Bonjour Stibbons
Pour avoir travaillé à titre d’apporteur d’affaires avec le Crédit Foncier et d’autres banques, j’ai pu remarqué à l’époque ces quelques différences :
Les revenus pris en compte par le CF sont légèrement différents que ceux pris en compte dans une banque classique. Il tiennent compte pour la RP des APL, et les déduisent directement du taux d’endettement car, bien souvent, ils demandent à la CAF un versement direct.
Idem pour les revenus d’allocations familiales qui sont pour eux des revenus à intégrer aux revenus d’activités.
Ils tiennent également compte de certains avantages en fonction du métier. Ainsi un routier qui touche tous les mois des frais de paniers et primes diverses verra augmenter son salaire net hors primes de 50% du montant de ses primes bien que non imposables.
Concernant les revenus fonciers, à l’époque, leur calcul était le suivant :
Loyer x 0.80 - (Mensualité de crédit + ADI) = Résultat.
Si le résultat est positif, il se rajoute a vos revenus d’activité et donc diminue votre endettement contrairement aux banques classiques qui utilisent : (Endettement actuel + charges du projet)/(revenus + loyer à percevoir)
Evidement la différence entre ces 2 modes de calcul est importante.
Si le résultat est négatif, la petite faction négative vient accroitre votre endettement.
En bref, ils augmentent les revenus et diminuent les charges pour accepter plus de dossiers.
Pourquoi ? Parce que c’est leur seule activité. Il ne font pas de crédit conso, n’ont pas de comptes en banque ni services associés (assurances, placements, bourse etc).
Cependant prenez bien garde à une chose. Il existe au CF un produit à taux fixe et un produit a mensualité fixe.
Comme leurs concurrents (Crédit immobilier de France, GE Capital Banck, etc ) Il présentent un produit à mensualités fixes mais à durée variable comme un taux fixe en vous assurant que vous paierez toujours la même chose.
C’est un taux variable déguisé et selon les cas, non capé.
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