Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ?

Bonsoir,

J’ai une question pour ceux qui ont un prêt a taux variable.

Mon prêt est variable + ou -1%,a 2.70% qui est un taux composé de la marge de la banque 2.17%+0.53% qui correspond a la moyenne des TIBEUR.Si je me suis pas trompé aujourd’hui le TIBEUR tourne dans les 0.10% soit 0.40% de moins.

L’année prochaine ma première révision aura lieu et je me demandais si la banque allait maintenir sa marge ou la diminuer proportionnellement a la baisse des TIBEUR parce que sinon je ne vois pas bien comment mon taux pourrait être diminué de 1% comme dans la simulation que j’ai reçu en signant le prêt.

Si quelqu’un est déjà passé par la.

Bonne soirée.

Tout le monde n’est malheureusement pas professionnel.
Dans votre cas, changez de courtier ou allez voir une autre banque

Bonsoir a tous , je sors de chez le courtier car on souhaite renégocier notre prêt immo sur notre RP afin d’augmenter notre capacité d’épargne , je suis sortis un peu déçu du rendez-vous car on a deux options , actuellement a 3,1% hors assurance avec encore 17 ans de remboursement il nous propose :

soit on reste sur la même durée et je baisse mes mensualité de 54 euros (taux 1,95% hors assurance) avec cette option j’économise avec cette option environ 17000 euros d’intérêt

soit on passe sur 15 ans mais j’augmente mes mensualité de 30 euros (taux 1,85% hors assurance) avec cette option j’économise 21000 euro d’intérêt

le but étant de se dégager de l’épargne , l’option la plus avantageuse n’est pas celle que l’on recherche de plus entre les ira, credit logement et les frais de courtier on en a pour 6100 euros de frais

Que pensez vous des propositions de taux faite par le courtier et quelle option choisiriez vous ?

merci d’avance cordialement

Arnaud

Bonjour Arnaud35,

Solution 1
j’économise avec cette option environ 17000 euros d’intérêt
Ira, credit logement et les frais de courtier on en a pour 6100 euros de frais
GAIN : 10900 euros

Solution 2
j’économise 21000 euro d’intérêt
Ira, credit logement et les frais de courtier on en a pour 6100 euros de frais
GAIN : 14900 euros

On vous propose un effort d’épargne de 30 euros mensuels sur 15 ans (soit 30 x 180 mois = 5400 euros) pour la solution 2, pour gagner 4000 euros de plus sur votre prêt.
Si vous vous sentez capable d’obtenir un rendement correct et durable avec ces 5400 euros, il est préférable de les placer ailleurs…

Sinon, je vous conseille surtout de bien choisir votre assurance.
Les 0.10% de différence sur le taux du prêt sont insignifiants, et il y a peut-être plus à gagner sur le choix de l’assurance.
Savez-vous d’ailleurs quelle assurance vous allez prendre ?

Cdt,
Frédéric

Pour les assurances, vous pouvez déjà faire un devis chez les classiques low cost : April, Cardiff…
Veillez bien à prendre une assurance que vous payez sur le CRD et non le capital emprunté.

Je suis certain que par rapport aux 30 euros qui vous font hésiter, il y a davantage à gagner sur le choix de l’assurance.

Bonjour Paolo,

pouvez-vous me donner pour le nouveau prêt :
le montant initial emprunté
le taux
la durée
l’échéance

Je pourrais ainsi vous éclairer, je pense.

Vissiblement c’est juste qu’ils vous financent les frais (garantie, courtage, dossier).
Vous n’avez pas eut un doblocage du montant des frais avant le debit ?

Paolo, vous amortissez en combien de temps les 3 800 euros de frais + les IRA dont je ne connais pas le montant ?

Avez-vous votre tableau d’amortissement définitif (car il peut s’agir d’une simulation initiale sans prise en compte de votre apport pour payer les frais dont vous parlez) ?

Car souvent, lors des premiers contacts, la nouvelle banque intègre tous les frais dans le montant du prêt.

Merci.

En fait, vous ne payez pas vraiment 2 fois ces frais.
Si votre tableau d’amortissement est définitif, vous avez juste emprunter la somme équivalente à ces frais "en trop" (si j’ai bien compris, vous souhaitez les payer avec un apport personnel).

1/ La nouvelle banque vous prête 160191.66 € (virement sur votre compte)
2/ La nouvelle banque paye l’ancienne (virement de votre compte de 156433 € = CRD + IRA)
3/ La nouvelle banque prélève de votre compte les frais : dossier, SACCEF, CAFPI (3758 €)
4/ vous amortissez les 160191,66 €

Ca me parait logique…
Ou la banque vous a prélève les frais de 3758 € 2 fois ?

Caskman,

si c’est le cas (3758 euros non débloqués), Paolo ne peut pas avoir le tableau d’amortissement définitif… Or, il affirme avoir le tableau définitif.

Arnaud35 a écrit :

Bonsoir Tssm merci pour votre message , par rapport à votre question non je n’ai pas négocié avec ma banque actuelle mais face à vos arguments pourquoi pas tenter le coup

Bonsoir Maxicool
Pour les assurances c’est un peu le casse tête , sachant qu’étant militaire en ce qui me concerne j’ai mon assurance a l’agpm (actuellement environ 45€/mois) il y un autre organisme le gmpa il faut que je me renseigne sur leur prix.
C’est surtout pour ma femme qu’il faut que l’on fasse des recherches pour trouver quelque chose de bien et pas trop chère , avez vous d’ailleurs des conseils ou des pistes sur ce sujet ?

Merci de votre intérêt,cordialement

Arnaud

Bonjour

Petite mise a jour suite a mon petit dilemme et après mon rdv chez un autre courtier ( je divise les frais de courtage par deux au passage ) , donc après vos conseils Maxicool , je me suis renseigné sur les assurances , j’ai pu nettement baisser mes mensualités d’assurances pour mon cas je pourrais passer de 45euros/mois a en moyenne 15euros/ mois sur le CRD , pour mon épouse j’attend la proposition du courtier voila les nouvelles .

Bonjour,
Moi aussi je vais me lancer dans la renégociation de mon prêt immo contracté en février 2013 pour un achat  locatif.
je suis chez l’ecureuil depuis 30ans et j’ai eu déjà des prêts immo avec eux déjà soldes.
sur un projet à 120 000 eur (sans apport )je suis à 3,70% intérêts, sur 20ans.
j’ai obtenu une clause de remboursement anticipée sans pénalités.

actuellement le montant à échoir est de 108 000eur
intérêts 39 187eur
assurance 12 420 eur
total 159 953 euro

je rembourse 780 eur par mois
j’ai un rv avec la CE courant avril.
j’ai vu sur ING direct des conditions plus avantageuses pour moi, avez vous des retours d’expériences avec cette banque?

merci cdl