Cartes American Express : une offre haut de gamme ou coûteuse ?

Mon expérience avec un Platinum express est très positive. Je prends souvent l’avion et les salons d’aéroport sont très pratiques.

D’un autre côté, les offres amex periodiques ne couvrent pas à 100% le cout de la carte.

200 euros de réduction pour un restaurant, amazon prime inclus, 120 euros remboursés sur les services de streaming cout vous fait économiser environ la moitié.

Pour ceux qui ne prennent pas l’avion je dirais non, pour les autres c’est un confort non négligeable.

La platinum est en effet intéressante lorsqu’on voyage beaucoup.

En plus des avantages cités par Keram, on obtient des statuts privilégiés dans des chaînes d’hôtels ou des loueurs de voiture.

Mais la tendance d’Amex est tout de même d’être de moins en moins généreux : la conciergerie est une blague, le crédit restaurant est passé de 400 à 200 euros, le cashback vient d’être réduit, il y a désormais une franchise sur l’assurance location de voiture,…

Si vous ne voyagez pas régulièrement, je doute de l’intérêt.

Ceci étant dit, plusieurs cartes sont gratuites la première année et la gratuité peut se prolonger pendant un ou deux ans en contactant le support. C’est le cas de l’amex air France gold par exemple.

Karbaoui, le 18/01/2024 a écrit :

elle a été refusée dans toutes les enseignes où je l’ai testée…

Je pensais naïvement qu’une carte bancaire servait à payer. Quel est l’intérêt d’une carte bancaire refusée partout ? Ma carte Visa est acceptée partout. Faut-il donc en déduire qu’elle est beaucoup mieux que la carte Amex ?

Sinon, les avis Trust Pilot me semblent intéressants : Avis de American Express | Lisez les avis marchands de www.americanexpress.com

AMEX facture dans les 3% de commission aux commerçants, c’est la raison pour laquelle vous ne risquez pas de voir cette carte acceptée dans une boulangerie ou une boutique de quartier.

Bernard2K a écrit :

Ma carte Visa est acceptée partout. Faut-il donc en déduire qu’elle est beaucoup mieux que la carte Amex ?

Bon courage pour utiliser votre Visa chez certains commerçants chinois (en dehors des zones touristiques). Pour être honnête si vous avez une Amex ça sera pas mieux.

Les premières 72h de cette discussion sont à l’image de ce que je supposais après avoir lu quelques blogs et évoquer le sujet autour de moi: il y a les pour et les contre, clairement. (À cet instant il y a 6 « pour » et 6 « contre » dans le sondage en tête de discussion).

En amont du débat sur les carte Amex, il y a le sujet des C.B. "premium" qui peuvent offrir principalement des niveaux d’assurances élevés, et, cerise sur le gâteau des petits plus.

-> je crée en parallèle une discussion sur les C.B. "premium"pour que cette file reste celle dédiée à Amex

Je lis dans Les Échos un article de fin octobre 2023 expliquant que le Credit Agricole a signé un accord avec Amex pour permettre à tous ses clients commerçants d’utiliser des Amex.

Le Crédit Agricole, ça doit représenter beaucoup de monde en France (70.000 commerçants d’après l’article)

Bonjour à tous.
Titulaire d’une carte AMEX gold depuis près de 2 ans via Fortuneo, je vous fais par de mon expérience (positive).
Tout d’abord je tiens à préciser que je vis en région parisienne. En revanche je passe la plupart de mes vacances dans le sud-ouest et en Corse.

La carte est gratuite et j’atteins sans aucune difficulté les 12 000 euros de dépenses par an pour maintenir cette gratuité.
Actuellement j’arrive à payer environ deux tiers de mes dépenses avec l’AMEX. Cela s’explique surtout par le fait que l’immense majorité des grandes enseignes l’accepte. Cela est valable autant en région parisienne qu’en Corse par exemple (Spar, Leclerc, Carrefour ou station VIto du coin, etc.). C’est plus contrastée au niveau des commerçants de quartier. Aucun problème là où je vie, plus difficile dans les endroits reculés (il y a même certains endroits en Corse qui ne prennent pas la carte quelle qu’elle soit…). Enfin, j’arrive à payer la plupart de mes dépenses sur Internet avec l’Amex. Petit astuce : lorsque le site n’accepte pas Amex et propose PayPal, je paie avec le compte PayPal auquel je rattache ma carte Amex.

