Retraite avec un démarrage de carrière à 38 ans : pertinent ou inutile ?

Retraite versée d’après: Le calcul de votre retraite - L’Assurance retraite

Revenu annuel moyen x taux (de 37% à 50%) x trimestres validés/trimestres nécessaires.

Le taux sera de 50% si la personne attend 67 ans pour sa retraite.
Mais, il reste le ratio de trimestres. En bossant de 38 à 67 ans, ça fait au mieux du 66%.
Donc en bossant tout le temps, pension de 33% du salaire moyen.

C’est mieux que rien, mais ce n’est pas forcément très motivant.

Ne compter que sur ses investissements. Investir en entreprises de croissance solides versant un petit dividende qui croitra.

Je suis emigre ou expat selon les termes et je ne compte sur rien, apres je serais normalement eligible pour une petite retraite mais ne compte pas dessus.

Bonjour à tout le monde,

1/ 38 ans à 67 ans = 30 ans = 120 trimestres (si mini 600h/an cotisées) (+ les quelques déjà acquis).
A condition de trouver du travail de suite et n’ avoir aucune interruption de carrière pendant cette période, ou continuer au delà

2/ Si ce minimum cotisé est atteint, le minimum contributif peut s’ appliquer ; en fonction du montant total perçu : Retraite(s) de base + retraite(s) complémentaire(s)
Trimestres cotisés, assimilés, validés, quelles différences ? I La retraite en clair
Retraite dans le privé : pension de retraite minimum | Service-public.fr

3/ S’ y rajoute bien sûr les trimestres pour enfants (8/enfant, si nés avant 2010), pour minorer la décote de la retraite de sécurité sociale ,
Retraite dans le privé : trimestres supplémentaires pour enfants | Service-public.fr

4/ Et la ou les retraites complémentaires …

Voilà donc une rente potentielle à la retraite, même si elle n’ est pas portée à ce minimum (manque de trimestres cotisés)

Comme le souligne Fred42, il est bon de diversifier ses sources de revenus ."Ne jamais mettre ses oeufs dans le même panier !"

MAIS  quelques pistes de réflexions :

1/ Après avoir estimé "à la grosse louche" la rente potentielle (Fourchette : "Salaire espéré et carrière sans accroc", à  "mini 600H/smic et …100/80 ? trimestres cotisés") , pensez au placement mensuel indispensable pour constituer un capital nécessaire pour y parvenir , via sa consommation partielle et dividendes tirés …
  --> Est-ce égal, plus ou moins que des cotisations retraite ?
  --> Cotisations à mettre en regard d’ un placement en partie déductible dans un PER (dont le plafond augmenterait, du fait du nouveau salaire) .
  --> Quel risque/sécurité entre rente acquise (retraite) et rente potentielle (placement) ?
  --> Qui financerait ce capital ?
  --> Serait-il en nom propre de cette personne ?

2/ ATTENTION ! Toutes les projections envisagées ne le sont QUE dans le cadre des textes en vigueur : En 30 ans tout peut être modifié !
   Y aura-t-il encore une retraite ? Une retraite à points seulement, sans intervention de durée de cotisation ? des robots et plus de cotisants, mais un minimum universel pour les gens ?  un partage universel des biens ? une révolution qui réquisitionne tous les biens privés (plus de capital) ? des survivants ?    …   ?

@BullBullier : "Ne compter que sur ses investissements. je serais normalement éligible pour une petite retraite mais ne compte pas dessus."
                   Donc vous avez tout de même 2 "jambes" (c’ est bien),  même si vous privilégiez la 1ère à présent.

2/ En vrac :
(Mais on sort du cadre strict de "sur la projection "retraite": est-il pertinent de chercher à valider des trimestres ?)
  --> Quid en cas de "divorce avec le conjoint" : L’ éventuelle "compensation sans ressources", équivaudrait-elle à "compensation-minimisée avec ressources" ou serait-elle inférieure ? (le conjoint ne pouvant pas régler une compensation équivalente à "mini salaire + complément de disparité du train de vie") ? ---> Il vaut mieux augmenter ses ressources ?

