Portefeuille d'ETF de Sebirt

Bonsoir,

Sur google finances, je cherchais surtout à suivre les apports, chose qui est actuellement impossible sur Binck à cause d’un bug, et dans un deuxième temps simplement, avoir un benchmark sans me casser la tête.
Mais vous avez sûrement raison, je devrais peut-etre simplement fixer mon allocation visée.

Concernant, le currency hedging, j’ai vu la réponse que vous avez postée sur votre blog. En effet, il n’ y a pas de tracker world hedgé, ça résout donc mon soucis sur le PEA. Mon erreur avait été de penser que si un tracker était coté en USD, c’est qu’il était hedgé.

Par contre, j’ai vu qu’on pourrait remplacer le CW8 par un tracker USD hedgé quotidiennement : le 500H + un tracker qui suit me MSCI europe comme le CEU.
Et comme vous l’avez fait remarquer, le hedge coûte cher : 0,28% par rapport à 0,15% pour le tracker 500. Mais ça reste moins cher que les fdg du tracker World lui-même.
Le risque actuel est d’acheter le tracker world plus cher car le dollar est fortement apprécié mais je rentre dans des considérations de market timing et je ne dois pas oublier que le DCA réduit le risque d’acheter au plus haut.

Vous m’avez dit ne pas chercher à baisser la volatilité et dans votre livre, vous recommandez plutôt de la voir comme une perte maximale de capital. Ma question est la suivante : en baissant la volatilité, ne permet-on pas à notre argent de composer plus rapidement? Ce qui donne un intérêt au fait d’hedger. D’ailleurs,c’est de cette manière que j’ai compris l’intérêt du facteur low volatility ainsi.

Bonjour,

J’ai renforcé mon portefeuille de 4k ce mois ci avec l’achat de 8 etf small cap ému (mms) et 173 etf sp500.

Depuis mon dernier message, mon portefeuille a perdu environ 25k. Psychologiquement, la perte ne me fait pas grand chose meme si ce krach a supprimé toute ma pv. Je suis à présent en moins value de 11k par rapport à la somme de tous mes versements.

Je regrette de plus en plus de ne pas être parti sur un simple etf world + un etf émergent ou etf nasdaq. Un etf world pour éviter de se poser des questions sur la capacité de telle zone géographique à se remettre d’une crise et un etf nasdaq pour la partie bac à sable.

Je ne vais pas changer mon allocation maintenant mais je me poserai la question quand mon PEA sera plein.

EDIT: je réfléchis de plus en plus à
1) changer de stratégie tout de suite et partir vers un ETF world à 80% et un ETF de type NASDAQ pour le bac à sable
2) investir mensuellemment à partir de maintenant sur l’ETF CW8 jusqu’à remplissage du PEA et désinvestir graduellement les etf emerging et small caps

Dernière modification par sebirt (16/04/2020 18h50)

Bonjour,

Voici le 74ème mois de mon PEA ouvert en mars 2016!

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :76% action, 15% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 79% actions / 21% obligations/monétaire

PERFORMANCE:

le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 7,96%.

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS:

- Objectif idéal: 2599€/mois
- Objectif raisonnable: 1940€/mois
- Objectif SMIC

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr), le capital retirable est de 500€/mois correspondant à :
- 19% de l’objectif 2SMIC
- 26% de l’objectif salaire médian
- 39% de l’objectif SMIC.
Avec la volatilité des marchés et surtout la baisse des marchés, je fais du sur-place depuis le début d’année. J’en profite pour renforcer mon portefeuille d’actions .

PORTEFEUILLE ACTUEL:

J’ai acheté 5parts de CW8 ce matin pour amener mon portefeuille à 278 parts de CW8 et 1565 parts de PANX.
Mon portefeuille est actuellement valorisé à 164k€. C’est la valorisation de février 2022 mais avec 19 parts de CW8 en plus. Pas de soucis, on continue le DCA!

Bonne journée à tous

Bonsoir,

Pour son 81ème mois d’existence, mon PEA a enfin atteint son plafond de versement:

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :81% action, 9% obligations/monétaire et 10% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 89% actions / 11% obligations/monétaire

PERFORMANCE:

le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 5.93%.

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS:

- Objectif 2SMICS: 2706€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1353€/mois
Note: les valeurs des objectifs ont été mis à jour suite à la hausse du SMIC en janvier et mon objectif dépenses a été actualisé avec une inflation de 2%.

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manitère conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 529€/mois correspondant à :
- 20% de l’objectif 2SMIC
- 28% de l’objectif dépenses actuelles
- 39% de l’objectif SMIC.
Dû à la baisse des marchés et à l’inflation, je ne me suis absolument pas rapproché de mes objectifs, je m’en éloigne même.

PORTEFEUILLE ACTUEL:

Pour arriver au plafond de versement, j’ai réalisé un ultime versement de 8k€ qui m’a permis d’acheter 20 parts de CW8.
La composition du portefeuille est donc actuellement de 387 parts de CW8 et 10 parts de CL2, actuellement valorisé à 185k€.

