Rachat de trimestres de retraite vs investissement immobilier : analyse d'un cas

Cette discussion porte sur le dilemme d'un membre, Goriot, expatrié depuis 10 ans, concernant l'investissement de 45 000€ : racheter des trimestres de retraite ou investir dans l'immobilier. Son analyse initiale, basée sur des estimations simplifiées, penchait pour l'immobilier, anticipant un système de retraite défaillant et un meilleur rendement sur le long terme. Il estimait qu'un investissement immobilier offrait un meilleur rendement qu'un rachat de trimestres, même avec un calcul grossier.

Un autre membre, robert22, souligne une limitation légale au rachat de trimestres, limitée à 3 ans, contredisant les informations de Goriot sur le site de la CFE. GoodbyLenine remet en question les hypothèses de calcul de Goriot, notamment le rendement supposé de l'immobilier (6,67%), jugé trop optimiste compte tenu des charges et aléas. Il souligne également que le coût du rachat de trimestres dépend de l'âge et qu'il n'est pas simplement basé sur le montant des cotisations.

Goriot confirme par la suite que l'information de GoodbyLenine était correcte : le rachat est limité à 12 trimestres (3 ans). Il met ainsi en évidence l'importance de la vérification des informations avant toute décision d'investissement. La discussion souligne aussi les limites des calculs de rentabilité simplifiés et l'importance de prendre en compte des variables telles que les charges, les impôts et l'inflation. Le manque de diversification du portefeuille est aussi un point implicite soulevé par la discussion.

Enfin, la question de la gestion du risque est implicitement abordée. L'investissement immobilier, bien que potentiellement plus rentable, comporte des risques inhérents au marché. Le rachat de trimestres, s'il est limité, offre une certaine sécurité en termes de revenu à la retraite.

La discussion met en lumière la complexité de la décision d'investissement et l'importance d'une analyse rigoureuse et complète avant de prendre des décisions financières importantes, en particulier concernant la préparation à la retraite.