--> Il est serait peut-être préférable d’ envisager une (mini ?) indépendance financière, qui ne laisse pas à la merci (au bon vouloir) du conjoint, aussi souple et généreux soit-il dans le budget laissé à disposition discrétionnaire.
Question de fierté ? de "liberté" ? (mais à ne pas troquer à n’ importe quel prix pour le bon vouloir d’ un patron ou d’ une société !), de maturité ?

--- > Ou pas ! : Refus assumé ? (Je fais ma part de travail ici, j’ en suis "rémunérée")

--->  Se rajoutent : L’ ouverture vers d’ autres aspects du quotidien ? Le sentiment d’ utilité ? Mais cela peut se trouver à travers des loisirs, des associations, pas forcément "au travail"

Bref, le choix de se mettre à travailler va au delà du simple calcul de coût d’ opportunité des cotisations

Les précisions apportées ne changent pas les réponses apportées, sur le fond..

Conditions pour une retraite de base (+ minimum contributif si > 120 trimestres) + retraite complémentaire
Majoration pour enfants nés après 2010 : 4 trimestres pour la mère//enfants + 4 trimestres au choix mixte/père/mère, à condition d’ avoir minimum 8 trimestres cotisés
Retraite dans le privé : trimestres supplémentaires pour enfants | Service-public.fr

Le fait de travailler pour la fonction publique (CDD/CDI) ne rend pas fonctionnaire, cela relève toujours des règles de la retraite du privé.

Le projet envisagé est cohérent avec une cotisation trimestrielle validante et un projet familial.

Moindre dépendance financière pour Mme (Ne quémande pas pour ses envies et projets personnels)
"Jambe" de plus, en rente future ..

Le cas du divorce est (aussi) à cogiter ! Taquine, mais réaliste … Même si jamais réalisé !

Donc projet de démarrer une carrière à 38 ans , qui a du sens …

Dans l’ état ACTUEL des textes ! (RE)

    Concernant les "non-validations de cotisations trimestrielles payés", c’ est en fin d’ année civile que le "total des sommes ayant donné lieu à cotisation" est pris en compte par les caisses de retraites, pour valider X trimestres;
  Donc oui, on peut cotiser à vide un trimestre et se rattraper le trimestres suivant sur le montant global ;
Vous pouvez demander chaque année (vers fév/mars) un relevé de carrière à l’ "assuranceretraite"  , qui est censé tout centraliser - ou à votre caisse, si ce n’ est pas encore le cas - et voir combien de trimestres ont été validés l’ année finie .
Trimestres cotisés, assimilés, validés, quelles différences ? I La retraite en clair

À noter : depuis le 1er janvier 2014, pour valider 1 trimestre de retraite, il faut avoir gagné au cours de l’année l’équivalent de 150 fois le Smic horaire au 1er janvier de l’année concernée. En 2023, ce montant correspond à 1 690,50 €, soit 6 762 € pour une année entière (4 trimestres)

Et oui, dommage pour les ti’Jobs s’ ils ne font pas au moins 1690,50€ brut/an, c’ est tout perdu ou entre 1690,50€ et 3381€, c’ est un seul trimestre validé..
   Et oui, la validation par points a du sens pour les "petits" (et pour les "gros" qui dépassent le plafond maxi de sécurité sociale ?), mais tout dépend des "seuils minium/maximum" fixés pour valider des points ! (1€=1 point? , maxi X € ? )

Merci pour vos retours.

Nous allons donc vérifier tout cela pour voir ce que les bouts de chandelles ont permis d’avoir et essayer de se projeter.
Evidemment, nous n’avons pas non plus rien fait en attendant : une RP qui sera payée en 2040, un peu de locatif (moins que ce que nous avions prévu dans ma présentation…la RP est passée par là), un PEA (en ETF certes…).

mimizoe1 a très bien cerné la problématique : diversifier les revenus est une chose mais le coté indépendance financière (ou moindre dépendance dirons les taquins) a une grande importance. La conviction que son choix a aussi permis des gains importants en "non-dépenses" ne suffit pas toujours.
La difficulté est la projection au moment de la retraite où cette sensation de ne rien avoir peut être difficile à vivre.

Concernant les 4 trimestres "au choix", la question se posera également soit de les lui affecter pour gonfler sa faible retraite, soit que je les prenne moi afin d’arriver plus vite à taux plein (mon salaire étant plutôt correct, la retraite devrait l’être aussi…normalement)