Il m’aura fallu quasiment 7 ans pour plafonner le PEA. Cela m’aura pris plus de temps que je l’avais planifié, cependant, cela ne tient pas compte du fait que j’ai réalisé un apport et que je rembourse un crédit pour ma RP.

Pour la suite du DCA, il n’y a plus de plafond d’enveloppe!

C’EST QUOI LA SUITE?

Le DCA sur ETF monde sera réalisé sur mon assurance-vie Linxea Spirit ouvert en janvier 2016 pour les raisons suivantes:
- l’AV est une enveloppe moins "bloquée" que mon PEA et mon PEL qui représentent à eux deux 85% de tout mon patrimoine financier
- la possibilité de faire des avances sur titres plus facilement que IBRK et De Giro qui ne fournissent pas d’IFU
- un point d’équilibre avec le CTO jusqu’à 9 ans si je continue un DCA de 2k€/mois (ou 14 ans pour un DCA de 1k€/mois) en sachant que la fiscalité de l’assurance vie est plus stable que celle du CTO
- et enfin, l’exonération des droits de succession à hauteur de 152 500 € par bénéficiaire!

Je n’exclue pas l’ouverture d’un PER assurantiel Linxea Spirit avec un DCA limité au plafond annuel pour les raisons suivantes:
- son économie d’impôt assimilable à un prêt 0% pour l’état
- son rôle de prévoyance (invalidité / accident de carrière / décès du conjoint) pour moi ou pour ma famille (abattement, exonération des gains).

C’est en écrivant ces lignes que je me rends compte que je n’ai pas trouvé de raisons valables d’ouvrir un CTO pour moi .

A bientot

Il y a une autre raison valable de quitter Bourse Direct quand on passe en mode consommation du PEA.

Ils facturent 6 € par virement.

Imaginons un PEA plein à 150 000 € (si les choses se passent bien la valorisation pourrait être supérieure) et un retrait à 4% soit 6000 € annuels que l’on souhaite mensualiser soit 500 € par mois.

Bourse Direct :       Frais de 2,50 € (0,5%) + 6 € de virement  = 8,50 €

Boursorama : Frais = 1,99 € (l’ETF CW8 ne faisant pas partie des produits 0%)

Fortuneo :     Frais = 1,95 €

Si le retrait est trimestriel ( 1 500 €)

Bourse direct :       Frais = 2,90 € + 6 € = 8,90 €

Boursorama :         Frais = 7,50 € (0,5%)

Fortuneo :              Frais = 3,90 €

Donc CLAIREMENT on ne reste pas chez Bourse Direct quand on commence à consommer son capital.
A noter une aberration chez Boursorama où il vaut mieux faire trois prélèvements mensuels à 500 € plutôt qu’un seul trimestriel à 1500 €.

Dernière modification par Franck059 (11/05/2023 15h10)

Toujours simple et efficace.

Pour information, cela fait plusieurs messages que vous exprimez la valorisation de votre PEA en € alors que je pense qu’il s’agit de k€

Bonjour,

91eme mois d’existence de mon portefeuille Boursier

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :84% action, 7% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 92% actions / 8% obligations/monétaire

PERFORMANCE

le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 8.19%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de 12.65%.

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS

- Objectif 2SMICS: 2766€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1829€/mois
- Objectif SMIC: 1383€/mois

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière re conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 668€/mois correspondant à :
- 24% de l’objectif 2SMIC
- 37% de l’objectif dépenses actuelles
- 48% de l’objectif SMIC.

Je gagne entre 1 et 2% d’avancement sur les objectifs avec la montée des marchés !

PORTEFEUILLE ACTUEL

Mon PEA contient 319 parts de CW8 et 5099 parts de CL2, valorisé à 214k€

Pour le mois de decembre, j’ai réalisé un versement de 2000€ pour acheter 19,84324 parts d’ETF  Amundi Index MSCI World UCITS ETF DR - C (MWRD) à un PRU de 100.79 €. Cela m’amène à environ 23k€.

Le total investi en action est de 246k€.

PROCHAINS MOUVEMENTS

Je vais prochainement perdre 500 euros de capacité d’épargne de manière durable. En attendant, on poursuit le DCA. Ce sera expliqué dans la mise à jour de ma présentation en fin d’année

Le levier est à 29,9% donc prochain investissement sur MWRD.

Bien à vous,

Bonjour,

Voici le Reporting pour le 95 et 96ème mois d’existence de mon portefeuille Boursier

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :83% action, 8% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire

L’allocation bouge un tout petit peu vers du monétaire (livret A) avec un renforcement de 7k€ et de 1,5k€ suite à la fermeture de mon assurance vie Yomoni (moins de 50% de performance en profil 9 pour 8 ans, c’est médiocre) pour prévoir les futures dépenses : explosion des frais de copro, congé parental, congé paternité, assistante maternelle (1000€/mois après aide de la Caf…).

PERFORMANCE

le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 10,43%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de 19,92%.

Le marché fait du surplace, dommage que je n’ai plus de liquidités pour renforcer ces deux derniers mois.

