Portefeuille de FCP de Charlito (assurance-vie Cardif)

Gratitude lopazz, je comprends mieux.

En parallèle, il y a la question délicate de la stratégie/ timing d’arbitrage notamment vers le tracker World. On m’a recommandé sur ce forum des achats par tranche de baisse ce qui semble malin. Toutefois, il est nécessaire d’intégrer une contrainte de cette assurance vie d’un autre temps car il me semble qu’il y a 5 jours ouvrable de décalage entre le passage de l’ordre et l’execution et qu’un ordre passé en ligne doit attendre d’être traité avant d’en passer un autre… Du coup je me questionne sur la meilleure manière d’intégrer cette contrainte…

Dernière modification par Charlito (22/03/2020 02h33)

christian75 a écrit :

Une AV c’est juste bien pour transmettre au delà de l’exonération successorale de 140 000 euros

Vous devriez revoir vos classiques concernant l’assurance vie, votre propos est erroné. Je ne parle pas de la fin avec le rapport à la prévoyance…

Charlito
De mon coté je n’ai pas non plus besoin de ces sommes et cela peut etre sur du long terme.
En effet, je retire chaque année l’équivalent de l’abattement de retrait sur assurance vie.
J’enrage aussi de payer des frais de gestion pour des fonds alors que pas sur PEA,

Vous dites avoir cherché un transfert en PACTE, trouvé (analysé) des UC > World, vous êtes au fait des frais des fonds, noté les délais d’arbitrages, vous savez l’ intérêt d’une AV et son seuil d’ exonération , vous connaissez et utilisez  l’abattement de retrait, etc

Charlito
Je suis humble et conscient de mon manque d’experience d’où ma demande d’aide ici pour éviter de faire des grossières erreurs de débutant.

HUM …..J’en doute de plus en plus, ….

Cherchez-vous à faire marcher les membres du forum, qui vous ont maintes et maintes fois répondu ?
Pourquoi n’avoir pas répondu sur les besoins et ressources de votre mère en cas de dépendance ?
Que faites vous de ces sommes retirées chaque année ?
Les retirez-vous à date fixe ou selon les cours ? (ET déc 2018: chute soudaine, imprévisible 3 à 5 jours avant , au moment de l’ordre !)
Sur quels supports les retirez-vous ?

Trop de "servilité" pour avoir des réponses encore et encore, de questions "pointues" pour un "débutant", encore des questions pour relancer "l’exercice" (jusqu’où iront-ils?), votre panique "caricaturale" sur une autre file,…

Trol ?

Mimizoé1

Tiens ? C’est nouveau ces fautes d’orthographe ?

1/ Si vous "oubliez" de retirer en déc , l’abattement des retraits n’est pas reportable l’année suivante

2/ Le "maximum d’ abattement" fait un montant d’ argent conséquent à retirer chaque année; Multiplié par 4 années, et non réinvesti, vous videz en fait le compte de votre mère !

3/ Quid des ressources et besoins de Maman ?

4/ Quid de déc 2018 ? Vous n’avez pas paniqué ?

Vous nous prenez vraiment pour des billes…

Je cesse toute réponse

Mimizoé1

Charlito, à plusieurs reprises vous avez indiqué être novice, et avoir besoin de conseils des membres de ce forum afin de vous éviter de faire "des erreurs de débutants". Plusieurs intervenants vous ont répondu, et c’est d’autant plus vrai lorsque l’on est novice, qu’il convenait de ne pas faire de "market timing", puisque la grande majorité de ceux qui s’y risquent y laisse des plumes.

Il vous a été recommandé de vous orienter vers un tracker world, et de lisser votre entrée.

Pour autant, vous continuez à mettre en avant le délai de 5 jours pour que l’opération soit réalisée sur votre assurance-vie, et maintenant vous souhaitez attendre qu’ait lieu l’élection présidentielle américaine.

Soit, c’est votre choix.

Mais en procédant de la sorte, vous faites du "market timing", en tant que novice, et sur un support (l’assurance-vie, avec son délai de 5 jours) qui ne s’y prête absolument pas.

Si vous ne souhaitez pas écouter les conseils qui vous ont été prodigués, c’est votre droit, mais je ne suis pas certain que les membres de ce forum pourront vous aider plus avant.