Le cash back est un vrai plus sans pour autant me pousser à la consommation. On arrive vite à 150, euros par ans, ce qui fait un beau petit cadeau pour Noël par exemple.
Je suis plus nuancé sur les offres que je trouve souvent peu intéressantes (enseignes médiocres) mais je pense que cela dépend aussi des goûts de chacun. Je suis, en revanche très satisfait du remboursement d’Amazon Prime (que je n’aurais pas pris sans cette offre). Cela me permet d’économiser sur des abonnements comme Netflix.

Enfin, je ne l’utilise pas hors zone euros car ils prennent 3% de frais de change, ce que je trouve excessivement cher. La Mastercard de Fortuneo fait très bien le job à la place.

En conclusion, je conseille la carte sous ce format (gratuité sous condition de dépenses). La carte est assez largement acceptée dans les grandes villes et le retour sous forme de cash back est un petit plus toujours bon à prendre.

En effet, comme évoqué par plusieurs client Amex, il convient de penser le coût de sa carte en fonction des avantages dont on pense pouvoir raisonnablement bénéficier.

Ex: celui qui de toute façon avait déjà un abonnement Amazon Prime, fera une réelle économie a se voir rembourser son abonnement par Amex (70€/an). (par contre, si vous ne l’auriez par pris en d’autres circonstances, ce n’est pas une économie !

Sans être trop optimiste, je pense pouvoir estimer qu’à coup sûr, je vais économiser par ces avantages, à peu près 400€ avec une carte Platinum (avantages + cashback). Peut-être un peu plus selon les circonstances.

La question qui se pose donc pour moi, puisque c’est ce qui m’a amené à me poser toutes ces questions sur Amex, c’est le besoin d’une bonne assurance voyage (annulation surtout): est-ce que les assurances assez haut de gamme de la Platinum (meilleures sur le papier que les meilleures cartes Visa et Mastercard), valent une cotisation de 300€/an ?(voir un peu moins si les circonstances font que je bénéficie de quelques avantages en plus, mais soyons raisonnable dans l’estimation…).

Il me vient alors à l’esprit une question que beaucoup ici je pense ce sont déjà posé: est-ce que je n’ai pas déjà une autre assurance qui me couvre pour tout ça ?

On sait tous qu’entre nos CB, notre assurance habitation, notre mutuelle, etc… on est parfois (souvent !) couvert plusieurs fois pour le même risque. Et jusqu’à preuve du contraire, on ne se fera pas rembourser deux fois pour un même sinistre, même si on a payé deux assureurs différents…

VerbalKint, le 21/01/2024 a écrit :

Je lis dans Les Échos un article de fin octobre 2023 expliquant que le Credit Agricole a signé un accord avec Amex pour permettre à tous ses clients commerçants d’utiliser des Amex.

Le Crédit Agricole, ça doit représenter beaucoup de monde en France (70.000 commerçants d’après l’article)

Comme je le disais plus haut, tout le réseau crédit Mutuel et le réseau Credit Agricole acceptent la carte, mais malheureusement pas BPCE (je crois que ces 3 acteurs sont les mieux placés sur la France pour les commercants).

Le souci que je ne comprends pas est toujours le fait que la carte ne fonctionne que rarement en NFC ou en Apple/Google…etc autres sytèmes de paiement. Comme c’est le principal moyen que nous utilisons chez les petits commercants pour une majorité d’entre nous, vous obtenez un refus de paiement sur le NFC, alors que si vous insérez la carte et entrez votre code pour payer, cela fonctionne dans les réseaux CM et les réseaux CA.

Je n’ai toujours pas compris pourquoi et à ce jour, Amex n’a pas su m’expliquer. Je vais les recontacter a ce sujet pour en savoir plus, mais essayez, vous aurez peut etre le même constat!

En tout cas le partenariat CA fait du bien, je paye désormais chez de nombreux commerces que je fréquente avec mon Amex.

Voilà un peu plus de 3 mois que je suis client Amex Platinum, retour d’expérience:

- Au quotidien, je ne l’utilise quasiment que dans des grandes enseignes (Carrefour, Auchan, Monoprix, Total, Fnac, etc…), car 9 fois sur 10, les petits commerces ne la prennent pas.. Au début on essaye à chaque fois, puis on fini par en avoir marre de se faire refuser sa carte et de faire perdre du temps à tout le monde: donc je n’essaye même plus chez les indépendants…
-> Mais au final, les grandes enseignes, plus les trucs qu’on paye par internet (Netflix, iCloud, les paiements par Paypal, etc…), ça représente dans mon cas une part substantielle de mes dépenses
=> Là-dessus, un cashback de 0,5%