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
- Objectif 2SMICS: 2797€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1866€/mois
- Objectif SMIC: 1399€/mois

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 784€/mois correspondant à :
- 28% de l’objectif 2SMIC
- 42% de l’objectif dépenses actuelles
- 56% de l’objectif SMIC.

L’objectif dépenses actuelles sera revalorisé suite aux nouvelles dépenses (naissance, équipements puériculture, etc). Avec l’assistante maternelle, l’objectif passerait à environ 2500€. Ce n’est donc pas demain que je quitterai mon job !

PORTEFEUILLE ACTUEL

Mon PEA contient 311 parts de CW8 et 5322 parts de CL2, valorisé à 246k€

Pour ceux qui suivent, j’ai arbitré 2k de CW8 en avril et 2k de CW8 en mai vers 4k€ de CL2. Ces arbitrages ont été réalisés car je souhaite continuer à augmenter le % investi en action. N’ayant pas pu investir des liquidités ces deux derniers mois, j’ai augmenté le levier.

Le total investi en action est de 285k€.

PROCHAINS MOUVEMENTS

Le levier est à 33% . J’envisage de toujours de rajouter 10% de levier avec du LQQ. Par manque de temps et de mental, j’ai arbitré vers du CL2.

Je ne pense pas pouvoir réinvestir de l’argent frais avant septembre 2024 et je pense que ma capacité d’investissement sera réduite de 1k€. Comme je l’ai fait ces derniers mois, le DCA de 2k€/mois sera maintenu par l’épargne et/ou par l’augmentation du levier.

Enfin, la fin d’année sera sûrement également accueillie par ses promotions sur les PER. Environ 5k€ de mon monétaire y est réservé. Une analyse a été faite dans ma présentation, elle explique l’intérêt de la manœuvre.

Bonne journée à tous.

A bientôt,

Bonjour,

Voici le Reporting pour le 99ème mois d’existence de mon portefeuille Boursier

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :84% action, 8% obligations/monétaire et 8% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire

PERFORMANCE

Le TRI annualisé de mon porfefeuille financier est de 11,53%.

Note: Depuis le plafonnement de mon PEA, j’alimente une assurance-vie, un PER ainsi qu’un CTO. Le TRI annualisé est calculé sur l’ensemble de ces enveloppes contenant des actions.

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS

- Budget du foyer: 3120€/mois
- Budget solo:: 1866€/mois

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 863€/mois correspondant à :
- 27% du budget du foyer
- 46% du budget solo

PORTEFEUILLE ACTUEL

Mon PEA contient 311 parts de CW8 et 5322 parts de CL2, valorisées à 272k€.
La part action de mes AV est valorisée à 41k€.
Mon PER est valorisé à 2k€.
Mon CTO est également valorisé à 4k€.

Le total investi en action est de 315k€.

MOUVEMENTS DU MOIS

IWDS est enfin disponible à l’achat, j’ai donc acheté pour 2k€, 421 parts d’IWDA à un PRU de 4.949€.

PROCHAINS MOUVEMENTS

Le portefeuille boursier contient 34% de CL2 (etf à levier) , le prochain mouvement sera encore un achat d’IWDS sur CTO.
J’attends les offres promotionnelles d’octobre pour ouvrir le PER Avenir et acheter du LQQ..

COMMENTAIRES

Un peu de surplace mais rien de méchant, on continue à investir 2k€/mois.

Bonne journée à tous.

A bientôt,

Dernière modification par sebirt (02/08/2024 16h25)

Bonsoir,

Voici le Reporting pour le 101ème mois d’existence de mon portefeuille Boursier

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :84% action, 8% obligations/monétaire et 8% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 92% actions / 8% obligations/monétaire

PERFORMANCE

Le TRI annualisé de mon porfefeuille financier est de 12,25%.

Note: Depuis le plafonnement de mon PEA, j’alimente une assurance-vie, un PER ainsi qu’un CTO. Le TRI annualisé est calculé sur l’ensemble de ces enveloppes contenant des actions.

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS

- Budget du foyer: 3120€/mois
- Budget solo: 1866€/mois

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 916€/mois correspondant à :
- 29% du budget du foyer
- 49% du budget solo

PORTEFEUILLE ACTUEL

Mon PEA contient 311 parts de CW8 et 5322 parts de CL2, valorisées à 283k€.
La part action de mes AV est valorisée à 43k€.
Mon PER est valorisé à 2k€.
Mon CTO est également valorisé à 8k€.

Le total investi en action est de 336k€.

MOUVEMENTS DU MOIS

J’ai acheté pour 2k€, 399 parts d’IWDS à un PRU de 4.998€.

PROCHAINS MOUVEMENTS

Le portefeuille boursier contient 34% de CL2 (etf à levier) , le prochain mouvement sera encore un achat d’IWDS ou IWDA (l’encours de IWDS ne décolle pas) sur CTO.
J’attends toujours les offres promotionnelles d’octobre pour ouvrir le PER Avenir et acheter du LQQ.

COMMENTAIRES

Dans mes objectifs 2024, j’avais exclu l’objectif d’atteindre un patrimoine global de 400k€. Si la performance ne s’effondre pas, j’y suis au mois prochain…  Sacrée boule de neige.

A bientôt,