Assurance emprunteur : comment négocier son assurance emprunteur ?

Je me pose la question de savoir si votre objectif de supprimer l’assurance emprunteur est si intéressant que cela. En effet, si vous avez l’argent, un des seuls intérêts de votre prêt est justement qu’il soit assuré, ainsi en cas de pépin, vous gardez vos petites économies et l’assurance prend en charge votre prêt selon le montant assuré.
Sinon, quel autre avantage avez-vous à garder votre prêt, hormis si vous avez un taux canon et des placements qui rapportent beaucoup? Vu qu’il s’agit de votre RP, les intérêts ne sont pas défiscalisables….

De plus, avant d’enlever l’assurance de votre prêt, je vous conseillerais un petit calcul qui permet de savoir si votre épargne est suffisante pour vous couvir (vous et votre famille) en cas de (gros) pépin (ce qui est le role de l’assurance emprunteur) et pendant combien de temps.

Faites le cumul de toutes vos dépenses annuelles, appliquer un coefficient de 60% +10% par enfant à charge et ajouter le montant du prêt. Cela vous donnera a peu près ce qu’il restera à payer à celui du couple qui reste si l’un meurt. Comparer cela aux revenus de celui "qui reste". En général, il y a souvent un différentiel qui doit être pris sur l’épargne et souvent on se rend compte que l’épargne qu’on pense importante, n’est pas si importante que cela…

Pour que ce soit plus clair, je prend un exemple: imaginons un couple "moyen" avec 2 enfants, chaque membre du couple gagne 2000€. Les sommes dépensées sont de 3200€ (dont un prêt de 1300€ (33% des revenus) et l’épargne de 800€ par mois (je prend un couple avec un taux d’épargne de 20%, assez optimiste comme hypothèse…)

Sans assurance emprunteur:
Les dépenses de celui qui reste = (3200-1300)*80% + 1300=2820€

Avec un salaire de 2000€, il va falloir piocher chaque mois 820€ sur l’épargne, soit 9840€ d’épargne utilisée en un an pour seulement maintenir le niveau de vie.

Admettons que le couple ait un prêt assuré à 50% chacun

Les dépenses de celui qui reste = (3200-1300)*80% + 1300/2=2270€

Avec une assurance de prêt 50/50, il faudra encore piocher sur l’épargne mais seulement pour 270€ par mois.

Alors , certes l’assurance emprunteur a un cout, mais peut faire "gagner" pas mal d’argent si elle venait à "se déclencher".

Ensuite, pour répondre à votre question, ayant travailler dans une banque pendant 7 ans, je n’ai jamais vu une direction validée une suppression d’assurance emprunteur sur un prêt existant. Déjà, un emprunt sans assurance c’est assez rare….

Il faut bien se rendre compte que l’assurance emprunteur est là pour vous protégez vous, pas la banque (pour cela la banque a une caution ou une hypothèque sur le bien, qu’elle vous fera vendre en cas de non paiement). L’assurance des emprunteurs porte à mon sens assez bien son nom. ca sert à protéger l’EMPRUNTEUR et non la banque, même si bien sur la banque y trouve son compte aussi, ne soyons pas naifs….