Portefeuille d'actions et immobilier de Philippos

Bonjour et bienvenue,

Vous semblez être sur la bonne voie !

Sachez que vous pouvez facilement faire plus optimal que le CAC 40 :
- Equipondérez entre vos différents titres
- Ayez une meilleure répartition sectorielle que le CAC 40
- Prenez aussi des Mid Cap

Alors je repasse par là et j’en profite pour mettre à jour mon portefeuille qui a pas mal bougé!

Mes investissements immo ont bien marché, mes actions un peu moins. Je vais détailler ça plus bas.

immo:

1. Mon premier appart détaillé plus haut est toujours en location, quelques petites réparations que je suis passé faire les weekends (vive les vieux volets déroulants à démonter et la petite pièce qui pète introuvable!). J’ai surtout optimisé l’investissement de 3 manières :
- en revendant mon grenier 9k à un voisin qui voulait faire du stockage. J’avais vu ça comme possiblement une option pour en faire un studio lors de l’achat mais devant les refus répétés des copropriétaire, et sachant qu’il faut non pas la majorité simple ni double mais l’UNANIMITE pour le changement de destination - j’ai eu beaucoup de mal à trouver cette info- j’ai préféré laisser tomber et empocher mes 9k de cash frais. Pas d’imposition vu que c’est en dessous de 15k de Plus-value. Et en bonus 10% de millièmes en moins et donc moins de charges et 10% de taxe foncière en moins.
- en louant ma cave. Je n’y ai pensé que récemment mais des gens ont besoin de faire du stockage. Je loue donc ma cave 35€/mois. C’est toujours ça de gagné
- j’ai fait racheter le crédit, j’en ai maintenant un transférable à 1,9% de mémoire

J’arrive donc à une très bonne opération avec cet appartement acheté 85k€ - 9k€ (grenier) = 76k€ et loué 585€ hc. sachant que l’évaluation est de 120-125k. Donc belle PV à la clé.

2. J’ai fait une opération avec ma tante qui voulait investir. Un appartement complètement délabré. Je n’ai pas gagné grand-chose mais beaucoup d’expérience dans les travaux car il y avait tout à refaire : murs, sols, salle de bains, cuisine, élec, plomberie,…

3. J’ai racheté un autre appartement en 2016. Prix d’achat 125k, j’ai mis environ 25k de travaux et j’ai beaucoup bossé dedans moi-même. Moins de boulot que celui de ma tante mais quand-même bien plus que le 1er. Le résultat ext excellent (bon je ne met pas les photos par souci de confidentialité désolé…). Il est aujourd’hui loué 725€ HC. Je compte bientôt faire la même chose que l’autre avec la cave et normalement j’ai trouvé un locataire pour "longue durée" (parfait). Je l’ai fait évaluer 210k en comptant réfection de la salle de bains et cuisine qui sont biens mais pas parfaites. Mon voisin du dessous qui a exactement le même l’a revendu 246k, donc belle plus-value à la clé. Si je pouvais vendre au même prix j’aurais presque envie de le faire bientôt.

Donc bilan très positif pour l’immo avec environ 320k d’actifs contre 190k de prets soit environ 130k de patrimoine net immo. Au niveau flux j’ai donc 1310€ HC de loyers (et j’espère 1350 bientôt avec la 2ème cave) avec 1040€ de mensualités de prêts soit +290€ par mois qui paient globalement la taxe foncière, les charges et les petites réparations donc je dois être globalement à l’équilibre.

Seul bémol, je suis par la force des choses beaucoup plus investi en immo que je ne l’aurais souhaité initialement.

actions:

C’est un peu moins brillant de ce côté. Heureusement mon portefeuille actions "compte-titres" n’a jamais dépassé 25k et j’ai toujours eu la présence d’esprit de garder une bonne partie en BRK.

J’ai donc adhéré à l’IF vers 2015, et comme dit le dicton "when a person with experience meets a person with money, the person with experience leaves with money and the person with money leaves with experience" ou quelque chose comme ça. Hé bien disons que je suis reparti avec de l’expérience. Je ne me souviens plus des montants exacts mais j’ai du acheter pour 15k de sears et en perdre entre un tiers et la moitié, plus l’adhésion qui a dû me couter 2k€. Heureusement j’ai revendu quand c’était à 15-20$ l’action. Cette moins value est contrebalancée par le fidèle BRK-B que j’avais acheté vers 90$ et qui a presque triplé avec l’effet devise. Et j’ai quand-même appris pas mal de choses sur les entreprises aussi.

Sinon j’ai un PEA avec 15k€ avec tracker europe et financière de l’odet qui a plutôt bien marché.

Je suis un peu embêté avec les actions car j’aimerais mettre plus d’argent dedans aujourd’hui mais vu les prix au plafond cela me rebute. Je ferais bien un portefeuille 50% BRK - 50% trackers (quoique c’est compliqué à trouver car je trouve vraiment les trackers européens chers et je n’aime pas le synthétique). Je n’ai plus grand-chose en actions aujourd’hui, peut-être 20k en tout, j’en ai revendu une partie car j’ai l’impression que le marché est trop cher.

Au final je dois être à l’équilibre sur la partie actions (je ne tiens pas de comptabilité précise car trop long) ou un peu en positif, ce qui est un très mauvais résultat vu que les indices ont doublé pendant la période.

Au total:

J’ai arrêté de travailler comme salarié depuis maintenant un an et demi pour travailler sur un projet qui me tenait à coeur depuis un moment. Ironiquement, je n’ai jamais autant travaillé de ma vie que sur cette période. Cela ne rapporte pas ou peu de revenus pour le moment mais devrait rapporter 1500€ net / mois d’ici 3 ans et augmenter rapidement ensuite.

Mon patrimoine est aujourd’hui d’un peu plus de 200k avec grossièrement 140 en immo, 20 en actions et 60 en cash. Je me considère un peu comme semi-rentier car vu mes dépenses je pourrais vivre longtemps avec ça mais pas à vie. En tout cas mon intérêt pour "l’argent" et les investissements m’a permis d’entreprendre mon projet sans stress de ce côté ce qui est très appréciable! J’en profite pour remercier le créateur de ce site, gratuit (!), et les différents intervenants qui m’ont apporté beaucoup d’infos.

Pas mal de cash aussi vu que je ne sais trop dans quoi investir (mais nécessaire aussi vu ma situation). Je mettrais bien de l’argent en AV, surtout que j’en ai ouvertes depuis 6 ans maintenant chez bourso mais les lois votées de gel possible des AV ne me rassurent pas du tout.

J’ai pour projet éventuellement d’acheter ma RP car aujourd’hui je suis locataire. La grosse difficulté va être d’avoir un prêt sachant que je n’ai pas de revenus pour le moment, et largement pas assez de cash pour acheter cash. Donc il va falloir bien présenter le dossier à la banque! L’idéal serait d’acheter un appart habitable mais avec des travaux comme ça je peux les faire le weekend ou les vacances.