Portefeuille financier et immobilier de Chuck

chuck · #1

Bonjour à tous,

Je reviens sur le forum après +2 ans d’absence !

Beaucoup de choses ont changées et il est temps de se remettre "au travail".
Par avance veuillez m’excuser pour mes futures questions de néophyte!

Pour notre aventure dans l’investissement nous nous faisons accompagner (pour le moment) par un ami consultant en patrimoine.
Le but étant de faire des placements sereinement tout en apprenant pour aussi investir par nous même par la suite.

Détaillons le patrimoine:

- RP valeur 300k€ - mensualité de 1500€/m

- 1 appartement en location: coût (C) 0€ - gains (G) 640€/m
- Altipierre: C. 0€ - G. 300€/m
- Viagétic: C. et G. 0€ pendant 8 ans
- 1 Meublé: C. 530€/m - G. 416€/m (valeur 110k€)
- Adamas: C. 0€ - G. 275€/m
- 3 SCPI (Patrimmo Commerce - Primovie - Patrimmo Croissance): C. 410€ - G. 390€
- 1 AV: 50k€ que l’on abonde de 190€/m ce qui permettra dans 10 ans de solder le prêt des 3 SCPI

- Livrets A: 29k€
- AV: 8k€
- LDD: 12k€
- CEL: 12k€

L’année dernière nous avons profité de crédit d’impôts travaux et nous avons également du crédit avec une femme de ménage.

L’impôt sur le revenu est donc cette année assez important (A notre niveau) et en progression l’année prochaine ….

Notre stratégie:
- Continuez à développer notre patrimoine et le diversifier (En prévision des futures études, anticiper la retraite, le transmettre aux enfants)
- Réduire notre impôt
- Avoir une rente de 2-3k€ d’ici 10 ans

Aujourd’hui nous pensons vendre le locatif qui présente un rendement assez faible et racheter 2 meublés.

Place aux premières questions:
- Est ce un bon choix?
- Vers quels autres produits devons nous nous tourner?
- Comment réduire davantage notre IR?

Merci de m’avoir lu.

Mots-clés : patrimoine, portefeuille, réduction d'impôt

chuck · #2

Bonjour à tous,

Après discussion, concernant l’appartement loué que nous contions vendre, nous pensons finalement le garder. Certe le rendement est moindre mais dans quelques années les enfants auront peut être besoin de se loger pour les études.
De plus le quartier prenant doucement mais surement de la valeur, si un jour nous le vendons la plus-value sera initéressante.

Je commence à lire les différents sujets sur les SCI car je pense qu’il va falloir dissocier les revenus "salaires" de ceux des investissements (Le TMI de Madame est 10% et va passer à 12)
Notre questionnement porte sur le fait qu’une partie de nos investissements ont été faits par elle seule.
--> Peut elle faire une SCI seule avec son fils (je n’ai encore pas trouvé la réponse) ou dans le cas ou il faudrait 2 majeurs, peut elle inclure ses investissements et moi apporter 1€?

De toute façon il va falloir que nous prenions RDV avec le notaire pour notre testament (nous sommes pacsés)

En attendant vos remarques sont les bienvenues.

chuck · #3

Bonjour.
Je n’avais pas posté mon portefeuille d’actions! Voilà qui est rectifié.
Je suis plutôt du genre à holder mais tous les avis sont bons à prendre.

1- Y aurait il des arbitrages à faire?
2- Je vais réinvestir mes dividendes (c’est pas grand chose, 141€ ) mais j’hésites. Dois je renforcer une ligne malgré les perf actuelles? En ouvrir une nouvelle (Véolia, un ETF)?

D’avance merci

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