes via un ordre au marché.

Dans les deux cas, l’exécution peut prendre jusqu’à 2 jours. Vous pouvez vérifier l’état d’exécution à tout moment : à partir de Epargne > faites défiler vers le bas jusqu’à Ordres et Stats > appuyez sur Ordres. Entre le placement et l’exécution de l’ordre de vente fractionné, le statut En attente apparaît à côté de la position fractionnée.

tikitoi, le 26/02/2024 a écrit :

A ma connaissance pas de numéro de téléphone.

Je n’ai pas compris.  Vous avez vendu toutes vos actions Mondi et en même temps vous dîtes que vous en détenez 202.7272.

Vous aviez 223 actions, vous avez vendu la totalité et vous constatez une vente de seulement 202,7272 ?
Ou vous aviez 223 actions, vous avez fait un ordre de vente, et vous constatez que seulement 202.7272 ont été vendues?

Et tout est relatif, lorsque vous annoncez qu’ils ne répondent pas, il serait bien de préciser de quand date la demande. Chez Fortuneo, 5 jours une semaine avant une réponse souvent. Chez Boursorama, très mauvais retour me concernant, les délais sont immenses par mail.

Si l’ordre vient d’avoir lieu et que vous acquis les actions via du fractionné, il se peut qu’une partie soient vendue immédiatement pour la partie des actions entières, et que l’autre mette 3 à 5 jours pour la partie fractionnée.

Je vous remercie de votre message. Je suis également chez Fortuneo, mais on peut aussi les joindre par téléphone en cas de problème.

Je n’ai pas acheté de fractionné. J’ai passé un ordre de vente "100 %" de mes actions Mondi. C’est en consultant l’ordre de vente dans l’espace "Transactions" que je me rends compte qu’il y a eu vente de 202,727272 actions. Or, le mois précédent, quand je consulte un versement de dividendes Mondi, j’avais bien 223 actions. Cependant, la ligne Mondi n’apparaît plus dans mon portefeuille, ce qui signifie que la totalité des actions a été vendue. Bref, il y a une erreur quelque part. J’ai également d’autres erreurs dans l’espace Transactions pour lesquelles j’ai écrit un mail il y a deux semaines, et je n’ai toujours pas réponse.

L’année dernière, il y avait une erreur dans le Document qui ressemble à un IFU, je leur ai écrit, et ils ne m’ont jamais répondu… C’est assez angoissant et je ne sais pas quoi faire pour obtenir une réponse. Je reçois juste leur message automatique débile "Just letting you know that we have received your request and we will get back to you as soon as we can." et puis rien.

J’ai voulu testé par moi-même (et j’aime bien me diversifier au niveau de mes courtiers et utiliser différents CT pour différentes stratégies). J’avoue que la CB à cashback m’intéresse aussi de même que la rémunération des liquidités.
Pour les actions fractionnées, je préfère acheter directement des vraies actions entières, mais je comprend que cela peut intéressé certains.

J’ai profité du week-end de Pâques pour ouvrir un compte, et si les modérateurs n’y voient pas d’inconvénients,  j’explique mon expérience ici (mais je peux faire un copier/coller si le lien dérange !)
Pour résumer, je suis plutôt agréablement surpris par ce néo courtier pour le moment, même si je préfère IB et Saxo, mais pour un petit plan d’investissement secondaire, c’est bien sympa.

Par contre, il y a bien des frais cachés sous forme de spread, notamment pour les obligations (dommage, c’était un des points qui m’intéressait, même si je suis absolument pas un investisseur en obligations).

Si je comprend bien (ce qui n’est pas sûr…) , concernant la part fractionnée d’une action, TR agit un peu comme market maker  ?