SCPI pour un non résident avec un financement à crédit ?

Bonsoir, ça dépend de votre résidence mais en règle générale les revenus fonciers sont imposables en France a 20% IRPP + 15.5% CSG. Investissez don à crédit pour réduire votre revenus imposable… Voir le reste du forum.

Bonjour à tous,

Je me demandais si vous aviez eu écho de solutions de financement de SCPI pour les non-résidents ?

il y avait la banque populaire Alsace Lorraine Champagne et le crédit mutuel de Strasbourg, mais il semblerait que les 2 ont fermé les vannes.

Peut être avez vous des pistes ?

Salutations

Vous avez mis en lien un site internet de conseil en patrimoine, je ne sais pas si vous gérez ce site mais puisque vous le promouvez via le forum, demandez-leur conseil, nous, nous ne pouvons lire le forum à votre place, ce sujet a déjà été abordé maintes fois et en effet il était inutile d’ouvrir un nouveau sujet pour cela.

Bonjour,

La Banque Populaire finance des SCPIs (choix relativement large) ainsi que de l’immobilier direct pour non-résidents, et ce jusqu’à 100%. Des contreparties sont par contre exigées: avoirs correspondant à 10% du montant emprunté, par contre la gestion de ces avoirs est entièrement à votre guise. Les parts de SCPI sont nanties, mais pas l’avoir placé.

Les conditions ne sont par contre pas franchement alléchantes (cf ci-dessous), mais en général en tant que non-résident il est malheureusement difficile d’obtenir de bonnes conditions.

J’avais pu obtenir des conditions extraordinaires (en tout cas pour un non-résident) auprès de HSBC auparavant, mais les conditions d’octroi de HSBC auprès de non-résidents ont depuis changé. Ils financent encore les non-résidents mais exigent 40% d’apport.

Pour vous donner une idée des conditions que j’ai pu obtenir:
-HSBC, emprunt en 2016 sur 20 ans: apport 30%, taux de 1.20% (immobilier locatif)
-HSBC, emprunt en 2019 sur 20 ans: apport 22%, taux de 1.00% (immobilier locatif). HSBC exigeait à l’époque minimum 20% d’apport.
-Banque populaire, emprunt en 2019 sur 15 ans: apport 0%, taux de 1.60% (SCPI)
-Banque populaire, emprunt en 2021 sur 18 ans (durée maximale pour immobilier locatif pour non-résident.. pas idéale comme durée mais mieux que rien): apport ~4%, taux de 1.40% (immobilier locatif)

BNP est un filon à explorer - j’ai plusieurs connaissances qui ont fait appel à BNP pour leur financement, mais je n’en ai pas fait l’expérience moi-même. J’ai eu écho de taux à 1.50% sur 20 ans, avec des contreparties (il me semble 20% du montant financé à placer chez eux)

Argo a écrit :

-LCL - demande 30% d’apport

Peut-être que ça c’est pas si mal. Si avec un apport de 60 k€ par exemple ils prêtent 200 k€, ça fait un budget de 260 ça permet déjà de des choses intéressantes et ça risque d’être difficile de trouver mieux en tant que non résident.

Argo a écrit :

-BNP - demande 130% du crédit sur support nanti (pas nécessaire si création d’une SCI); SCPI ok mais que leur gamme

130% sérieux? Ils ont si peu confiance que ça en leurs supports?

J’ai acheté des parts de SCPI Corum il y a 3 ans.

Je voulais mettre un apport et prendre un crédit pour faire levier et acheter ainsi plus de parts.

En tant que non résident je n’ai pas réussi à me faire financer.

Ce que j’ai fait c’est que je les ai pris en démembrement, ça m’a fait une décôte de 26% en contrepartie de céder l’usufruit pendant 6 ans. Là j’en suis à la moitié donc je commencerai à toucher les loyers dans 3 ans. J’ai aussi quelques parts en pleine propriété dont je touche déjà un peu de dividendes.

Cette technique du démembrement m’a permis de faire un léger levier malgré l’absence de financement mais vu les taux d’emprunts actuels c’est beaucoup moins bien qu’un crédit, j’étais bien déçu…

Peut-être que je n’ai pas cherché avec assez d’insistance, j’avoue que je n’ai pas contacté beaucoup d’établissements financiers.

En conclusion, l’optimal aurait été de m’endetter avant de quitter la France!

Ceci dit si la majorité des établissements n’aiment pas nos profils, on sort des clous, je pense que ça fait des dossiers compliqués pour eux, bref ça ne les intéresse pas, il existe des établissements spécialisés dans le financement pour les non résidents. Je n’ai pas expérimenter mais ça vaut sûrement le coup de regarder aussi du côté de ces établissements et pas seulement des grands réseaux bancaires classiques.

Bonjour,

Je suis aussi résident UK. J’ai pu obtenir 150k en prêt personel à 2.2% en 2019 auprès du CA pour acheter des SCPI. Pas génial du tout mais cela m’a permis de faire cet investissement.
C’est clair qu’en ce moment, les résidents UK sont un peu des pestiférés…Je voulais ouvrir une AV auprès de Lynxea: seul Lynxea Avenir est disponible, et encore faut-il tout faire via formulaires papier et se trouver en France lors de la signature.