- LA raison qui m’a fait prendre une Amex: j’ai une grosse assurance voyage… Heureusement pour moi, j’en ’ai pas eu l’occasion de l’utiliser ;-) …donc je ne peux pas faire de feedback là-dessus

- Je bénéficie de "crédit" streaming sur des services que j’utilisais déjà (Deezer, Prime, Netflix…) ce qui représente donc une vraie économie dans mon cas (120€/an)

- Le hasard de la vie m’a fait me retrouver dans un aéroport étranger bondé un jour de grève… j’était content d’aller me réfugier dans un salon d’aéroport avec ma carte Amex, climatisé avec des boissons à volonté. Un détail appréciable

- Sans que je l’explique vraiment, j’ai constaté en louant une voiture chez Hertz à l’étranger que, après m’avoir annoncé un tarif, on m’a fait bénéficier d’une réduction de l’ordre de 20% quand j’ai sorti ma carte Amex pour payer;

- J’ai testé la conciergerie:
-> Pour prendre des billets d’avions: je me suis à moitié fait rembarrer par un mec qui m’a dit qu’il n’y avait aucun intérêt à prendre les billets via Amex, voir même que c’était plus optimum d’aller sur le site de la compagnie aérienne (choix des places, options, etc…)
-> Pour organiser un voyage, j’ai tenté, mais ce qu’on m’a proposé n’était vraiment pas qualitatif: un gros hôtel de grosse enseigne partenaire pour touriste américain… rien d’original
-> J’ai tenté une demande sur un autre sujet: m’aider à trouver une école de langue à Londres pour mes enfants, pendant les vacances, mais qui ne soit pas un truc remplis de français… un truc immersif mais qualitatif pour mes enfants. La dame de la conciergerie manifestement pas très convaincue, m’a promis de chercher… puis m’a laissé un message deux jours plus tard en me disant qu’elle n’avait rien trouvé (j’ai franchement au l’impression qu’elle s’en moquait complètement…)
=> Donc au global, la conciergerie, ce que j’ai pu en tester. du moins, me semble être un truc bien pour les boomers qui ne savent toujours pas faire une résa sur internet et qui on besoin qu’on les prenne par la main. Inutile donc pour moi.

L’aspect intéressant est au final financier: comme c’est une carte à débit différé, mensuel, je place mes liquidités sur une Sicav de trésorerie en attendant le prélèvement mensuel d’American Express, ce qui me procure donc un peu l’effet d’un compte-courant rémunéré, ne nécessitant qu’une petite manip’ par mois.

Au global:
-> Entre le cashback, le placement de mes liquidités en attendant le prélèvement mensuel et les quelques offres promo (streaming notamment), ça paye très largement l’importante cotisation annuelle de ma Platinum… je suis nettement en positif (c’est peut-être aussi dépendant du taux de rémunération de mes Sicav de trésorerie )
-> Je bénéficie donc d’une grosse assurance voyage gratuite et de quelques à cotés sympathiques (salons aéroport par exemple)

Dans mon cas, c’est donc un bon achat.
Je vous parraine si vous voulez

Rien de très original

…et d’ailleurs, mon raisonnement fonctionne pour n’importe quelle carte à débit différé (sous réserve qu’il ne soit pas facturé).

=> Au lieu de vous faire débiter votre compte au fur et à mesure de vos dépenses, vous optez pour une carte à "débit différé". Toutes vos dépenses se cumulent, et à la fin du mois, le gestionnaire de la carte (Amex, Visa, etc…) vous débite d’un coup toutes vos dépenses du mois. C’est le cas de toutes les cartes American Express par exemple.

Si par exemple vous prévoyez de dépenser, en moyenne 1.000€ par mois avec votre carte, vous pouvez alors placer ces 1.000€ sur une Sicav de trésorerie (à conditions que son achat/vente ne vous génère pas de frais de courtage, mais c’est facile à trouver en 2024).
24 ou 48h avant la date de prélèvement d’American Express, vous revendez vos parts de Sicav de trésorerie de sorte que votre argent soit au crédit de votre compte prélevé par Amex.

Ai-je été clair ?

Evidement mon raisonnement est d’autant plus optimum selon:
- les taux d’intérêts du moment…et donc le niveau de rémunération des Sicav de trésorerie;
- le niveau de vos dépenses avec la carte en question: si vous dépensez 200€/mois ou 10.000€/mois, le rendement en valeur absolue ne sera évidement pas le même.

Après vous pouvez optimiser autrement en fonction de votre situation personnelle, par exemple en demandant à American Express de vous débiter le 10 du mois si vous avez l’habitude de recevoir votre salaire le 8…  c’est à optimiser en fonction de la situation de chacun.