Bonjour,

Mise à jour :
Il y a le sujet Assurance Vie avec ce J+5 compliqué à gérer. J’ai insisté pour parler à un conseiller en patrimoine Crédit du Nord. Ce dernier est aussi pro tracker (maison avec donc des frais). Ces recommandations : alors qu’il l’apprecie éviter à court terme l’équivalent du tracker World à CT car Afrique commence à être touché et trop d’incertitude. Et de privilégier Action France, Europe et Midcap (sur ce dernier je ne sais pas du tout ce que cela vaut). Donc je fais de mon mieux pour collecter des informations complémentaires pour orienter ma décision en intégrant les conseils radicaux que j’ai reçu ici (et peut etre les meilleurs) de immédiatement 100% ETF World. Un de mes frein étant que ces mêmes conseilleurs ici ne sont pas eux même surexposés à l’ETF World.

En parallèle, j’ai un PEA que j’ai, potentiellement par erreur, rendu plus liquide pour investir sur du MT.
Ci-dessus j’ai mis mes drafts de réflexion. Et avec le rebond spectaculaire d’aujourd’hui je suis conscient d’être inexpérimenté d’agir émotionnellement comme le schémas du cycle de placement du petit porteur.

J’appréhende donc d’être déjà en phase 15 et donc d’investir fortement et rapidement alors que nous serions en phase 13 ou inversement. Là aussi je fais de mon mieux pour collecter des informations et des avis nuancés qui me permettraient d’orienter rapidement ma stratégie.

PS : je suis conscient de mon inexperience qui engendre confusion, doutes et certaines maladresses. Cependant il s’agit du post de mon portefeuille personnel. Aussi si ce post venait à irriter certains j’en suis à nouveau désolé et je vous serais reconnaissant de simplement l’ignorer au lieu de le sanctionner à nouveau avec parfois des commentaires parfois légitimes et parfois simplement agressifs et blessants. Mer.ci pour votre compréhension.

Bonjour,

J’ai posté les secteurs que je surveillais au mauvais endroit, j’en suis désolé et il a été déplacé ici.

j’interviens là sur mon post portefeuille comme l’administrateur m’a demandé de le faire par mail et parce que d’autres contributions bienveillantes, comme il y en a eu et que je remerc.ie, m’aideraient beaucoup à ne pas faire à nouveau des erreurs de débutant qui ont fortement impacté ma confiance à prendre de sages décisions durant ce krack boursier d’une volatilité inédite et qui me freinent dans la concrétisation finale et durable d’une stratégie de bon sens.

A nouveau si ce message sur mon post de portefeuille personnel vous dérange d’une quelconque manière j’en suis désolé et merci de simplement l’ignorer. Si au contraire vous avez la patience et l’empathie d’y contribuer ce serait vraiment précieux pour moi en ce moment.

Dernière modification par Charlito (25/03/2020 10h31)

Bonjour Pyriox,

je n’ai en effet pas besoin de cet argent et oui j’ai des craintes de faire à nouveau des erreurs de débutant. Apprendre en accéléré au mileu d’un krack d’une telle ampleur est complexe et stressant.

Basculer tout d’un seul coup en aveugle à J+5 (alors qu’il y a des -12% ou +8% journalier) sur du 100% ETF World alors qu’aujourd’hui les 1,4 milliards d’indien vont passer en confinement… Oui j’ai des craintes qui seraient par exemple atténuées si le conseiller bancaire ne m’avait pas dit, alors qu’il apprécie l’ETF World que, potentiellement à tort, d’eviter en ce moment d’entrer sur du ETF World et que ceux qui me conseillaient cela appliquaient cette meme stratégie… C’est peut etre la meilleure… J’ai juste besoin d’être rassuré par d’autres avis pour avoir la confirmation que ca tient la route…

En effet, je n’ai pas le sang froid ni l’experience nécessaire pour gérer ces kracks. Par contre je ne peux pas fermer le sujet et rester avec tant de liquidité sur PEA et sur des lignes AV si mauvaises à CT, MT et LT.

Je cherche juste un moyen de lisser les risque du point d’entrée notamment sur ces ETF et actions française très solides puis je ne bougerais plus sur plusieurs années.

Donc à nouveau désolé pour le dérangement, svp ignorez mon message s’il vous irrite et si d’autres souhaitent confirmer ou affiner ce qui a été dit ici…. Ca m’aiderait beaucoup.

Bonjour Charlito,

Vous avez déjà eu les réponses à vos questions à plusieurs reprises.

