Meilleur placement de trésorerie court terme : l'assurance-vie !

perso assurance vie cachemire , PTT,
150 000 e, le reste en divers livrets

je me demande si hors inflation, finalement sa ne nous rapporte rien…..0,
et je me demande si l ’assurance en question fais faillite si y nous rende nos sous….voir le cas argentin…

Attention après les 8 ans, il ne faut pas dépasser l’abattement de PV, sinon c’est 7,5% de PL en plus.

Simple avis très personnel :

Je refuse de souscrire une assurance vie quelqu’en soit l’avantage fiscal pour une simple question de principe.

Pas question d’investir dans des obligations d’états impécunieux dont je me demande comment il feront pour rembourser ces sommes astronomiques.

Ne cederont ils pas aux sirènes de l’inflation ?

Comme l’a précisé Desrives, cela devient plus intéressant qu’un CSL à partir de 4 ans du point de vue de la fiscalité. Inutile donc de patienter 8 ans pour pouvoir commencer les entrées-sorties à court terme.

Par contre, je me pose la question de savoir comment est gérée la participation aux bénéfices (différence entre le taux minimum garanti et le taux d’intérêt réel sur l’année écoulée, annoncé en début d’année) par l’assureur, en particulier pour un placement de quelques mois.

Si je relis l’un de mes contrats, la phrase décrivant ceci est assez cyptique !

"La valeur atteinte est calculée en intérêts composés, sur la base de 100 % du taux minimum de participation aux bénéfices annoncé au début de l’année du rachat, au prorata du temps écoulé depuis le 1er janvier précédant la réception de l’intégralité des pièces. Le calcul de la valeur atteinte dépend de la date de l’acte de gestion, appliquée sur le fonds euro, telle que définie à l’intitulé ’Dates de valeur’ de la Note d’Information valant Conditions Générales."

On parle du taux s’étant appliquée à l’année précédente ? Et qu’en est-il des fonds versés puis retirés dans le courant de la même année ?

GoodbyLenine a écrit :

aurons-nous les "sinistrose journalistics victims " ?

Je n’ai pas compris le sens de cette phrase…..

En écoutant les media mainstream la semaine dernière, on pouvait se préparer à la fin du monde et à stocker du sucre.

A titre personnel, quand le grand public panique, c’est souvent au moment où on touche un point. Et une information intéressante : l’investissement en Bourse de la part des petits porteurs est à des plus bas historiques. Pour moi, c’est un signal d’achat.

Derival a écrit :

Par contre, je me pose la question de savoir comment est gérée la participation aux bénéfices (différence entre le taux minimum garanti et le taux d’intérêt réel sur l’année écoulée, annoncé en début d’année) par l’assureur, en particulier pour un placement de quelques mois.

Si je relis l’un de mes contrats, la phrase décrivant ceci est assez cyptique !

"La valeur atteinte est calculée en intérêts composés, sur la base de 100 % du taux minimum de participation aux bénéfices annoncé au début de l’année du rachat, au prorata du temps écoulé depuis le 1er janvier précédant la réception de l’intégralité des pièces. Le calcul de la valeur atteinte dépend de la date de l’acte de gestion, appliquée sur le fonds euro, telle que définie à l’intitulé ’Dates de valeur’ de la Note d’Information valant Conditions Générales."

On parle du taux s’étant appliquée à l’année précédente ? Et qu’en est-il des fonds versés puis retirés dans le courant de la même année ?

Je ne suis pas sûr de comprendre non plus, mais dans l’extrait que vous citez, cela semble au prorata et vous touchez bien 100% du prorata.

Dans d’autres contrats, vous avez une pénalité et vous ne touchez qu’une partie du prorata (par exemple 90%).

C’est pour cela que selon les contrats il faut bien choisir la date de son retrait partiel pour éviter toutes pénalités.

Typiquement je crois qu’il y a une pénalité sur les contrats Apicil.

Oui sur les contrats APICIL on touche je crois 60 % du rendement n-1.

Sur le fonds Internet Opportunités des contrats ACMN (et peut-être Sélection Rendement aussi, à voir) on ne touche PAS la participation bénéficiaire s’il n’y a plus rien sur le fonds au 31/12; mais "seulement" le TMG de l’année en cours (ce qui est cependant plus rentable jusqu’à présent que la situation précédente). Il faut le savoir, car ce n’est pas crié sur les toits… Ou bien lire les CG… Donc pour ces contrats toujours laisser un chouïa sur le fonds €

D’autres contrats (beaucoup) donnent 100 % du taux définitif de l’année en cours.

Situation très variable et dépendant des conditions générales.

Je pense que le standard général du marché tous types de contrats confondus serait autour de 80 % du taux définitif, mais… ?

Pour la fiscalité sur les retraits, se méfier des apparences. Le taux "énorme" sur les 4 premières années ne portent que sur la fraction du retrait représentative des produits. Or au début cette fraction est faible. Donc malgré le taux nominal élevé, le prélèvement réel peut être minime.

Et d’autant plus si les retraits ne représentent qu’une partie relativement faible du capital investi.

Oh que si.
L’assureur peut le faire, tout simplement en versant des intérêts calculés (prorata temporis, bien sûr) à un taux minimal lors du retrait effectué en cours d’année. Intérêts qu’il complètera ensuite en versant la différence avec le taux définitif de l’année, une fois ce taux connu en janvier / février de l’année suivante.

Juste pour compléter sur cette file dont je partage l’idée (rien de tel que de mettre ses liquidités sur des AV) :
en ce qui concerne la fiscalité sur les 4 premières années, il me vient une idée : de s’arranger à désinvestir des fonds qui seraient en moins value, de façon à avoir au total 0 plus value et ne pas payer d’impôts..
Bien sur cela suppose :
- d’avoir une forte partie sur des fonds non garantis
- que certains soient en perte (au pire, on vend ceux qui ont moins bien performé)

Ensuite, réinvestir l’argent restant des fonds en "en bénéfice" vers ceux "en perte", si on souhaite garder la même allocation..

Mais je ne sais pas si cette magouille fonctionne ?

Bonjour à tous,

Quelqu’un a-t-il une idée d’un lien qui donnerait les rendements historiques de placements monétaires: livrets, compte à terme, SICAV monétaires…

Tout ce que j’ai pu trouver c’est le livret A qui donnait par exemple 8,5% en 81…