Banques privées d'investissement : des services vraiment inédits ?

Je me permet d’ajouter un point, qui viendra je pense compléter et synthétiser l’impression générale: je crois que la banque de détail (CB, chèque, virement, trucs du quotidien) et la gestion de fortune (private equity, Ass-Vie luxembourgeoise, montage optimisé, etc…) c’est 2 métiers différents.

La promesse des "banques privées" des grands réseaux, c’est de vous vendre ces 2 (groupes de) services… et au final (et nous somme plusieurs à l’avoir expérimenté semble-t-il ici) c’est d’avoir l’impression d’être mal servis dans les 2 métiers.

C’est un tort de croire qu’on trouvera un prestataire qui fera bien ces deux métiers… qui malgré tous les efforts de marketing des banques pour nous faire croire le contraire, sont deux métiers bien différents.

La bonne option parait être (et plusieurs témoignages sur cette file vont dans ce sens):
- avoir une banque de détail, et sur ce point, les banques internet semblent avoir une sacrée longueur d’avance, en terme de tarif, rapport qualité/prix et innovations liées à l’interface utilisateur;
- avoir une banque de gestion de fortune qui ne fait que ça (sous réserve d’avoir un patrimoine minimum, à évaluer selon les critères d’accès des différents acteurs) - et oui (c’est le sujet de la file), elles ont je crois des services vraiment inédits à proposer;
- … et le cas échéant, garder de bonne relation minimale avec une banque de réseau pour emprunter de l’argent si besoin (investissement immo par exemple), car c’est le métier de base.

Bref, garder les meilleurs des 3 mondes.

Selon la situation de chacun, le tout pourra être orchestré par un conseil de type CGP/notaire/avocat de confiance.

Evidement, il y aura toujours par ailleurs (et il y en a sur ce forum) des gens qui se sentent capables (à tort ou à raison, c’est leur risque) de tout faire tout seul, et pour qui un compte pas cher sur une banque internet suffit…
Tant mieux pour eux.

Mais il faut être réaliste, la réponse sera souvent un juste milieu à apprécier selon la situation et le tempérament de chacun. Mais par principe je suis souvent septique sur les solutions trop radicales (tout faire tout seul, ou tout donner aveuglement en gestion à un prestataire).

Je vous rejoins sur le fond… mais j’ai quand même le sentiment que l’évolution de la société fait que, dans la banque comme dans plein d’autres métiers, le pouvoir de décision (et la compétence ?) se concentre de plus en plus en haut de l’échelle hiérarchique (via une automatisation et une déshumanisation des process et des décisions) et que les interlocuteurs des clients (gros ou petits) ont de moins en moins de marge de manoeuvre…

Je suis du même avis que Oblible : "à chacun son métier".
Avoir une banque généraliste, si besoin une banque privée ou un CGP.
Cela n"empêche pas d’avoir un CTO, un PEA ou autre, ailleurs, pour gérer soi même.