J’imagine que vous souhaitiez peut être des réponses différentes. Mais si il y avait des personnes qui avaient des réponses différentes, ils vous auraient répondu. Si il n’y a pas plus de réponses, c’est que la majorité des intervenants sont d’accord avec les réponses qui vont été donné (quel intérêt de répéter ce que l’intervenant précédent a dit ?).

Pour ma part, je n’ai rien à ajouter par rapport aux réponses qui vous ont été donné (sinon ce serait répéter la même chose).

En attendant, (je comprends que c’est difficile pour vous en cette période de volatilité, mais c’est ça las marchés financiers), bon courage.

Charlito, il vous faut bien avoir en tête que l’AV est un produit pour le très long terme très bien adapté au support obligataire (les fonds en euros restent garantis, en période de récession c’est inespéré, même avec délai, et sans rémunération), beaucoup moins à l’investissement en bourse et pas du tout à l’arbitrage;
Mais après un crack de moins 30 pour 100, il devient moins risqué d’investir le montant minimum à l’aveugle à 4 jours ( souvent 3 jours ouvrables pour les vieux contrats, en donnant l’ordre le matin;  5 jours avec le we) qu’il y a un ou deux mois; puis répéter l’arbitrage ou pas…
Le choix d’un support une fois pour toute, le plus large possible, évite de se poser la question des arbitrages à venir, qui ne sont jamais efficients : quel support ? quand ? quel pourcentage ? combien d’arbitrages et leurs coûts cumulatifs (et gain pour le gestionnaire qui ne s’engage jamais…) pour un résultat comparatif , dans qq années , sans doute négatif.

Mise à jour du 06/04/2020 :

- sur l’AV je fais des arbitrages par pour l’instant petite tranche depuis étoile cliquet vers étoile international

- sur PEA je suis désormais à 60% liquide
* je suis entré sur BNP et Europcar
* renforcé Carrefour
* souhaite entrer sur Casino
* souhaite renforcer Air Liquide sur un repli
* surveille Airbus, Total et un tracker sur le DAX

- sur PEA-PME je suis plus embété avec une seule ligne de cette OPCVM Etoile PME C (FR0011637115) qui est aussi dans l’AV et qui a couté 7% de frais d’entrée ! (et 1,6% de frais annuel de gestion intégré)
Je ne connais pas la dynamique et le marché des PME.

Les arguments pour alléger/liquider :

* Historique seulement de mai 2014 donc pas de grande crise. J’ai la croyance que le PME sont celles qui vont le plus souffrir car moins de soutien de l’Etat et des banques et celles qui vont avoir le plus de mal à redémarrer. Qu’il va y avoir des faillites..

Les arguments pour garder en l’état :

* les 7% de frais payé (ce n’est pas un argument mais c’est un frein psychologique)

* depuis sa création en mai 2014 elle se comporte pas mal, bien mieux que le CAC et presque aussi bien qu’un ETF World

* si j’allége ou vend je ne vois pas dans cette envelopper PEA-PME dans quoi investir (le seul tracker Lyxor PEA-PME sous-performe). La piste serait alors de sortir cet argent pour le mettre peut être sur le PEA qui in fine semble juste mieux (avec risque lors du transfert de louper reprise)

* Ce fond semble très diversifié : les postes les plus importants étant de 2 à 3% donc en cas de multiples faillites moins d’impact ?
ALBIOMA 3,60%
ESKER SA 2,39%
EVOTEC SE 2,38%
CERVED GROUP SPA 2,29%
ROBERTET SA 2,09%
LEG IMMOBILIEN AG 2,08%
STROEER SE 2,04%
BARCO NV 1,80%
INTERPARFUMS 1,79%
TELEPERFORMANCE 1,72%

* La répartition sectorielle qui semble pas trop mal en cette période :
Santé 16,27%
Technologies de l’info. 16,00%
Industrie 13,58%
Matériaux 8,44%
Conso cyclique 8,11%
Services de
communication
8,18%
Finance 6,67%
Immobilier 4,59%
Services publics 3,60%

* Et la répartition géographique qui mitigerait les risques (même si bcp d’Italie):
Répartition géographique France 32,74%
Allemagne 24,05%
Italie 12,66%
Belgique 6,39%
Pays-Bas 3,93%



Vos avis notamment sur une stratégie de bon sens sur cet OPCVM seraient très précieux.

Dernière modification par Charlito (07/04/2020 11h06)